Quels sont les avis de la néo-banque Lydia ?

Quelle est l’histoire de la néo-banque Lydia ?

« Donne-moi ton num et j’te fais un p’tit Lydia » : c'est en adoptant ce slogan convivial que l'entreprise s'est créé une réputation. Fondée en 2013 par deux entrepreneurs français, l'application Lydia avait initialement pour but de simplifier les transactions financières entre personnes. Au fil du temps, elle a évolué en intégrant une gamme croissante de services financiers, lançant même en 2018 une offre premium incluant des cartes bancaires et des fonctionnalités exclusives.

Cependant, Lydia se distingue des autres établissements financiers en ligne et des néo-banques traditionnelles en n'étant pas une banque au sens classique. Elle ne détient pas de licence bancaire propre et ne convertit pas les dépôts en crédits. Néanmoins, Lydia s'est imposée comme une alternative prisée, comptabilisant actuellement plus de 3,5 millions d'utilisateurs à travers l'Europe et attirant quotidiennement en moyenne 2000 nouveaux utilisateurs.

Quelle est la promesse de Lydia ?

Lydia se distingue considérablement de ses concurrents grâce à son image de marque très affirmée dans le secteur, attribuable en grande partie à une expérience utilisateur extrêmement bien conçue qui s'avère être un puissant moteur.

La marque possède une forte identité et une popularité particulièrement notable chez les jeunes. La manière dont le terme 'Lydia' s'est intégré dans le langage courant en témoigne, avec des phrases comme "Je te fais un Lydia ?" devenues courantes. Lydia est le symbole d’une génération smartphone plutôt que d’une génération web.

La banque Lydia propose-t-elle des prêts immobiliers ?

Lydia a reçu l'agrément officiel en tant qu'établissement de monnaie électronique de la part de l'ACPR, l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Mais bien que Lydia offre des services comparables à ceux d'une banque classique ou en ligne, elle ne s'engage pas directement dans l'offre de crédits. Vous pouvez toutefois emprunter grâce à leur partenaire Pretto, une fintech spécialisée en courtage immobilier.

Quels services propose Lydia ?

Tous les services que vous pouvez retrouver sur l’application Lydia

L’application mobile Lydia est moderne et a révolutionné le secteur des virements bancaires instantanés. Outre cette fonctionnalité, les fonctionnalités de Lydia comprennent :

• Authentification biométrique
• Partage du RIB
• Virement classique
• Virement à l’étranger
• Modification des plafonds de la carte
• Opposition immédiate
• Blocage/déblocage de la carte
• Changement de code PIN
• Paiement mobile : Apple pay, Samsung Pay, Google pay
• Catégorisation des dépenses
• Acheter et vendre des crypto monnaies
• Configurer des budgets de dépenses mensuelles

Les services bancaires proposés par Lydia   

La section "compte" de l'application Lydia est le lieu où l'on peut accéder à une variété d'options bancaires avancées. Parmi celles-ci, la création de cartes virtuelles permet aux utilisateurs d’accéder à un moyen de paiement sûr pour réaliser des achats en ligne. Lydia a aussi récemment intégré la possibilité d'ouvrir des comptes d'investissement.

De plus, la plateforme a élargi son offre avec l'introduction de nouvelles options, comme l'accès à des comptes d'épargne rémunérés et la disponibilité de prêts à la consommation ou immobiliers, le tout en collaboration avec divers partenaires de Lydia. Lydia propose son propre livret d’épargne, une solution rémunérée à 3 % et boostée à 4 % les 4 premiers mois, pour faire fructifier vos économies en toute sécurité.

Crédits et épargne réglementée	Proposé ou non par Lydia ?
Prêt immobilier	✔️ En passant par leur partenaire Pretto
Prêt à la consommation	✔️ Pour un prêt entre 100 et 3 000 €
Rachat de crédits	❌
Livret A	❌
PEL et CEL	❌
LDDS	❌
LEP	❌
Livret jeune	❌

Quels sont les avis clients de Lydia ?

Les avis positifs

Les évaluations reçues par Lydia sont supérieures à celles généralement attribuées aux banques en ligne ou aux banques traditionnelles. Les utilisateurs valorisent particulièrement la simplicité des transactions, surtout lorsqu'il s'agit de paiements entre individus. En outre, l'interface de l'application est intuitive et offre une présentation claire des différents comptes et dépenses, ce qui représente un avantage considérable pour ceux qui éprouvent des difficultés à gérer leurs finances.

Les avis négatifs

Concernant les coûts associés à l'utilisation de Lydia, un sentiment de trahison a été exprimé par de nombreux clients lorsqu'ils ont constaté des frais supplémentaires de 1,5 % appliqués à chaque paiement après avoir dépassé les limites autorisées par l'offre gratuite. Cette découverte a été une source de frustration pour beaucoup. En outre, il y a eu des critiques sur l'absence de notifications préventives indiquant aux utilisateurs qu'ils approchent de leur limite de transactions ou du plafond de paiement autorisé.

Tableau récapitulatif des avis positifs et des avis négatifs :

Quels sont les avis de l’application Lydia ?

L'interface de l'application est intuitive, avec une transition aisée entre ses diverses fonctionnalités. Les tarifs d'abonnement proposés sont raisonnables. Toutefois, nos analystes soulignent que la limitation des retraits peut constituer un obstacle pour certains utilisateurs. De même, les dépenses maximales restreintes via la carte bleue Lydia peuvent être perçues comme une contrainte.

Autre aspect positif : la fonctionnalité de transferts instantanés, qui sont à la fois rapides et simples à réaliser grâce à la fonction de synchronisation des contacts sur le téléphone de l'utilisateur. La fonction de collecte de fonds Lydia est également un atout notable. C’est un outil parfaitement adapté pour organiser des événements comme les mariages, anniversaires, ou crémaillères.

L'application Lydia a acquis une évaluation favorable de 4,1 sur 5 sur le Play Store, même si des critiques récurrentes font état de problèmes techniques. En tant qu'acteur encore jeune dans le domaine des néo-banques, Lydia continue d'évoluer pour mieux satisfaire les attentes de ses clients !