Qu'est-ce que le post financement immobilier et quelles en sont les conditions ?

Qu’est-ce qu’un crédit post financement ?

Définition

Le crédit post financement consiste à souscrire le prêt immobilier après l’achat du bien. Celui-ci aura alors été payé au comptant par l’acheteur, soit en puisant dans ses fonds propres, soit en bénéficiant d’argent prêté par la famille ou les amis. Généralement, le crédit post financement est en fait un crédit hypothécaire conclu a posteriori.

La différence entre un crédit post financement et un prêt immobilier classique

Le crédit post financement est similaire à un prêt amortissable classique, mais il existe quelques différences. D’abord, la demande de crédit devra être faite dans les six mois suivant l’achat, sinon le prêt est considéré comme un crédit hypothécaire non affecté.

Dans quels cas peut-on faire un post financement immobilier ?

Le post financement immobilier est intéressant dans plusieurs cas. Le plus courant est celui où l’acheteur souhaite se démarquer auprès du vendeur en proposant un achat comptant. C’est notamment le cas dans les zones tendues, là où l’indice de tension immobilière est élevé et la demande de logements très forte. En payant comptant, l’acquéreur rassure le vendeur et peut emporter sa décision. Il avance alors la somme demandée, soit en puisant dans ses fonds propres, soit en récupérant l’argent auprès de ses proches.

Le post financement sert alors à rembourser ces personnes. Dans ce cas, la promesse d’achat ou le compromis peuvent être signés sans condition suspensive relative à l’obtention d’un prêt, ce qui accélère aussi le processus de vente. Le crédit post financement est aussi intéressant lorsque le délai est trop court pour mettre en place un prêt classique.

Quelles sont les conditions pour souscrire un crédit post financement ?

Pour souscrire un crédit post financement, il faut remplir certaines conditions, dont la plupart sont similaires au crédit classique.

Les conditions concernant le bien

Vous devez avoir acquis un bien immobilier payé comptant. Celui-ci ne doit pas être hypothéqué et la demande de crédit doit intervenir dans les six mois suivant l’acquisition.

Les conditions concernant l’emprunteur

Comme pour tout crédit, vous devrez justifier de ressources fixes et régulières suffisantes pour rembourser le prêt à la banque. Votre taux d’endettement ne devra pas dépasser 35 % et vous devrez disposer d’un reste à vivre suffisant. Par ailleurs, le prêt post financement ne peut pas servir à rembourser un autre crédit ou à faire des achats d’ordre professionnel.

Quelles banques proposent le post financement immobilier ?

Le post financement immobilier est en principe possible dans toutes les banques distribuant des crédits immobiliers. Dans les faits, elles sont souvent réticentes à les octroyer. En effet, le post financement est soumis à des contrôles très stricts pour vérifier que le prêt ne sert pas à blanchir de l’argent.

D’autre part, les demandes de financement a posteriori restent assez rares, car elles supposent que l’acquéreur ait les ressources suffisantes pour avancer le montant de son bien immobilier.

Faire appel à un courtier immobilier pour votre crédit

Pour trouver un prêt post financement, il faut avoir un dossier solide et présenter des garanties. Un courtier peut vous aider à préparer votre demande mais aussi vous orienter, selon votre profil, vers la solution la mieux adaptée à votre projet.