Quels sont les avis sur la néobanque Revolut ?

Quelle est l’histoire de la néobanque Revolut ?

Revolut est une fintech britannique créée en 2015 par un duo d’amis anglais d’origine russe Nikolay Storonsky (CEO) et Vlad Yatsenko (CTO). Au cours de leurs nombreux voyages, ils ont constaté des frais bancaires très élevés sur les paiements et les retraits internationaux et l’impossibilité de trouver une banque disposant d’une offre multi-devises. Ils ont alors eu l’idée de lancer une carte multi-devises utilisable pour toutes les transactions à l’international sans commissions.

L’application de référence des voyageurs

Cette offre répondant à un besoin partagé par de nombreux voyageurs, le succès de Revolut a alors été immédiat. Au bout d’un an d’existence, la fintech comptait déjà 100 000 clients personnels en 2016. Après une première levée de fonds de 15 millions de dollars en 2016, suivie d’une seconde de 66 millions de dollars en 2017, l’entreprise a rapidement changé de dimension et s’est également lancée, dès 2017, dans les offres professionnelles.

La voie vers la bancarisation et l’internationalisation

Une nouvelle levée de fonds majeure de 250 millions de dollars en 2018 a permis à l’entreprise d’accélérer son développement international (Etats-Unis, Australie, Japon, etc.). Cette même année, après l’officialisation du Brexit, Revolut déménageait en Lituanie pour continuer à officier au sein de l’Union Européenne. Elle obtenait dans la foulée sa première licence bancaire de la part de la banque de Lituanie qui officialisait alors sa transformation de simple moyen de paiement en véritable banque avec une garantie des dépôts des clients à hauteur de 100 000 €.

La naissance d’un éco-système financier ultra-complet

L’évolution devenait ensuite exponentielle avec 10 millions de clients en 2019 puis 14,5 millions en 2020. Après 2 dernières levées de fonds majeures (580 millions de dollars en 2020 et 800 millions de dollars en 2021), la néo banque revendique désormais 35 millions d’utilisateurs personnels dans plus de 150 pays avec 36 devises prises en charge et a lancé de nouveaux services financiers (trading, cashback…). En 2022, Revolut Bank UAB a enfin obtenu un agrément d’établissement de crédit lui permettant de proposer des prêts personnels.

Quelle est la promesse de Revolut ?

Non adossé à une banque traditionnelle (à l’inverse de Boursorama par exemple), Revolut s’est rapidement donné pour mission de devenir l’outil de référence gratuit pour les transactions internationales à partir d’une application mobile, intuitive et ergonomique.

Après son succès, de nombreux concurrents se sont alignés sur son positionnement et ont alors réduit l’avantage concurrentiel de Revolut. La fintech anglaise a alors dû repenser son offre en mettant un terme à la gratuité systématique et en élaborant plusieurs offres payantes avec des avantages premium et des services qualitatifs multiples tout en conservant une offre gratuite de base pour les voyageurs.

Revolut ambitionne désormais de devenir l’application de référence agrégeant l’ensemble des fonctionnalités financières du quotidien.

La banque Revolut propose-t-elle des prêts immobiliers ?

Revolut Bank ne propose à ce jour pas de prêt immobilier. Les offres de la fintech évoluant régulièrement au gré de la demande de marché, il n’est donc pas impossible que les crédits immobiliers soient distribués par l’entreprise.

Quels services propose Revolut ?

Si Revolut était à l’origine une solution de paiement international pratique et sans frais, l’offre a désormais été étendue à plusieurs services :

• un compte courant pour gérer vos fonds avec également la possibilité de créer un compte pour mineurs ;
• un compte d’épargne rémunérée pour toutes les formules de compte avec des liquidités investies dans un fonds monétaire (il ne s'agit donc pas d’un livret d’épargne) ;
• un compte d’investissement pour acheter des actions, de l’or, de l’argent, des matières premières et des cryptomonnaies (avec possibilité de stalking) ;
• depuis mai 2023, des crédits à la consommation d’un montant maximal de 50 000 € remboursables sur 84 mois, depuis l’obtention de la licence bancaire européenne en 2022.

Les différentes formules de compte

Revolut commercialise désormais 5 offres personnelles différentes avec plus ou moins de services associés selon l’offre sélectionnée :

• l’offre Revolut Standard gratuite comprenant toutes les fonctionnalités de base : carte Visa ou Mastercard, carte virtuelle et/ou carte physique (6 à 10 € d’expédition), retraits gratuits partout dans le monde ;
• l’offre Revolut Plus à 2,99 € par mois comprenant diverses assurances (vol, accident, annulation de billets), un deuxième compte mineurs ou encore un service client prioritaire ;
• l’offre Revolut Premium à 8,99 € par mois ajoutant d’autres assurances et garanties, ainsi que des frais réduits sur le trading de cryptomonnaies et l’absence de frais sur l’échange de devises ;
• l’offre Revolut Metal à 15,99 € par mois : offre haut de gamme avec, une carte en métal, d’importants plafonds de retrait gratuits (jusqu’à 800 €) les meilleures assurances et garanties, un système de cashback à l’international pour les paiements par carte (jusqu’à 1 % à l’international) ou encore 5 comptes mineurs ;
• l’offre Revolut Ultra à 50 € par mois avec des virements internationaux sans frais, une carte Platine, des retraits mensuels possibles jusqu’à 2 000 € sans frais ou encore un accès privilégié aux salons d’aéroport.

Revolut propose également des comptes pro intitulés Revolut Business avec 4 formules de compte différentes selon les besoins. Une spécificité notable et rare sur le marché des néobanques.

Résumé des services de Revolut Bank

Voici un résumé des produits bancaires proposés par Revolut :

Produits bancaires	Offre Revolut
Compte courant	✔️
Compte jeune, compte commun, compte pro	✔️
Compte d’épargne rémunérée	✔️
Livret jeune	❌
Compte-titres ou PEA	✔️
Plateforme de cryptomonnaies	✔️
PEL, CEL, LEP, Assurance-vie, LDDS, Livret A	❌
Prêt immobilier	❌
Prêt à la consommation	✔️
Rachat de crédits	❌

Quels sont les avis clients de Revolut ?

Les avis clients de Revolut Bank sont globalement très positifs grâce à son application complète et fonctionnelle et les possibilités de paiement sans frais à l’étranger. Quelques axes d’amélioration potentiels sont tout de même relevés par les clients.

Les avis positifs

Le gros point fort de Revolut réside en premier lieu dans son application performante, ergonomique et très intuitive. Elle permet de gérer très simplement de multiples fonctionnalités du quotidien comme :

• la gestion des cartes (blocage, définition des plafonds, sans contact, arrondissement des paiements à l’euro supérieur pour épargner) ;
• le suivi des dépenses ;
• la création de sous-comptes pour de futurs projets ;
• l’envoi et la réception de virements instantanés, etc.

Les virements internationaux sont par ailleurs gratuits entre titulaires de compte Revolut et très abordables pour les autres comptes (entre 3 et 5 €). Ils sont même totalement gratuits pour les clients Ultra.

Revolut est en outre devenue une super-app de paiement complète avec de désormais de nombreux services additionnels appréciés tels que notamment du cashback, le trading d’actions ou une plateforme d’échange de cryptomonnaies.

Revolut offre la possibilité aux mineurs de 15 à 17 ans d’ouvrir un ou plusieurs comptes jeunes avec l’accord parental (le compte Revolut<18). Les parents ont même la possibilité d’ouvrir un sous-compte pour leur enfant à partir de 6 ans.

Longtemps problématique pour les clients hexagonaux, l’absence de RIB français est enfin désormais résolue depuis mai 2022.

Les avis négatifs

Comme pour toutes les néobanques, l’utilisation du compte est restreinte aux actifs effectivement présents. Il n’existe donc pas de découvert autorisé. Il n’est également pas possible de déposer des espèces ou des chèques. L’absence de débit différé est regrettée par certains clients.

Quels sont les avis de l’application Revolut ?

Les avis sur l'application mobile Revolut sont plus que positifs grâce à une très bonne ergonomie, une simplicité d'utilisation et des fonctionnalités poussées et innovantes. Elle constitue pour beaucoup une excellente extension de compte principal particulièrement adaptée pour les voyageurs avec la possibilité de gérer facilement ses transactions internationales, de créer des sous-comptes, des cartes virtuelles ou encore d'investir en devises et en cryptomonnaies sans frais.

Revolut a de plus constamment amélioré son offre avec l'obtention d'un RIB français. La néobanque peut même être utilisée comme banque principale grâce à ses récentes accréditations et à sa faculté d'agrégation de comptes. Elle est devenue au fil du temps une des néobanques de référence au même titre que son principal concurrent N26.

Des avis négatifs sont cependant relevés sur 3 points particuliers :

• un service client peu efficace malgré de véritables conseillers ;
• une sécurité insuffisante avec notamment les nombreuses tentatives de fraudeurs se faisant passer pour Révolut.