Comment obtenir un rachat de crédit auto-entrepreneur ?

Pourquoi envisager un rachat de crédit quand on est auto-entrepreneur ?

Que ce soit pour des dépenses professionnelles (loyer des locaux professionnels, équipements, marchandises, publicité, etc.) ou pour financer des projets personnels, un auto-entrepreneur peut être tenté de souscrire un ou plusieurs crédits. Mais lorsque la situation change et que les charges prennent une part trop importante par rapport aux revenus, c’est là qu’il faut envisager un rachat de crédits avant que la situation ne se dégrade et débouche sur un surendettement.

Le rachat de crédits pour auto-entrepreneur vise à réunir tous vos crédits éligibles (prêt auto, crédit à la consommation, prêt à l’habitat, dettes professionnelles, etc.) sous un seul et nouvel emprunt, le tout en allongeant la durée de remboursement. Vous ne remboursez alors plus qu’une seule mensualité, dont le montant est inférieur à la somme des mensualités précédentes. A noter que l’allongement de la durée engendre la hausse du coût du crédit. 

Le rachat de crédits micro-entrepreneur permet d’obtenir :

• une seule mensualité plus faible ;
• un meilleur taux ;
• un taux d’endettement plus bas ;
• une trésorerie supplémentaire éventuellement ;
• une gestion de budget simplifiée.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit auto-entrepreneur ?

Un rachat de crédit sans CDI exige de respecter et de remplir des conditions plus strictes. En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez convaincre la banque de votre sérieux et de votre solvabilité grâce à un dossier complet et des garanties solides. Parmi les critères les plus importants lors de l’étude d’une demande de rachat de crédit auto-entrepreneur, on retrouve :

• L’absence de fichage à la Banque de France : une personne inscrite dans le fichier central des chèques (FCC) et/ou le fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers (FICP) ne peut prétendre au rachat de crédits.
• La gestion des comptes : le prêteur analyse le comportement financier de l’emprunteur en se basant sur les relevés bancaires pour identifier des découverts à répétition ou de grosses dépenses superflues.
• Le niveau de revenu : dans la mesure où vous ne recevez pas de rémunération fixe, vos 3 dernières années d’activité seront lissées pour évaluer la stabilité de votre entreprise à long terme.
• L’ancienneté : pour obtenir un rachat de crédit pour auto-entrepreneur, il faut généralement justifier d’une ancienneté de 3 ans minimum pour prouver la stabilité de l’entreprise.
• La propriété d’un bien immobilier : être propriétaire immobilier offre une assurance supplémentaire pour la banque dans le cadre d’une garantie hypothécaire.

Regroupement de crédits auto-entrepreneur : quels documents fournir pour monter son dossier ? 

Pour maximiser vos chances de signer un rachat de crédit pour auto-entrepreneur, vous devez compléter votre dossier avec les documents suivants (la liste n’est toutefois pas exhaustive et les justificatifs demandés peuvent varier d’un établissement à l’autre) : 

Les documents à fournir pour un rachat de crédits auto-entrepreneur

	Documents à fournir
État civil et situation familiale	Copie de la carte nationale d’identité ou du passeport en cours de validité OU copie de la carte de séjour Livret de famille Convention de pacs OU contrat de mariage OU jugement de divorce Justificatif de domicile de moins de 3 mois ou attestation sur l’honneur de la personne vous hébergeant
Situation financière et professionnelle	3 derniers relevés bancaires 3 derniers bilans et liasses fiscales OU déclarations URSSAF Pension alimentaire perçue ou versée RIB Avis d’imposition des 2 dernières années Attestation d’APL le cas échéant
Les dettes à regrouper et les dépenses courantes	Tableau d’amortissement de chaque crédit Factures impayées Échéanciers du trésor public, avis d’impôt sur le revenu et taxes locales
Le patrimoine	Acte de propriété si vous êtes propriétaire et les 4 pages de votre dernière taxe foncière Estimation de la valeur du bien immobilier par une agence ou une expertise immobilière indépendante Dernier relevé reçu pour les contrats de placement

Rachat de prêts auto-entrepreneur : passer par un courtier pour trouver la meilleure banque

Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de crédit auto-entrepreneur, nous vous conseillons de passer par un courtier. Ce professionnel joue le rôle d’intermédiaire et négocie auprès des organismes de prêt les conditions les plus avantageuses. Pour ce faire, le courtier se charge de contacter les établissements de crédit, de négocier les offres en votre nom, de collecter les documents nécessaires et de monter le dossier. Résultat ? Adieu les démarches fastidieuses et décrochez une offre de rachat rapidement !