Rachat de crédits pour profession libérale : simplifiez votre gestion financière

Le rachat de crédits pour une profession libérale : quelles spécificités ?

Pour financer certaines de ses investissements, un professionnel libéral peut recourir à un ou plusieurs crédits. Toutefois, lorsque les charges sont trop importantes ou que la gestion devient difficile, il peut être judicieux d’envisager un rachat de crédits.

En effet, si vous exercez en tant que professionnel libéral, vous êtes indépendant non salarié et :

• vos revenus peuvent fluctuer d’une année sur l’autre avec plus ou moins d’écart ;
• les charges à assumer peuvent être relativement élevées, notamment si vous faites le choix de vous entourer d’un ou plusieurs collaborateurs salariés ;
• la pression fiscale à supporter peut être conséquente.

Comment fonctionne le rachat de crédits pour les indépendants ?

Tout comme un rachat de crédits classique, une opération de rachat de crédits pour libéraux consiste à réunir l’ensemble des prêts sous un seul et nouvel emprunt. Cela permet dans certains cas de prévenir une situation de surendettement. En tant que profession libérale, vous ne remboursez alors plus qu’une seule échéance, dont le montant est inférieur au total des mensualités précédentes. Il faut néanmoins garder à l’esprit que cela est possible en allongeant la durée de remboursement.

En pratique, une opération de rachat de crédits pour indépendants se déroule en plusieurs étapes.

1. Un établissement de crédit accepte de racheter l’ensemble des prêts souscrits par l’emprunteur qui exerce en profession libérale.
2. Il fixe les termes du rachat de crédits et les modalités de remboursement.
3. Une fois le contrat signé, l’emprunteur se voit distribuer le nouvel emprunt rassemblant ses précédents crédits.

 Pourquoi opter pour un rachat de crédits en tant que professionnel libéral ?

Le rachat de crédits lorsque l’on exerce une profession libérale peut être utile pour :

• permettre la réalisation d’un projet, lorsque le taux d’endettement gêne la faisabilité de ce dernier ;
• étaler le remboursement des crédits sur la durée ;
• améliorer son reste à vivre ;
• simplifier la gestion de ses comptes ;
• rééquilibrer son budget.

Attention, un rachat de crédits implique un allongement du crédit, comme indiqué précédemment. Le coût total de l’opération est alors plus élevé.

Quels sont les critères d’éligibilité au rachat de crédits pour les libéraux ?

 Infirmiers, avocats, architectes, en tant que professionnels libéraux, vous exercez sous votre propre responsabilité. Or, un rachat de crédits sans CDI exige de respecter certaines conditions plus strictes. En votre qualité de travailleur non salarié, vous devez prouver votre solvabilité et présenter des garanties solides.

 Lors de l’étude d’une demande de rachat de crédits pour profession libérale, l’organisme de prêt va notamment vérifier les critères suivants.

• Le niveau de revenu : en analysant les bilans et avis d’imposition des trois dernières années d’activité afin de vérifier la stabilité de votre entreprise.
• L’ancienneté : un rachat de crédits pour indépendant nécessite de justifier d’au moins trois ans d’ancienneté.
• Un taux d’endettement qui ne dépasse pas 35 %.
• La situation personnelle avec la présence ou non d’un co-emprunteur en CDI.
• Une gestion saine des comptes : en scrutant les relevés bancaires et les éventuels incidents et découverts.
• L’absence de fichage à la Banque de France : un emprunteur inscrit dans le fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers (FICP) ou le fichier central des chèques (FCC) ne peut accéder, sauf cas très exceptionnel, au rachat de crédits.

Rachat de crédits : comment Empruntis peut accompagner les professions libérales ?

Pour mettre toutes les chances de son côté et obtenir un rachat de crédits pour profession libérale, il est judicieux de faire appel à un courtier comme Empruntis.

Grâce à sa connaissance fine du crédit et son réseau de partenaires, ce professionnel sait vous accompagner tout au long de votre projet de rachats de crédit. Il peut ainsi faciliter vos démarches et consolider votre dossier afin de décrocher la solution de rachat de crédits la mieux adaptée à votre situation.

Rachat de crédits profession libérale : ce qu’il faut retenir

• Il est possible de souscrire un rachat de crédits en profession libérale.
• En tant qu’indépendant et travailleur non salarié, il faut prouver la stabilité de son entreprise.
• Parmi les critères d’éligibilité, le professionnel libéral doit présenter une ancienneté d’au moins trois ans.
• Les documents pour prétendre à un rachat de crédits doivent prouver la solvabilité de l’emprunteur et la stabilité de son entreprise (relevés bancaires, bilans comptables, avis d’imposition, etc.).
• Le recours à un courtier est une solution efficace pour obtenir un rachat de crédits avec des conditions attractives.