Surendettement : avez-vous le profil des personnes concernées ?

L’an dernier, plus de 120 000 dossiers de surendettement ont été déposés, soit l’équivalent de la population d’une ville comme Orléans. Cela montre à quel point cette procédure, perçue par certains comme rarissime, peut en fait s’imposer plus vite que ce que vous ne le pensez.

Mais quel est donc le profil type de la personne surendettée ? La Banque de France a justement récemment publié une enquête très précise à ce sujet, reprise notamment par le site spécialisé La Finance Pour Tous.

Des dettes variées, avec assez peu d’immobilier

Parmi les nombreux enseignements de cette étude, on découvre en premier lieu que l’endettement médian en population générale, hors prêt immobilier, atteint en 2021 16 075 €. En d’autres termes, cela signifie qu’un ménage sur deux a un peu plus de 16 000 € de dette, et ce, sans même compter un éventuel crédit immobilier. Du côté des ménages surendettés maintenant, cette même médiane passe à 18 179 €, avec, en moyenne, une dette (toujours hors immobilier) de 30 317 €.

Si on se penche sur l’immobilier désormais, les sommes en jeu sont logiquement plus importantes, mais les dettes immobilières ne sont présentes que dans 13 % des dossiers. Celles-ci atteignent en moyenne 107 375 €. En revanche, 45 % des personnes concernées ont souscrit au moins un crédit renouvelable. La proportion est élevée, mais il faut noter que celle-ci baisse d’année en année.

Qui sont les personnes surendettées ?

Si nous nous intéressons de plus près aux profils des individus en venant à déposer un dossier de surendettement, nous remarquons que plus de la moitié d’entre elles sont divorcées ou séparées. À cela s’ajoute souvent une vulnérabilité sociale, avec 25,6 % de personnes au chômage et seulement 3,2 % de ménages propriétaires. Pour information, c’est près de 10 fois moins que dans la population générale. Enfin, 63,7 % des foyers surendettés ne vivent qu’avec des revenus inférieurs ou égaux au SMIC.

Comment éviter une situation de surendettement ?

Si vous avez souscrit de nombreux crédits, que votre situation a changé et que cela risque de gravement déstabiliser votre budget, l’une des solutions qui s’offrent à vous est le recours à un rachat de crédits.

En effet, le malendettement peut mener à une procédure de surendettement. Une fois engagée, cette dernière vous conduira à être fiché par la Banque de France. Vous ne disposerez alors plus de la même marge de manœuvre et votre situation pourra se dégrader durablement.

Un simple regroupement de prêts, notamment grâce au rééchelonnement de vos remboursements, peut pourtant parfois suffire à reprendre le contrôle de vos finances. Notez cependant que ce type d’opération, bien qu’elle permette de réduire les charges mensuelles liées à vos emprunts, allonge la durée de remboursement, ce qui engendre un coût total plus important. N’hésitez pas à solliciter un courtier pour être accompagné dans l’ensemble de vos démarches.