Simulation prêt immobilier Monabanq : Conditions, avis

Description du prêt immobilier Monabanq

Monabanq est une jeune banque en ligne française fondée en 2006. Filiale du groupe Crédit Mutuel, son siège se trouve dans l’agglomération lilloise. La banque numérique propose une gamme complète de services bancaires. Elle offre à ses clients des outils numériques de qualités pour gérer leurs comptes bancaires et notamment une application et un gestionnaire d’envoi de documents sur smartphone (Monascan). Elle a été élue quatre fois d’affilée meilleur Service Client de l’année.

Monabanq a choisi un positionnement différent de ses concurrents numériques en permettant l’ouverture d’un compte bancaire sans condition de revenus. En contrepartie, une cotisation mensuelle est demandée pour les comptes courants et les cartes bancaires. Autre point différenciant des autres banques, il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Monabanq.

 L’offre de prêt immobilier de Monabanq se démarque, elle aussi, des banques traditionnelles et des autres banques en ligne : 

• Monabanq ne propose qu’un seul prêt à taux fixe, pour une offre simplifiée ; 
• Monabanq ne fait pas payer de frais de dossier ;
• les conditions de remboursement sont flexibles et Monabanq accepte les reports d’échéances. 

Simulation de crédit immobilier chez Monabanq

Monabanq ne propose pas de simulation de prêt immobilier sur son site internet. Elle donne toutefois de nombreuses informations sur ses offres de crédit immobilier. Vous pouvez donc avoir une idée précise des modalités d’emprunt, de vos mensualités et du coût total de votre prêt immobilier.

Le montant de financement va de 30 000 € à 480 000 €.

La durée du prêt varie de 5 à 20 ans et va même jusqu’à 25 ans en cas de prêt à taux zéro. 

La banque demande un apport minimum équivalent aux frais de notaires, d’agence immobilière et aux frais de garantie (soit environ 10 % du montant de l’emprunt). 

Avec le prêt immobilier de Monabanq, vous pouvez financer l’achat d’un bien immobilier ancien ou neuf, en résidence principale ou secondaire. 

Monabanq exclut de ses financements les prêts relais, l’investissement locatif, l’achat de terrain, l’achat d’un bien neuf sur plan ou encore le rachat de crédit. 

Enfin, vous connaissez à l’avance le taux qui est applicable à votre crédit immobilier, car il est affiché sur le site internet de Monabanq. 

S’il n’est pas possible de faire une simulation de crédit Monabanq, vous pouvez toutefois comparer les taux de crédit immobilier en étant accompagné par un courtier comme Empruntis.

Quels sont les avis sur Monabanq ?

Vous trouverez ci-dessous un résumé des avis de clients ayant souscrit un emprunt immobilier chez Monabanq : 

Les avis des clients emprunteurs sur internet sont dans l’ensemble très positifs. Monabanq semble réussir son pari de banque proche de ses clients en privilégiant la fidélisation de ses clients emprunteurs à l’acquisition de nouveaux clients. 

Quels critères déterminent l’offre de prêt chez Monabanq ?

Le profil emprunteur privilégié

Monabanq ouvre son offre de prêt immobilier aux majeurs titulaires d’un compte chez Monabanq depuis quatre mois au minimum. 

Le candidat emprunteur doit résider en France métropolitaine ou dans les départements et régions d’outre-mer. Le futur client doit également justifier de revenus réguliers et suffisants. 

L’assurance de prêt immobilier

Monabanq propose une assurance emprunteur qui est incluse dans le TAEG. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assurance emprunteur Monabanq rembourse intégralement le dû restant de votre prêt immobilier à la banque. En cas de perte d’emploi, d’invalidité permanente totale ou partielle, 50 % minimum de vos échéances de prêt sont prises en charge. 

L’organisme de garantie 

Monabanq propose le dispositif de Caution Crédit Logement. C’est une garantie immobilière fournie par la société Crédit Logement. Cette société se porte caution de l’emprunteur. Son but est de permettre aux banques de récupérer les sommes prêtées en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette solution présente un coût plus faible qu’une hypothèque pour l’emprunteur.  

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Monabanq ?

Quels prêts propose Monabanq ?

Monabanq propose deux offres de prêt : 

• un prêt classique à taux fixe et échéance constante ; 
• un prêt à taux zéro. 

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Le crédit immobilier Monabanq est modulable à la hausse ou à la baisse, en fonction des évolutions de votre revenu. Il est même possible de mettre en pause vos remboursements et de les reporter de quelques mois. 

Puis-je faire un remboursement anticipé ? 

Monabanq permet le remboursement anticipé de votre prêt immobilier. Vous êtes alors redevable d’une indemnité de remboursement anticipé. Le montant de cette indemnité est égal à un semestre d’intérêts sur le capital remboursé par anticipation. Il ne pourra, dans tous les cas, pas excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement. 

Quels sont les délais de traitement chez Monabanq ?

Le délai de traitement de votre demande de prêt immobilier par Monabanq est en moyenne de 15 jours si votre dossier est complet. Notez que ce délai peut varier en fonction de la complexité de votre dossier. L’offre de prêt immobilier faite par Monabanq est valable 30 jours. 

Lorsque vous recevez votre contrat de prêt immobilier, il existe un délai incompressible de 11 jours pendant lequel vous ne pouvez pas le signer. Ce délai correspond au délai de rétractation prévu par la loi. 

Comment renégocier son prêt immobilier Monabanq ?

Lorsque les taux d’intérêt bancaires baissent, il est intéressant de renégocier son prêt. Il faut en faire la demande à un téléconseiller Monabanq. La banque n’a aucune obligation d’accepter la renégociation. 

Si la négociation aboutit et que vous obtenez un meilleur taux, la signature d’un avenant à votre contrat de crédit immobilier sera nécessaire. Monabanq demande des frais de dossier ainsi que des pénalités de remboursement anticipé en cas de renégociation du TAEG. 

Monabanq ne pratique pas le rachat de prêt si vous venez d’un autre établissement bancaire. Vous ne pouvez donc pas faire jouer la concurrence entre votre banque et Monabanq pour renégocier votre prêt.

Découvrez les taux immobiliers proposés par Monabanq.

Que faire si Monabanq refuse mon prêt immobilier ? 

Dans certains cas, Monabanq peut refuser votre demande de crédit immobilier. Les cas de refus les plus fréquents sont la mauvaise gestion des finances (un découvert trop fréquent, par exemple), la capacité de remboursement insuffisante ou la situation professionnelle précaire. 

La banque n’est pas engagée à vous fournir un prêt immobilier après un accord de principe. En cas de rejet de votre demande, vous devez demander à votre banque une attestation de refus de prêt. 

Grâce à l’attestation, il est possible de récupérer la somme engagée au moment de la signature du compromis de vente. Il est important de respecter les délais fixés au compromis pour présenter l’attestation (souvent entre 1 et 3 mois), si vous souhaitez récupérer la somme engagée. 

N’hésitez pas à contacter les courtiers Empruntis pour obtenir de plus amples informations sur le prêt immobilier et les offres disponibles sur le marché.