Sélection des banques traditionnelles pour votre prêt travaux

Pourquoi choisir une banque traditionnelle pour un prêt travaux ?

Qu’est-ce qu’un prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation pour financer des travaux de :

• rénovation légère (changement de fenêtres, ravalement de façade…) ;
• décoration (revêtement de sol ou de mur, aménagement de pièces supplémentaires) ;
• rénovation énergétique (isolation, changement de chauffage…) ;
• aménagement extérieur (création d’un jardin, allée, cour, piscine…).

Il s’agit généralement d’un prêt non affecté, c’est-à-dire que le montant peut être utilisé comme vous le souhaitez. Le prêt affecté n’est déblocable que sur production d’un devis des travaux ou d’une facture.

Les banques traditionnelles distribuent ce type de prêt dans la limite de 75 000 €, même si la réglementation européenne a supprimé ce plafond en 2016.

Les avantages d’une banque traditionnelle pour un prêt travaux

Choisir une banque traditionnelle pour son prêt travaux présente plusieurs avantages. D’abord, certaines banques traditionnelles sont habilitées à distribuer l’éco-prêt à taux zéro qui peut être mobilisé en complément du crédit travaux pour des opérations de rénovation énergétique.

Les banques traditionnelles sont également nombreuses à proposer en complément des assurances habitation intéressantes pour les titulaires de prêts.

Vous pourrez en outre bénéficier d’un service de conseil sur le montage financier, d’un taux souvent intéressant et d’une capacité de négociation élargie. Une banque traditionnelle peut en effet se montrer plus souple sur les critères, surtout si vous êtes déjà client chez elle.

Quels sont les critères pour sélectionner une banque pour un prêt travaux ?

La sélection d’une banque pour son prêt travaux passe par l’étude de plusieurs éléments. Vous devez comparer les offres de différentes banques afin de faire votre choix en mettant en regard tous les éléments.

• Le taux d’intérêt est le critère essentiel, car il détermine le coût total du prêt.
• Le montant des frais de dossier varie d’une banque à l’autre, mais il fait souvent l’objet de la négociation afin de faire baisser le coût du crédit. Si vous êtes déjà client de la banque, vous pouvez obtenir plus facilement l’effacement des frais de dossier.
• Les modalités de remboursement sont également importantes à étudier. Certaines banques autorisent la modulation des échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de vos capacités financières. La plupart permettent de rembourser le prêt par anticipation, mais le comparatif porte alors sur la présence et le montant des pénalités.
• Les services offerts par la banque constituent un élément déterminant du choix. Si vous êtes déjà client, le conseiller connaît déjà votre dossier et sera plus à même de vous orienter vers un montage financier intéressant.

Les banques proposant un prêt travaux

Presque toutes les banques traditionnelles proposent un prêt travaux, avec des taux et des conditions différentes. Le tableau présente les différentes propositions pour un prêt travaux de 10 000 € sur 60 mois, ainsi que le montant et la durée minimum et maximum.

Les banques proposant un prêt travaux

Banque	Taux d’intérêt (TAEG) pour 10 000 € sur 60 mois	Mensualité pour 10 000 € sur 60 mois	Montant mini-maxi	Durée mini-maxi
Banque populaire	6,95 %	196,79 €	3000 à 75 000 €	12 à 120 mois
La Banque Postale	7,22 %	198 €	1500 € à 75 000 €	12 à 144 mois
Crédit agricole	6,128 %	193,15 €	1500 € à 50 000 €	12 à 120 mois
Carrefour Banque	6,70 %	195,61 €	1000 à 50 000 €	12 à 84 mois
BNP Paribas	7,12 %	197,54 €	1000 à 75 000 €	4 à 108 mois
Société Générale (SG)	7,35 %	198,54 €	1500 à 75 000 €	12 à 120 mois
Caisse d’épargne	6,37 %	194,21 €	2500 à 75 000 €	4 à 120 mois
LCL	6,445 %	194,55 €	3000 à 75 000 €	12 à 84 mois
Crédit Mutuel	4,91 %	187,80 €	1000 à 75 000 €	nc
CIC	4,91 %	187,80 €	1000 à 75 000 €	nc

Taux et montants relevés au 05/03/2024.

À noter que HSBC a cessé son activité de banque destinée aux particuliers depuis le 1er janvier 2024 pour s’orienter vers les entreprises.

Comment les banques classiques évaluent-elles votre demande de prêt travaux ?

Les banques classiques ont besoin de plusieurs éléments pour prendre leur décision de vous octroyer un prêt travaux ou pas. Elles étudient notamment votre situation financière. Pour constituer le dossier de prêt travaux, vous devrez généralement produire les pièces concernant :

• votre identité et votre domicile pour vérifier ces éléments ;
• votre situation patrimoniale et des relevés bancaires pour vérifier que vos ressources et vos charges permettent de rembourser le prêt, mais aussi pour évaluer votre gestion financière ;
• vos revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, bilan comptable pour les indépendants…).

S’il s’agit d’un prêt affecté, vous devrez également produire un devis détaillé des travaux. Certaines banques classiques demandent ce devis même pour un prêt non affecté, afin de voir si le montant sollicité est cohérent avec le projet.