⏱L'essentiel en quelques mots
Avec le prêt immobilier Fortuneo, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea, vous faites le choix d’une banque souvent primée pour ses solutions avantageuses. Pour l’achat de votre résidence principale, un investissement locatif ou l’acquisition d’une résidence secondaire, le crédit immobilier de Fortuneo Banque vous offre ainsi :
- un taux fixe avantageux, assurance incluse ;
- l’absence d’indemnités de remboursement anticipé ;
- un emprunt de 80 000 € à 2 000 000 € remboursable sur 25 ans ;
- la gratuité des frais de dossier avec possibilité de modifier la date de prélèvement des échéances.
Toutefois, si la banque est compétitive sur la rapidité de souscription et les avantages tarifaires, son offre reste relativement réduite. De plus, il n’y a pas encore de souplesse concernant la gestion des remboursements : pas de différé ni de modularité possible.
Le parcours en ligne vous permet d’obtenir une proposition de crédit en quelques clics. N’hésitez pas à tester votre projet à l’aide de l’outil de simulation de prêt immobilier Fortuneo.
Sommaire
- Description du prêt Immobilier Fortuneo
- Simulation de crédit immobilier Fortuneo
- Quels sont les avis sur Fortuneo ?
- Quels critères déterminent l’offre de prêt de Fortuneo ?
- Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Banque ?
- Quels sont les délais de traitement chez Fortuneo ?
- Comment renégocier son prêt Fortuneo ?
- Que faire si Fortuneo refuse mon prêt immobilier ?
Description du prêt Immobilier Fortuneo
Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea. Elle propose depuis 2009 une offre élargie à la banque de détail et dispose dès lors d’une gamme de produits et de services variés :
- compte bancaire ;
- produits d’épargne ;
- assurance-vie ;
- assurance auto ;
- bourse ;
- prêt personnel ;
- crédit immobilier.
Compte tenu de la satisfaction de ses clients et des frais bancaires appliqués, Fortuneo a été élue meilleure banque, fin 2019, par le classement indépendant Bankin’. Par ailleurs, le crédit immobilier Fortuneo a récemment été récompensé par le label d’Excellence 2022.
Son prêt immobilier bénéficie des conditions suivantes :
| Prêt immobilier Fortuneo | TAEG fixe | Frais de dossier | Durée du prêt | Capital emprunté |
|---|---|---|---|---|
Caractéristiques |
1,14 % |
Aucun |
De 7 à 25 ans |
De 80 000 € à 2 000 000 € |
Simulation de crédit immobilier Fortuneo
Découvrez ci-dessous l’offre proposée par Fortuneo lors d’une simulation de prêt immobilier effectuée en août 2021 pour l’achat d’une résidence principale (emprunteur âgé de moins de 30 ans) :
| TAEG (taux fixe) | 1,14 % (frais de garantie et d’assurance compris) |
|---|---|
Frais de dossier |
Aucun |
Capital emprunté |
200 000 € |
Durée de remboursement |
15 ans |
Mensualité (avec assurance) |
1 192,86 € |
Coût du crédit |
17 344,80 € |
Montant total dû par l’emprunteur (capital et intérêts, assurance comprise) |
217 344,80 € |
Quels sont les avis sur Fortuneo ?
Fortuneo propose un taux intéressant et un contrat de crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché. Voici les avis sur le prêt immobilier Fortuneo :
- Aucun frais de dossier et pas de pénalité de remboursement anticipé
- Dossier de demande de crédit rapide en ligne
- Modification gratuite de la date de prélèvement des mensualités
- Absence de souplesse : pas de modularité à la hausse ou à la baisse des remboursements, pas de différé possible de remboursement
- Manque de suivi et peu d’accompagnement
Si vous souhaitez en savoir davantage, n’hésitez pas à consulter les avis sur Fortuneo.
Quels critères déterminent l’offre de prêt de Fortuneo ?
Le profil emprunteur privilégié
Le prêt immobilier Fortuneo est accessible à toute personne physique (particulier salarié ou profession libérale). Il faut être résident fiscal sur le territoire français et souhaiter acquérir une résidence principale ou secondaire. L’apport personnel doit s’élever au minimum à 10 % du montant total, hors frais, du projet.
De plus, si la domiciliation des revenus n’est pas requise, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire Fortuneo. Ce dernier est gratuit et sert de compte de prélèvement pour régler les mensualités de l’emprunt. Comme pour les autres banques ou organismes de crédit, Fortuneo se réserve le droit d’accepter ou de refuser un crédit sans avoir à justifier sa décision.
L’assurance de prêt immobilier
Fortuneo propose trois couvertures différentes d’assurance : Sécurité, Confort et Senior. En cas d’accidents de la vie, l’assurance emprunteur vous protège en vous garantissant, dans les conditions prévues au contrat, une prise en charge de vos mensualités et du capital restant à rembourser.
Si vous présentez un risque aggravé de santé, la banque en ligne vous permet de bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
L’organisme de garantie
Fortuneo requiert la constitution de sûretés en garantie du remboursement de votre crédit immobilier :
- Les sûretés réelles : qui porte sur le bien immobilier ;
- les sûretés personnelles, avec le cautionnement ou l’engagement d’une personne physique ou morale à couvrir le crédit, pour un montant donné, en cas d’incapacité à rembourser.
Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Banque ?
Les caractéristiques du prêt immobilier Fortuneo varient en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.
Quels prêts propose Fortuneo ?
Avec Fortuneo, il est possible de souscrire à un prêt immobilier classique pour l’achat d’une résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif, mais aussi de réaliser un rachat de crédit.
Fortuneo ne distribue pas de prêts réglementés et ne propose que des prêts classiques.
Peut-on moduler les échéances de son prêt ?
Le prêt immobilier Fortuneo est remboursable à échéance mensuelle sans modularité. La banque offre néanmoins la possibilité de modifier gratuitement la date de prélèvement de vos mensualités.
Puis-je faire un remboursement anticipé ?
Vous avez la possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie de votre crédit, sans pénalités (indemnités de remboursement anticipé). Néanmoins, le montant remboursé doit s’élever à 10 % minimum du capital emprunté.
Quels sont les délais de traitement chez Fortuneo ?
La demande de prêt immobilier Fortuneo est entièrement dématérialisée. Une fois votre demande faite, renseignez votre profil et constituez votre dossier directement sur votre espace sécurisé en ligne. Après réception des pièces justificatives numérisées et acceptation de votre crédit par Fortuneo, il ne vous reste plus qu’à signer électroniquement votre offre de prêt.
Vous pouvez, à tout moment, suivre les différentes étapes de votre demande. En cas d’accord, vous disposez d’un délai légal de réflexion de dix jours.
Comment renégocier son prêt Fortuneo ?
La renégociation de crédit doit s’effectuer auprès de l’établissement prêteur d’origine. L’opération doit bien entendu être profitable. Il est souvent conseillé d’avoir un différentiel idéal d’un point d’écart entre l’ancien et le nouveau taux d’intérêt.
Si votre capacité d’emprunt ne fait pas de doute et que votre situation professionnelle est stable, il sera simple d’obtenir un rachat de prêt immobilier avec Fortuneo.
Que faire si Fortuneo refuse mon prêt immobilier ?
Si votre demande est refusée, cela ne veut pas dire qu’il faut obligatoirement renoncer à votre projet immobilier. Un taux d’endettement important ou un apport trop faible sont probablement la cause de cette décision.
L’outil de simulation de crédit Fortuneo vous permet d’ajuster votre demande afin de parvenir à une solution de financement satisfaisante.
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