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Vous souhaitez réaliser des travaux chez vous ? Pour les financer vous pouvez décider de piocher dans votre épargne ou bien de souscrire un prêt travaux pour votre maison ou appartement. Avec Empruntis, concrétisez votre projet de travaux aux meilleures conditions et au meilleur taux. Quel est le meilleur taux de prêt travaux ? Quels sont les aides à votre disposition pour rénover votre bien ? Comment calculer votre taux d'endettement ? Empruntis vous explique tout.
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Pour un prêt travaux de 5 000 €
Le prêt travaux est un crédit à la consommation. Si vous souhaitez financer vos travaux à l'aide d'un crédit, vous pouvez utiliser notre comparateur de prêts travaux afin de trouver le prêt personnel qui convient pour votre projet. Les taux des prêts travaux varient selon la durée du crédit (de 12 à 96 mois selon le montant souhaité). A noter que le montant d'un crédit travaux ne peut excéder 75 000 €. Si l'enveloppe nécessaire pour vos travaux excède ce montant, vous pouvez alors demander un crédit immobilier, selon votre projet.
Sachez qu'il existe également des aides, notamment si vous effectuez des travaux de rénovation énergétique. Par exemple :
Sommaire
Mes questions autour du crédit travaux :
Vous avez des travaux à financer ? Si le montant total de l'opération est inférieur à 75 000€ vous pouvez avoir recours à...
Le crédit d'impôt transition énergétique permet de réduire ses impôts sur le revenu de 30% du montant des travaux.
Besoin d'un prêt travaux ? Une banque ou un organisme de crédit conso peut vous proposer plusieurs types de prêts pour financer votre projet.
Il existe une multitude d'aides pour vous aider à financer vos travaux : le Prêt à l'Accession Sociale, le Prêt Conventionné, le Prêt à taux zéro plus...
Tout dépend de votre projet. Si vous réalisez des travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement...
Un courtier en travaux vous aide à sélectionner les artisans qui réaliseront les travaux à votre domicile. Expert du domaine du bâtiment, il connaît les artisans...
La loi des finances 2014 permet d'appliquer le taux de TVA à 5,5% sur la réalisation de travaux de rénovation énergétiques dans un logement...
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Pour le financement de votre projet travaux, vous pouvez avoir recours à un crédit travaux classique ou immobilier en fonction du coût de vos travaux.
Afin de vous aider à y voir clair parmi tous les moyens de financer vos projets, Empruntis a répertorié les principales questions que vous êtes susceptible de vous poser avant de vous lancer dans votre chantier !
Le prêt travaux est un crédit à la consommation. Il est régi par le Code de la consommation. Il s'agit d'un prêt dont le remboursement est étalé dans le temps. Chaque mois, l'emprunteur rembourse une mensualité selon le taux de crédit travaux appliqué par l'établissement prêteur.
Il existe plusieurs types de crédit à la consommation selon l'usage que l'emprunteur souhaite faire de son emprunt. Le crédit affecté, le prêt personnel (prêt pour travaux) et le crédit renouvelable.
Depuis l'instauration de la loi Lagarde (2010), le montant d'un crédit travaux est de 200 euros minimum et limité à 75 000 euros (21 500 € précédemment) sur une durée minimum de remboursement de 3 mois. Si vous avez besoin d'une enveloppe de financement de plus de 75 000 euros, il sera nécessaire d'effectuer une demande de prêt immobilier selon votre projet.
Le prêt travaux classique est un prêt personnel que l'emprunteur peut utiliser comme bon lui semble. En effet, il peut servir à financer des loisirs, des travaux, l'achat d'une voiture, d'un bien électroménager, sans que l'emprunteur n'ait à en justifier l'usage.
Les taux de crédit travaux et les frais liés à ce prêt varient d'un établissement prêteur à l'autre. Il est donc nécessaire de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux. Le taux de crédit pratiqué dépend de la durée du prêt et de la somme empruntée. La banque met à disposition la somme d'argent en une seule fois. L'emprunteur doit ensuite rembourser le prêt personnel travaux chaque mois selon le tableau d'amortissement mis en place.
Bien que le crédit affecté soit souvent utilisé pour un crédit auto, il est également possible de souscrire un crédit affecté pour vos travaux. Celui-ci est directement lié au bien, par exemple, l'achat d'un véhicule ou d'un équipement. La somme délivrée par ce type d'emprunt travaux ne peut servir qu'à ce projet précis. En cas de non réalisation du contrat, le crédit affecté est automatiquement annulé.
Le crédit renouvelable est différent du prêt personnel et du crédit affecté. En effet, son principe repose sur la disponibilité d'un crédit dont le bénéficiaire peut disposer librement. Il est également connu sous le nom de crédit permanent ou encore de crédit revolving. Le montant emprunté ne peut pas dépasser le montant maximum prévu.
Le crédit renouvelable est reconstitué au fur et à mesure que l'emprunteur le rembourse. Les intérêts sont prélevés sur la somme empruntée, à l'inverse des autres prêts. Certaines cartes bancaires proposent ce type de service avec l'option payer à crédit.
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Cuisine ou salle de bains, création d'une terrasse ou agrandissement de votre bien, installation d'une piscine ou d'une véranda, autant de projets que le prêt travaux permet de financer. Vous pouvez demander un crédit travaux de rénovation, un prêt travaux pour l'isolation, ou même emprunter pour la décoration de votre logement. En somme, tous les travaux qui touchent à l'amélioration de l'habitat.
En quelques clics, via le formulaire comparateur crédits travaux ci-dessus, vous accédez aux offres de nos partenaires bancaires. Sélectionnez le type de projet pour lequel vous avez un besoin de trésorerie, indiquez le montant de l'emprunt travaux estimé entre 499 euros et 74 999 euros, la durée (de 12 mois à 10 ans) ou la mensualité souhaitée selon votre taux d'endettement. Précisez la date à laquelle commencent les travaux (immédiatement, sous un mois ou dans plus longtemps). Détaillez votre situation familiale, votre situation professionnelle, vos crédits en cours (par exemple un prêt immobilier ou un autre crédit consommation), vos charges, etc. Après avoir complété ce comparateur de prêts travaux gratuit, vous pourrez profiter du meilleur taux de prêt travaux et des meilleures conditions de financement pour réaliser votre projet.
Les taux de prêt travaux sont détaillés par Empruntis par durées (courtes ou longues). Ces durées sont comprises entre 12 mois et 72 mois pour les petits travaux et de 36 à 96 mois pour les gros travaux. Vous pouvez visualiser la différence de taux de crédit travaux proposée pour un emprunt entre 3 000 et plus de 30 000 euros. Ceux-ci sont donnés à titre informatif. N'hésitez pas à effectuer cette comparaison de prêts travaux en ligne pour avoir des offres personnalisées. Nos analyses mensuelles vous permettent de connaître les taux de prêt travaux pas chers sur la période qui vous intéresse.
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La législation en vigueur impose à l'établissement prêteur de fournir un certain nombre d'informations à l'emprunteur :
Dans le cas de la souscription d'un prêt travaux, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais peut vous être conseillée notamment pour les risques de décès ou d'invalidité. Par ailleurs, les emprunteurs ayant eu de graves problèmes de santé peuvent bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Pour cela, l'emprunteur doit être âgé de 50 ans maximum et ne pas cumuler plusieurs crédits dépassant 17 000 euros.
Même si l'assurance de crédit à la consommation n'est pas obligatoire, nous vous conseillons, selon le montant emprunté, d'en souscrire une. Notamment pour les gros œuvres qui nécessitent un emprunt travaux important. En effet, en cas de sinistre entraînant la perte de vos revenus l'assurance prendra en charge, selon le mode d'indemnisation le remboursement de vos mensualités.
Pour inciter les Français à rénover leur bien, l'Etat a mis en place de nombreuses aides complémentaire au prêt travaux : le crédit d'impôt, l'Eco-PTZ, les aides de l'Anah, etc. Peut-être n'en êtes-vous pas encore informé, mais beaucoup de dispositifs destinés à l'acquisition peuvent également vous donner un coup de pouce pour votre chantier domestique.
L'éco-prêt à taux zéro (Eco-Ptz) est un prêt de l'Etat pour inciter les propriétaires à rénover leur logement. Il concerne les biens construits avant le 1er janvier 1990 à usage de résidence principale. Pour profiter d'une enveloppe de financement à taux zéro, les travaux de rénovation doivent être réalisés par un professionnel « Reconnu garanti de l'environnement (RGE) ».
En 2022, le montant maximum de ce prêt est compris entre 7 000 et 50 000 euros que vous devrez rembourser sans intérêts sur 20 ans. Le montant alloué et la durée de remboursement de l'éco-PTZ varient selon le projet : travaux d'isolation et/ou installation d'équipements, amélioration du niveau de performance énergétique globale ou encore réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif.
Le dispositif MaPrimeRénov' est destiné à la rénovation énergétique et remplace l'ancien CITE (Crédit d'Impôt pour la Transition Energétique) ainsi que les aides de l'Anah (Agence nationale de l'Habitat). Cette prime dédiée aux foyers modestes à très modestes a été lancée le 1er janvier 2020 et est accessible à tous les propriétaires et copropriétés de logement construit depuis 15 ans au moins.
Les travaux d'isolation, de chauffage, de ventilation ou d'audit énergétique d'un appartement ou d'une maison sont concernés par cette prime, s'ils sont réalisés par une entreprise labellisée RGE (Reconnue Garante de l'Environnement).
Cette aide est soumise à des plafonds de ressources (quatre niveaux : MaPrimeRénov' Bleu, Jaune, Violet, Rose).
D'autres dispositifs existent, notamment dans le domaine de la rénovation énergétique. On peut citer par exemple :
Isolation thermique, toiture, installation d’une pompe à chaleur ou de panneaux photovoltaïques… Ces projets ont un point commun : il est possible de les financer via un prêt vert. Ce crédit, finançant des projets écoresponsables, a fait son apparition dans un contexte où la rénovation énergétique est devenue une préoccupation pour de nombreux ménages.
Le prêt vert connaît différentes appellations, comme crédit vert ou prêt de développement durable. De plus en plus d’établissements bancaires proposent ce type de prêt. Concrètement, il s’agit d’un crédit consommation affecté : il doit donc être utilisé pour un projet précis.
Si son but est de financer des travaux de rénovation énergétique, il peut aussi être utilisé, par exemple, pour l’achat d’un véhicule hybride ou électrique. Les conditions et les projets finançables à l’aide d’un crédit vert varient selon les banques qui les proposent.
Le fonctionnement d’un crédit vert est similaire à celui des aides conventionnées par l’Etat telles que MaPrimeRénov ou l’éco-prêt à taux zéro, et il peut d’ailleurs être cumulable avec ce type de dispositifs.
Pour souscrire un prêt vert, il vous faut fournir les mêmes justificatifs que pour tout crédit conso traditionnel (justificatif d’identité, derniers bulletins de salaire, avis d’imposition…). Mais pour réaliser les travaux à financer, les établissements bancaires vous demanderont aussi, en général, de vous tourner vers un entrepreneur reconnu garant de l’environnement (RGE). Et comme il s’agit d’un prêt affecté, de pouvoir justifier l’emploi du montant accordé (factures, etc).
Sur Empruntis de nombreuses calculettes de simulation prêt travaux sont à votre disposition. Calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges, simulez votre capacité d'emprunt et votre taux annuel effectif global pour connaître le coût de votre emprunt.
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Mme et Monsieur Reignier souhaitent réaliser d'importants aménagement : rénovation de l'entrée extérieure et pose de carrelage, réalisation d'une suite parentale avec isolation des murs et salle de bains attenante ainsi que le changement de 4 fenêtres. L'ensemble des travaux va leur coûter 39 000 €. Pour les réaliser, ils souhaitent souscrire un emprunt travaux mais ils hésitent sur la durée du prêt. Ils font plusieurs simulations grâce à la calculette de prêt travaux (simulation à titre indicatif, février 2022) :
Comparez les crédits travaux en ligne grâce à notre formulaire gratuit de comparaison prêt travaux, afin d'obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions adaptées à votre situation.
Comme expliqué plus haut, la loi exige qu'au-delà de 75 000 €, l'établissement de prêt mette en place un crédit immobilier au lieu d'un prêt à la consommation. Les conditions d'obtention seront donc plus strictes : l'organisme prêtera une plus grande attention à vos revenus, à la stabilité de votre emploi etc. Il vous demandera aussi de mieux justifier vos travaux à l'aide de devis, de factures d'achat de matériaux, de plan d'architecte dans le cas d'un agrandissement et de diagnostic de performance énergétique pour des travaux écologiques. Certaines banques pourront aussi exiger que les travaux soient réalisés par un professionnel.
Enfin, tout comme pour un prêt immobilier classique, vous aurez à souscrire une assurance décès-invalidité ainsi qu'une garantie (caution, hypothèque ou IPPD) pour couvrir votre opération. Vous aurez aussi à respecter un délai de réflexion de 10 jours dès réception de l'offre de prêt.
Avantage par rapport au crédit travaux classique : les taux d'un crédit immobilier sont plus bas. Les banques appliquent en effet les taux pratiqués pour une acquisition, bien moins élevés que pour un crédit à la consommation..
Trois taux de TVA sont possibles en vue de la réalisation de travaux :
Pour bénéficier d'une TVA réduite ou intermédiaire, le bien immobilier doit être terminé depuis 2 ans et se destiner à l'habitation (résidence principale ou secondaire). Il peut s'agir par exemple d'un appartement, d'une maison individuelle ou d'un logement de fonction.
La TVA réduite peut être accordée aux propriétaires (bailleurs ou occupants), aux locataires, aux SCI (sociétés civiles immobilières) et aux syndics de copropriétés.
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