Passer par une banque en ligne pour son prêt immobilier : quelle offre choisir ?

La banque en ligne est-elle intéressante pour souscrire un prêt immobilier ? 

Les banques en ligne proposent depuis quelques années seulement des prêts immobiliers afin d’agrandir leurs offres et de fidéliser leurs clients. 

Chaque banque en ligne a ses conditions particulières avantageuses pour concurrencer les banques traditionnelles. Il convient de vous renseigner avec attention afin de ne pas passer à côté de l’offre la plus intéressante pour vous. 

Banque en ligne et banque traditionnelle : quelles différences ? 

La différence la plus importante entre banque en ligne et banque traditionnelle tient à la dématérialisation du service. Un organisme de crédit traditionnel dispose d’agences dans lesquelles vous pouvez vous rendre pour rencontrer un conseiller. La banque en ligne ne dispose pas de locaux pour accueillir ses clients. Tous les échanges se font par :

• téléphone ;
• e-mail ;
• messagerie instantanée. 

Vous devez donc obligatoirement utiliser un smartphone ou un ordinateur pour accéder aux services des banques en ligne. 

La dématérialisation des services bancaires permet aux banques en ligne de proposer des prix qui peuvent être plus bas que les banques traditionnelles. Afin de concurrencer les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent souvent la gratuité des frais de dossier. Les taux des crédits immobiliers sont, toutefois, plus difficilement négociables avec une banque en ligne que lorsque vous vous adressez à une banque traditionnelle. 

Une autre différence entre banque en ligne et banque traditionnelle tient à la complexité des dossiers d’achat immobilier qu’elles financent. Les banques en ligne ont tendance à financer des projets immobiliers courants, comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire. Les banques traditionnelles, elles, acceptent des projets immobiliers plus complexes comme les rachats de crédit ou l’investissement locatif. 

Enfin, il est à noter que les conditions d’accès aux crédits immobiliers peuvent être plus strictes du côté des banques en ligne.

Récapitulatif des différences entre banque en ligne et banque traditionnelle :

Caractéristiques	Banque en ligne	Banque traditionnelle
Possibilité de se rendre en agence		✔️
Services bancaires courants	✔️	✔️
Crédit immobilier	✔️	✔️
Accessible par un courtier	✔️	✔️
Frais de dossier	✔️	✔️
Projet immobilier complexe		✔️

Passer par une banque en ligne pour son crédit immobilier : avantages et inconvénients 

Les offres des banques en ligne sont souvent séduisantes, mais le plus important est de trouver l’offre la plus adaptée à votre projet. Il faut donc bien réfléchir aux avantages et aux inconvénients avant de souscrire un crédit immobilier auprès d’une banque en ligne. 

Avantages 

Les banques en ligne n’ont pas de conseillers ni d’agences. Elles misent donc tout sur la rapidité et l’efficacité de leur Service Client dématérialisé. Leurs applications sont également bien construites et permettent une gestion complète des services bancaires sur téléphone. 

Grâce à la dématérialisation des services, les banques en ligne peuvent proposer des tarifs concurrentiels. Les frais de dossier pour l’ouverture d’un crédit immobilier peuvent être faibles, voire nuls. Les taux proposés sont attractifs et vous pouvez souvent les faire baisser en acceptant de domicilier vos revenus dans la banque en ligne qui vous accorde le prêt. 

Inconvénients 

Les crédits immobiliers sont, la plupart du temps, ouverts uniquement aux projets immobiliers standards ; c’est-à-dire un projet d’achat d’une résidence principale ou secondaire pour un montant supérieur à 50 000 €. Seules quelques banques en ligne proposent des financements de moins de 50 000 € pour de l’immobilier.  

Ensuite, les investissements locatifs ne sont souvent pas éligibles au financement des banques en ligne. Il en va de même pour les rachats de prêt, les prêts relais ou l’achat de terrains ou de logements neufs sur plan. 

Certaines banques en ligne prennent en charge le prêt à taux zéro, mais ce n’est pas la majorité pour l’instant. Enfin, pour la plupart des banques en ligne, il est nécessaire d’être déjà client pour pouvoir souscrire un prêt immobilier.

Vous trouverez ci-dessous un résumé des avantages et des inconvénients des offres de prêts immobiliers des banques en ligne :

Quelle est la meilleure banque en ligne pour faire son crédit immobilier ? 

Vous avez un projet immobilier et vous recherchez un crédit. La dématérialisation des échanges ne vous fait pas peur. Vous pensez donc à vous adresser aux banques en ligne. Mais laquelle choisir ? 

Choisir votre banque selon votre profil 

Il n’existe pas de réponse toute prête à la question « quelle banque en ligne propose le meilleur crédit immobilier ? ». En effet, chaque banque en ligne a ses spécificités. Elle conviendra à certains emprunteurs, mais pas à tous.

  

Tableau comparatif des banques en ligne pour un crédit immobilier : 

Voici un résumé des principales banques en ligne françaises et des principales conditions de souscription de leurs prêts immobiliers : 

Les banques en ligne	Frais de dossier	Montant de l’emprunt	Durée de l’emprunt	Indemnités de remboursement anticipé	Comparer en ligne
	✔️	Plus de 100 000 €	Entre 7 et 25 ans	✔️	Comparer
	❌	Entre 80 000 € et 1 500 000 €	Entre 8 et 25 ans	❌	Comparer
	❌	Entre 80 000 € et 2 000 000 €	Entre 7 et 25 ans	❌	Comparer
	✔️ 250 €	Entre 10 000 € et 2 000 000 €	Entre 2 et 30 ans	❌	Comparer
	❌	Emprunt de 30 000 € à 480 000 €	Entre 5 et 25 ans	✔️	Comparer
	❌	Entre 80 000 € et 1,6 million €	Entre 7 et 25 ans	❌	Comparer

Source : sites des banques en question, données relevées en juillet 2021.

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier pour faire votre choix ? 

Les offres de crédit immobilier sont nombreuses. Les conditions de souscription varient d’une banque à l’autre. Il est difficile de s’y retrouver. Une offre peut sembler alléchante, mais êtes-vous certain que c’est la meilleure offre ? Avez-vous une bonne connaissance de toutes les conditions de l’offre de prêt immobilier qui vous intéresse ? 

Si vous hésitez ou si vous avez besoin d’aide pour y voir plus clair, faites appel à un courtier comme Empruntis. En effet, un courtier vous conseille sur les prêts immobiliers des banques en ligne et, surtout, il vous fait gagner du temps. 

Le courtier est là pour comparer les taux de crédit immobilier et faire jouer la concurrence. Son objectif est de vous proposer l’offre de prêt immobilier la plus adaptée à votre situation. C’est un spécialiste du prêt immobilier, il connaît parfaitement les offres de crédit immobilier du marché, que ce soit celles des banques traditionnelles ou celles des banques en ligne. Il établit un plan de financement personnalisé en fonction de votre profil et de votre projet et négocie auprès de ses banques partenaires. Il vous aide à monter votre dossier d’emprunt immobilier et vous accompagne jusqu’au déblocage des fonds.  

Vous augmentez donc vos chances de trouver le bon crédit immobilier en choisissant de vous faire accompagner par un courtier.