Obtenir un rachat de crédit fonctionnaire sans hypothèque

Comment fonctionne le rachat de crédits pour un fonctionnaire ?

Le rachat de crédits pour fonctionnaire consiste à regrouper plusieurs prêts (immobiliers, à la consommation, ou autres) en un seul, mais sur une durée de remboursement plus longue. Résultat ? Vous profitez généralement de mensualités réduites grâce à une durée de remboursement allongée. Tout comme un ce qui suppose un autre rachat de crédits classique, cette opération est réalisée par une banque ou un organisme financier qui rembourse vos crédits existants et propose en échange un nouveau contrat.

Ainsi, le rachat de crédit fonctionnaire peut être utile pour :

• alléger vos mensualités : en réduisant le montant total à payer chaque mois ce qui suppose un allongement du crédit et un coût plus important ;
• retrouver un équilibre budgétaire si vous avez des difficultés à rembourser vos mensualités ;
• simplifier la gestion financière : vous ne disposez que d’un seul prélèvement mensuel pour l’ensemble de vos prêts ;
• baisser le taux d’endettement, afin de financer, par exemple, un nouveau projet.

Une garantie hypothécaire pour un rachat de crédits est-elle obligatoire ?

Lorsqu’un emprunteur regroupe des crédits, les banques exigent souvent une garantie. Un moyen de sécuriser le risque en cas de non-paiement. Ces garanties peuvent prendre différentes formes, telles que :

• garantie hypothécaire : la banque inscrit une garantie sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur ;
• le cautionnement : alternative à l’hypothèque, cette solution est souvent moins coûteuse et rapide à mettre en place. 

À noter que la mise en place d’une hypothèque n’est pas toujours obligatoire. Elle est généralement demandée dans les cas suivants :

• si l’un des prêts à racheter est un crédit immobilier qui représente plus de 60 % des sommes totales à racheter.;
• si le client possède un bien immobilier. 

Un fonctionnaire peut-il faire un rachat de crédits sans hypothèque ?

Si vous êtes fonctionnaire, vous bénéficiez d’un profil idéal pour le rachat de crédits sans hypothèque. En effet, en tant qu’agent de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière ou assimilé fonctionnaire, votre profil est apprécié des banques et organismes de crédits car il offre une sécurité. La stabilité professionnelle apportée par votre statut de fonctionnaire et la progression attendue de vos revenus rassurent les établissements de prêt et peuvent tenir lieu de garanties. 

À ce titre, vous présentez peu de risque de défaillance de remboursement et cela peut vous permettre d’éviter la contrainte de l’hypothèque. Bien entendu, l’octroi d’un rachat de crédits se fait dans le respect des conditions fixées par l’établissement prêteur. 

L’avantage de la mutuelle fonctionnaire pour le regroupement de crédits 

Les mutuelles fonctionnaires jouent un rôle clé dans l’obtention de rachats de crédits sans hypothèque. En effet, elles peuvent offrir un cautionnement, garantissant ainsi le prêt auprès de la banque.

En échange d’une cotisation, une mutuelle fonctionnaire vous offre un certain nombre d’avantages. On peut notamment relever :

• un cautionnement sécurisé : les mutuelles proposent des dispositifs de garantie qui sécurisent un emprunt en cas de défaillance de l’emprunteur ;
• des conditions négociées : les fonctionnaires affiliés à une mutuelle peuvent généralement bénéficier de taux préférentiels et de frais réduits ;
• des démarches simplifiées grâce aux partenariats qui peuvent exister entre mutuelles et établissements prêteurs. 

Quelles banques proposent le rachat de crédits fonctionnaire sans hypothèque ?

De nombreuses banques et organismes financiers proposent des solutions de financement adaptées aux fonctionnaires sans nécessiter une hypothèque. Voici une sélection d’acteurs incontournables :

• la Banque française mutualiste (BFM) ;
• le Crédit social des fonctionnaires (CSF) ;
• la Garantie mutuelle des fonctionnaires (GMF) ;
• la Casden ;
• la Banque Postale ;
• le Crédit Mutuel enseignant. 

Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les offres de rachat de crédits fonctionnaire, les taux d’intérêt et les frais annexes. Vous pourriez économiser plusieurs milliers d’euros en sélectionnant la meilleure solution. 

Empruntis vous conseille pour votre rachat de crédit 

Pour vous aider dans votre démarche de rachat de crédits fonctionnaires, l’accompagnement d’un professionnel peut faire la différence. Avec Empruntis, vous profitez d’un atout de taille pour optimiser votre opération de regroupement de dettes avec :

• un accompagnement personnalisé adapté à votre profil emprunteur ;
• un service complet : les experts Empruntis étudient votre situation et vos objectifs afin de bâtir un dossier de financement optimisé ;
• une gestion simplifiée et des conseils avisés : l’équipe d’Empruntis vous guide à chaque étape (étude des différentes solutions de rachat de crédits sur votre budget, comparaison des offres, etc.) ;
• une négociation avantageuse : grâce à leur réseau de partenaires, Empruntis vous assure de trouver les conditions d’emprunt les plus attractives pour retrouver un équilibre budgétaire.

Avec votre statut fonctionnaire, vous bénéficiez déjà d’un profil privilégié auprès des banques. Mais avec un courtier Empruntis, vous maximisez vos chances de trouver la meilleure offre de rachat de crédits sans hypothèque, tout en économisant sur vos mensualités.