⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souhaitez emprunter pour financer votre projet de travaux ? Les banques traditionnelles ne sont pas les seules à proposer ce type de prêt. Avez-vous pensé à regarder les offres des banques en ligne ?
- Certaines banques en ligne proposent des emprunts pour les travaux. Elles vous permettent généralement d’emprunter entre 2 000 € et 75 000 €.
- Des néobanques peuvent financer de nombreux types de travaux (décoration, entretien, rénovation).
- Chaque organisme bancaire propose des conditions spécifiques. Vous pouvez donc comparer les différents prêts travaux pour trouver le plus adapté à votre projet.
Sommaire
Comment fonctionne un prêt travaux avec une banque en ligne ?
Pour obtenir un prêt travaux avec une banque en ligne, vous devez, comme cela est le cas pour un prêt bancaire souscrit auprès d’un établissement classique, respecter certaines étapes.
Étape 1 : réaliser des simulations
De nombreux acteurs bancaires en ligne proposent des offres de prêt travaux. Il est essentiel de comparer les propositions pour trouver celle étant la mieux adaptée à son profil. Il existe plusieurs manières de mettre en parallèle plusieurs offres de crédits travaux.
Pour les banques en ligne, vous pouvez directement joindre le service client et demander un devis. Cependant, cela implique de consacrer beaucoup de temps à ses recherches. Pour simplifier vos démarches, il est pertinent de se tourner vers des simulateurs en ligne. En quelques minutes, vous aurez ainsi la possibilité d’obtenir un aperçu des offres pouvant vous être accessibles sur le marché.
Le TAEG (taux annuel effectif global) est l’information la plus importante pour comparer les solutions disponibles. Ce taux prend en compte toutes les charges liées au prêt, ce qui permet de comparer objectivement les différentes propositions.
Outre le coût total, il est également important de regarder les conditions du contrat. Les possibilités de remboursement anticipé, les conditions de modulations des échéances ou les obligations d’assurance sont autant de points pouvant faire la différence.
Étape 2 : faire une demande de prêt travaux auprès de la banque en ligne
Une fois l’établissement le mieux à même de correspondre à votre projet identifié, vous pouvez concrétiser votre demande de prêt. Il est possible de lancer plusieurs demandes pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse favorable.
La préparation de votre dossier est alors un point crucial pour réussir à souscrire un prêt travaux auprès d’une banque en ligne. Il doit permettre de prouver aux établissements bancaires votre capacité à rembourser le capital sollicité.
Voici les différents documents étant souvent réclamés :
- votre avis d’imposition.
- votre contrat de travail.
- votre pièce d’identité.
- un justificatif de domicile.
- vos trois dernières fiches de paie.
- un justificatif de situation familiale (copie du livret de famille, par exemple).
Une fois les documents transmis, la banque en ligne étudie en détail votre dossier et vous demandera, si besoin, des justificatifs supplémentaires. À l’issue d’un certain délai (généralement autour de deux semaines) vous obtenez votre réponse.
Étape 3 : signer le contrat de prêt travaux
Si vous obtenez un accord, il faudra ensuite signer votre contrat de prêt. Dans le cadre d’un organisme bancaire en ligne, toutes ces démarches sont dématérialisées. Les formalités doivent alors être réalisées par mail ou via un espace client.
Les banques en ligne possèdent toutes des logiciels pour vous permettre de signer le contrat de prêt travaux en ligne en toute sécurité. Une double authentification par mail et via votre smartphone sera sans doute nécessaire.
Bon à savoir
L’assurance emprunteur est rarement exigée pour un emprunt de faible montant destiné à financer des travaux.
Étape 4 : recevoir les fonds
La dernière étape correspond au déblocage des fonds. Il existe deux possibilités.
- Vous recevez le capital en une fois directement sur votre compte bancaire.
- La banque demande un justificatif d’achat pour virer les fonds, par exemple la facture d’un artisan ou d’un fournisseur de matériaux.
Bon à savoir
Il est possible de coupler votre prêt travaux auprès d’une banque en ligne avec des aides publiques, par exemple à travers le dispositif MaPrimeRénov’.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour financer ses travaux ?
Les banques en ligne proposent des services similaires aux banques traditionnelles, avec pour principal atout la simplicité induites par des démarches dématérialisées. De plus, certains établissements, notamment dans le but d’attirer de nouveaux clients, peuvent présenter des tarifs particulièrement compétitifs.
Quelle banque en ligne choisir pour un prêt travaux ?
Il existe de nombreuses banques en ligne en France auprès desquelles vous pouvez solliciter un prêt travaux. Vous disposez donc ainsi d’un large éventail pour faire votre choix et ainsi faire jouer la concurrence.
Voici quelques exemples d’établissements :
- BoursoBank ;
- BforBank ;
- Oney.
Quels types de travaux peut-on financer avec une banque en ligne ?
Un prêt travaux peut être utilisé pour financer divers projets, par exemple :
- des travaux de rénovation : isolation, changement de système de chauffage, installation de fenêtres triple vitrages, etc.
- des travaux d’entretien : mise à niveau d’un tableau électrique, changement d’un chauffe-eau, réparation d’une toiture, etc.
- des travaux de décoration : peinture d’un salon, changement du carrelage d’une salle de bain, etc.
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