Organismes de crédit à la consommation pour financer vos travaux

Quels sont les organismes de crédit à la consommation proposant un prêt travaux ?

Quelques exemples d’établissements

De nombreux organismes de crédit à la consommation développent des prêts travaux. Parmi les exemples, on peut notamment citer des établissements comme :

• Sofinco ;
• Franfinance ;
• Cetelem ;
• Cofinoga ;
• Cofidis.

Les banques peuvent également proposer ce type de crédit. Cependant, si vous n’avez pas de compte domicilié dans l’établissement qui vous intéresse, vous serez généralement obligé d’en ouvrir un.

Les différents prêts travaux

Vous avez accès le plus souvent à deux types de prêts travaux.

• Le prêt travaux : il s’agit d’un prêt affecté, c’est-à-dire lié uniquement à la réalisation de travaux. Vous devez fournir des documents justificatifs (devis et factures) pour accéder aux fonds. Vous ne pouvez pas employer le crédit pour financer d’autres projets que les travaux. Cependant, si les travaux ne se réalisent pas, le financement peut être annulé.
• Le prêt personnel non affecté : il prend la forme d’un crédit à la consommation classique. Vous n’êtes pas tenu d’expliquer à l’établissement prêteur l’usage des fonds.

Ces deux crédits à la consommation présentent les mêmes caractéristiques. Les montants oscillent souvent entre 200 et 75 000 €. Toutefois, des organismes de crédit à la consommation proposent des prêts travaux bien inférieurs au plafond légal de 75 000 €. La somme maximale se situe parfois autour de 30 000 €.

Vous pouvez aussi demander un crédit renouvelable pour financer des travaux dans votre logement. Avec ce financement spécifique, vous disposez d’une somme d’argent fixe que vous pouvez utiliser en totalité ou en partie. Vous remboursez les fonds utilisés sous forme de mensualités assorties d’intérêts.

Avantages du prêt travaux via un organisme de crédit à la consommation

Il existe plusieurs avantages à souscrire un prêt travaux auprès d’un organisme de crédit à la consommation.

Une solution flexible

Le prêt personnel non affecté notamment est un financement flexible. Vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds. Vous pouvez par exemple faire une demande de crédit pour un montant de 6 000 € et utiliser 5 200 € pour vos travaux. Vous pouvez employer la somme restante pour d’autres projets (achat de décoration ou de mobilier par exemple).

La simplicité des démarches

Les formalités à accomplir sont assez simples, notamment pour un prêt personnel non affecté, car vous n’avez pas à présenter un devis ou une facture. Le plus souvent, vous pouvez réaliser une simulation de financement sur le site Internet de l’organisme de crédit et faire à la suite une demande de prêt travaux. Il vous faudra présenter plusieurs documents pour constituer votre dossier de demande de crédit :

• copie de pièce d’identité ;
• relevé d’identité bancaire ;
• justificatif de domicile
• bulletins de salaire et avis d’imposition.

Les organismes étudient ensuite votre dossier dans un délai variable (certains assurent une réponse immédiate, d’autres dans les 24 ou 48 h) et vous fournissent une réponse (accord ou refus). Ils vous envoient une proposition détaillée que vous devez signer et retourner dans un délai de 15 jours.

Des offres variées

Les organismes spécialisés dans les prêts à la consommation sont nombreux. Ils fixent eux-mêmes les conditions d’octroi des crédits et les modalités des financements. Il est donc possible d’obtenir des propositions différentes pour un même projet et un même profil. Ce qui est plutôt bénéfique pour un candidat au crédit. Avoir le choix permet de sélectionner l’offre adaptée à ses critères prioritaires (budget, flexibilité, services…). 

La rapidité de mise à disposition des fonds

Votre dossier a été accepté par l’organisme de crédit ? Celui-ci verse les fonds sur votre compte à l’issue du délai légal de rétractation de 14 jours.

Comment choisir le bon organisme de crédit pour votre prêt travaux ?

Pour cibler l’établissement prêteur et sélectionner la solution de financement adaptée, il existe plusieurs astuces.

Démarcher plusieurs organismes

Il est important de solliciter différents établissements pour obtenir des propositions variées. Ne vous contentez pas de signer la première offre reçue. Même si au final celle-ci s’avère la plus intéressante, il est indispensable d’étudier différentes solutions et de comparer pour le savoir.

Il se peut par exemple que les frais soient moins élevés chez un autre ou que les services inclus dans une certaine offre (par exemple, pause possible dans les remboursements) vous conviennent mieux.

Étudier les offres en détail

Prenez le temps d’analyser en détail les propositions des organismes de crédit, notamment le taux annuel effectif global (TAEG), le coût total du crédit, les indemnités à payer en cas de retard de paiement et le montant des frais. Cela vous permet de comparer les offres et de voir quelles conditions sont les plus intéressantes pour vous.

Faire appel à un courtier

Pour gagner du temps dans vos démarches et disposer de plusieurs propositions, vous pouvez vous tourner vers un courtier. Vous ne montez alors qu’une seule fois votre dossier. Le professionnel se charge ensuite de solliciter les organismes à votre place. Il vous présente toutes les solutions de financement et vous aide à identifier si besoin les points forts et les points faibles de chacune pour faciliter votre prise de décision.