Quel salaire pour emprunter 180 000 euros ?

 Emprunter 180 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Vous trouverez ci-dessous des exemples de salaire pour emprunter 180 000 € en fonction de la durée du prêt immobilier souhaitée. Nos simulations ne prennent pas en compte l’assurance. Elles ont été réalisées en août 2022.

Quel revenu pour emprunter 180 000 euros sur 10 ans ?

Avec un salaire net mensuel de 5 300 €, vous pouvez emprunter 193 831 € sur 10 ans avec un taux de 1,60 %.

Quel revenu pour emprunter 180 000 euros sur 15 ans ?

Avec un salaire net mensuel de 3 650 €, vous pouvez emprunter 191 334 € sur 15 ans avec un taux de 1,70 %.

Quel revenu pour emprunter 180 000 euros sur 20 ans ?

Avec un salaire net mensuel de 2 800 €, vous pouvez emprunter 185 241 € sur 20 ans avec un taux de 1,85 %.

Quel revenu pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans ?

Avec un salaire net mensuel de 2 400 €, vous pouvez emprunter 186 857 € sur 25 ans avec un taux de 2,00 %.

Quel taux pour emprunter 180 000 euros ?

Le taux d’intérêt d’un prêt correspond à la rémunération de la banque en contrepartie du financement de votre projet immobilier. Pour déterminer le montant des intérêts, la banque s’appuie sur plusieurs critères :

• la qualité du dossier de l’emprunteur : plus le risque d’impayé est élevé, plus les intérêts sont forts. Un bon profil a une capacité d’épargne, un endettement limité, des revenus confortables et un apport personnel.
• la durée du prêt : plus le nombre d’années est élevé, plus le taux est important. En effet, l’éventualité d’un non-remboursement augmente avec l’étalement des mensualités dans le temps.
• la politique commerciale de l’agence : en fonction des objectifs de chaque banque (concurrencer une autre banque, par exemple), le taux peut varier.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 180 000 euros ?

Vous trouverez ci-dessous un tableau simulant le revenu nécessaire pour emprunter 180 000 euros en fonction de la durée du prêt (10, 15, 20 ou 25 ans). Il vous permet d’estimer en quelques secondes votre capacité d’emprunt. Les simulations sont données à titre indicatif, sur la base d’un taux d’endettement de 33 % et avec des taux hors assurance. Elles ont été réalisées en août 2022.

Simulation à titre indicatif réalisée en août 2022.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 180 000 euros ?

Avant d’accepter de vous prêter un capital, l’établissement de crédit analyse différentes informations de votre profil.

Les revenus

Votre salaire et vos différentes sources de revenus sont, évidemment, la première donnée regardée par l’organisme bancaire. Si vous êtes fonctionnaire ou en CDI, les voyants sont au vert pour la banque. En effet, vous bénéficiez d’une sécurité d’emploi et de revenus réguliers. Vous devrez fournir vos trois dernières fiches de paye pour les prouver. Vos salaires seront pris en compte à 100 %. C’est une sécurité importante pour la banque qui sera plus encline à vous prêter 180 000 €.

Si vous êtes indépendant, en CDD, en intérim ou chef d’entreprise, la banque regarde les trois dernières années d’activité. En effet, vos revenus sont variables.

Plusieurs revenus complémentaires sont pris en compte par les établissements bancaires :

• les primes ;
• les dividendes ;
• les revenus locatifs ;
• les pensions alimentaires ;
• les aides de la CAF.

Le taux d’endettement à ne pas dépasser

Le taux d’endettement maximum est de 35 %. Au-delà, il est estimé que votre situation financière serait fragilisée. Si la limite est dépassée, le salaire de l’emprunteur absorbe difficilement les coups durs imprévisibles. Plus votre salaire est important et plus votre capacité d’emprunt est élevée.

Pour connaître la mensualité maximum que vous êtes en mesure d’assumer financièrement, vous devez utiliser la formule suivante :

Revenus nets x 35 % = mensualité maximale

Le taux d’endettement prend en compte les charges récurrentes incompressibles : emprunt en cours, loyer, etc.

La formule pour calculer le taux d’endettement est la suivante :

(charges et mensualités des crédits/revenus nets du ménage) x 100 = taux d’endettement du ménage

Le calcul du reste à vivre

Le reste à vivre correspond à la différence entre vos revenus et vos charges. Après avoir payé vos différentes factures, il doit vous rester suffisamment pour assurer votre train de vie (essence, courses, loisirs, etc.). Cet élément est analysé avec attention par les banques, car ce qu’il vous reste vous permet de faire face aux dépenses imprévues.

En fonction de la composition de votre foyer, le reste à charge exigé sera différent. Une famille de trois enfants a des besoins quotidiens plus importants que ceux d’un célibataire.

Le saut de charge sera pris en compte

Le saut de charge concerne les locataires qui empruntent pour acquérir leur résidence principale. La banque va alors observer la différence de montant entre le loyer et la mensualité du prêt. Si elle est nulle ou négative, cela est parfait, car cela veut dire que votre ancien loyer était supérieur au montant du remboursement mensuel de votre futur crédit. Si vous étiez capable de payer votre loyer, il y a de fortes chances que vous parveniez à rembourser votre emprunt.

Si la mensualité du prêt est supérieure au loyer, alors la banque sera plus vigilante. Elle n’a, alors, pas de certitude sur votre capacité de remboursement et observe avec attention tous les facteurs de risques.

Est-il possible d’emprunter 180 000 euros sans apport ?

Les établissements de crédit exigent, sauf rare exception, un apport pour accorder un prêt immobilier de 180 000 €.

Posséder un apport personnel est un vrai plus aux yeux des banques :

• il prouve que vous savez épargner et que vous avez une bonne gestion de vos finances ;
• il permet de prendre en charge les frais de notaire, le coût des garanties et les frais de dossier. Votre emprunt ne finance que l’achat immobilier. Les organismes bancaires préfèrent ne pas financer un bien au-delà de 100 %.

En général, l’apport minimum demandé est de 10 % de la somme empruntée. Pour un crédit de 180 000 €, l’apport personnel doit donc idéalement être de 18 000 €.