⏱L'essentiel en quelques mots
Vous envisagez des rénovations majeures dans votre maison ou votre appartement dont le DPE est classé F ou G, mais vous ne savez pas comment financer votre projet ? Le prêt avance rénovation offre une solution pratique pour financer vos travaux d'économie d'énergie en contrepartie d’une hypothèque. Trois organismes proposent le prêt avance rénovation : La Banque Postale, le CIC et le Crédit Mutuel.
Voici les principales caractéristiques du prêt avance rénovation proposé par ces trois organismes :
- le montant maximal du prêt est généralement fixé à 30 000 € ;
- il s’agit d’un prêt sans assurance emprunteur, sans frais de dossier, et sans apport ;
- le prêt avance rénovation est garanti à hauteur de 75 % par l'État ;
- il vient en complément des aides de l’État ;
- le capital est remboursé lors de la vente ou de la succession du bien ;
- les intérêts sont payables in fine ou progressivement selon le différé choisi.
Dans quel établissement bancaire est-il possible d’obtenir un prêt avance rénovation ?
Grâce au prêt avance rénovation, les propriétaires d’un logement occupé à titre de résidence principale ont la possibilité de rénover un logement mal isolé sans avancer les frais. Le prêt avance rénovation vient en complément des aides de l’État, notamment MaPrimeRénov’. De plus, il est soumis à des plafonds de ressources fixés par l’Anah (Agence nationale de l'habitat). Il s’agit d’un prêt hypothécaire, assorti d’une garantie publique de l’État à hauteur de 75 % du montant. Les travaux de rénovation énergétique doivent être réalisés par des professionnels et peuvent concerner :
- des travaux d'isolation thermique des toitures et des murs ;
- des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur ;
- des travaux d'installation d'équipements de chauffage.
PLAFONDS DE RESSOURCES EN ÎLE-DE-FRANCE AU 1ER JANVIER 2023
|
NOMBRE DE PERSONNES COMPOSANT LE MÉNAGE |
MÉNAGES AUX REVENUS TRÈS MODESTES |
MÉNAGES AUX REVENUS MODESTES |
MÉNAGES AUX REVENUS INTERMÉDIAIRES |
MÉNAGES AUX REVENUS SUPÉRIEURS |
|---|---|---|---|---|
|
1 |
22 461 € |
27 342 € |
38 184 € |
Supérieur à 38 184 € |
|
2 |
32 967 € |
40 130 € |
56 130 € |
Supérieur à 56 130 € |
|
3 |
39 591 € |
48 197 € |
67 585 € |
Supérieur à 67 585 € |
|
4 |
46 226 € |
56 277 € |
79 041 € |
Supérieur à 79 041 € |
|
5 |
52 886 € |
64 380 € |
90 496 € |
Supérieur à 90 496 € |
|
Par personne supplémentaire |
+6 650 € |
+8 097 € |
+11 455 € |
+11 455 € |
Source france-renov.gouv.fr
PLAFONDS DE RESSOURCES POUR LES AUTRES RÉGIONS AU 1ER JANVIER 2023
|
NOMBRE DE PERSONNES COMPOSANT LE MÉNAGE |
MÉNAGES AUX REVENUS TRÈS MODESTES |
MÉNAGES AUX REVENUS MODESTES |
MÉNAGES AUX REVENUS INTERMÉDIAIRES |
MÉNAGES AUX REVENUS SUPÉRIEURS |
|---|---|---|---|---|
|
1 |
16 229 € |
20 805 € |
29 148 € |
Supérieur à 29 148 € |
|
2 |
23 734 € |
30 427 € |
42 848 € |
Supérieur à 42 848 € |
|
3 |
28 545 € |
36 591 € |
51 592 € |
Supérieur à 51 592 € |
|
4 |
33 356 € |
42 748 € |
60 336 € |
Supérieur à 60 336 € |
|
5 |
38 168 € |
48 930 € |
69 081 € |
Supérieur à 69 081 € |
|
Par personne supplémentaire |
+4 813 € |
+6 165 € |
+8 744 € |
+8 744 € |
Source france-renov.gouv.fr
Banque Postale
Le prêt avance rénovation proposé par l’organisme financier La Banque Postale est mis en place pour une durée de 25 ans prorogeable jusqu’au terme du prêt.
Le montant du prêt oscille entre 3 500 € et un plafond établi en fonction de deux critères :
- l'âge de l’emprunteur ;
- la valeur estimée du bien.
Le remboursement du capital a lieu lors de la vente du bien ou de la succession. Quant au remboursement des intérêts, ces derniers sont payables in fine ou progressivement.
CIC
Le montant du prêt avance rénovation proposé par l’organisme financier CIC peut être souscrit à partir de 5 000 € et jusqu’à 30 000 €.
Le remboursement du capital de ce prêt bancaire s’opère lors de la vente ou de la succession du bien. Quant au remboursement des intérêts, ces derniers sont payables selon deux options disponibles :
- pendant la durée du prêt (différé partiel) ;
- ou au terme du crédit (différé total).
Crédit mutuel
Le reste à charge des travaux de rénovation peut être financé par un prêt avance rénovation souscrit auprès de l’organisme bancaire Crédit Mutuel. Les modalités sont les suivantes :
- jusqu’à 30 000 € sur 15 ans maximum ;
- à un taux fixe nominal de 2 % ;
- sans apport ;
- sans assurance emprunteur ;
- et sans IRA (indemnité de remboursement par anticipation).