Nos conseils pour acheter entre amis

Comment acheter un bien immobilier entre amis ?

L’achat d’un bien immobilier avec un ou plusieurs amis est possible, en écho à la colocation. Il est tout à fait envisageable d’acheter un appartement, une maison ou un terrain à plusieurs, sans que ces personnes soient du cercle familial.

Il peut s’agir d’acquérir une résidence principale en commun, pour partager l’investissement et les charges, à l’image d’une colocation, mais en étant cette fois propriétaires. Certains groupes d’amis choisissent d’acheter une résidence secondaire qu’ils peuvent occuper ensemble ou à tour de rôle. Il peut s’agir enfin d’un investissement locatif dont les propriétaires se partagent les revenus.

Il existe deux possibilités pour acquérir un bien immobilier à plusieurs :

• la plus simple est l’indivision ;
• la SCI (société civile immobilière) est plus complexe à mettre en place et à gérer, mais elle offre d’autres avantages.

Acheter entre amis : quel est l’avis de la banque ?

Le premier écueil lorsque vous souhaitez acheter entre amis est d’obtenir un ou plusieurs prêts de la part de la banque. L’achat à plusieurs nécessite d’obtenir un crédit immobilier tenant compte de chaque profil. Les banques préfèrent un prêt commun plutôt qu’un emprunt pour chaque propriétaire. Dans tous les cas, s’il s’agit de prêts séparés, la banque exigera bien souvent une clause de solidarité des autres propriétaires en cas de défaillance.

La difficulté peut venir de la variété des situations financières de chaque propriétaire. Il faudra fournir des garanties sur votre capacité de remboursement, mais aussi sur la solidité du lien avec les autres propriétaires.

Les investissements locatifs ou l’achat de résidence secondaire sont des dossiers plus cohérents au regard des banques, surtout parce qu’il y a des possibilités de garanties sur le bien principal. En revanche, l’achat d’une résidence principale est plus difficile.
Dans tous les cas, il est conseillé d’avoir un dossier solide. Se faire accompagner par un courtier peut vous permettre d’obtenir des offres de prêt plus intéressantes et plus pertinentes pour ce type de projet.

Acheter en indivision avec un ami

La première façon d’acheter un bien immobilier à plusieurs est d’opter pour l’indivision

Une solution simple pour acheter à plusieurs, mais pas sans risques

Acheter en indivision avec un ami ne demande aucune démarche particulière en plus de la signature de l’acte authentique chez le notaire. Chaque propriétaire (ou “indivis”) reçoit la propriété du bien au prorata de son apport financier dans l’achat.

Les frais et charges sont payés par l’ensemble des propriétaires, toujours en proportion de leur apport initial. En cas de défaillance de l’un des indivis, les autres sont solidaires, c’est-à-dire qu’ils devront payer les échéances de prêt ou les dettes contractées.
Il est conseillé de rédiger une convention d’indivision qui posera certaines règles de fonctionnement et évitera les conflits.

La séparation lors d’un achat en indivision entre amis

Si vous décidez de quitter l’indivision et de vendre votre part, les autres indivis ne peuvent vous en empêcher. C’est donc le risque de se retrouver avec un autre copropriétaire, pas forcément choisi par les autres.

Les décisions se prennent à l’unanimité : si l’un des indivis souhaite vendre le bien, il devra obtenir l’accord des autres. En revanche, il peut quitter l’indivision et vendre ses parts même si les autres ne sont pas d’accord. Les copropriétaires sont néanmoins prioritaires sur l’achat des parts de celui qui s’en va.

En cas de décès de l’un des indivis, la part qu’il possède ne revient pas aux autres propriétaires, mais aux héritiers du défunt. Là aussi, cette situation peut être source de blocage.
Lors du départ d’un des indivis, plusieurs possibilités sont ouvertes :

• le bien est vendu et le fruit de la vente est réparti entre les propriétaires au prorata de leur investissement ;
• les indivis restants rachètent les parts de celui qui part, y compris le prêt en cours le cas échéant.

Acheter en SCI avec un ami

L’autre solution pour acheter un bien immobilier à plusieurs est de recourir à une société civile immobilière (SCI).

Une démarche plus complexe pour acheter entre amis

La constitution d’une SCI demande la réalisation de certaines démarches, notamment l’immatriculation au registre du commerce et des sociétés. La valeur du bien immobilier est transformée en parts sociales et chacun des propriétaires achète un nombre de parts en fonction de ses possibilités.

La SCI est une véritable société destinée à gérer le bien immobilier. Il faudra donc prévoir une assemblée générale annuelle, un budget et la désignation d’un gérant. Cependant, l’avantage de ce montage est d’être plus sécurisant. C’est la SCI qui est propriétaire du bien et non les membres. Par ailleurs, les règles de fonctionnement et de gestion sont définies par les statuts de la SCI.

En revanche, la constitution d’une SCI est plus onéreuse et vous devrez recourir à un expert-comptable pour la tenue des comptes.

La séparation lors d’un achat en SCI entre amis

Sauf si les statuts de la société prévoient une autre procédure, un membre de SCI ne peut pas revendre ses parts dans la société sans l’accord des autres Si vous souhaitez quitter la SCI, c’est cette dernière qui rachète les parts, qui sont ensuite redistribuées aux autres actionnaires.

La dissolution de la SCI nécessite également l’unanimité des membres. Elle intervient par exemple si l’ensemble des actionnaires souhaite vendre le bien acheté à plusieurs.
En cas de décès d’un des membres, ses parts sociales reviennent aux héritiers. 

Quels sont les avantages en achetant entre amis ?

L’achat d’un bien immobilier à plusieurs est une solution intéressante pour plusieurs raisons :

• l’achat groupé permet d’avoir une meilleure capacité d’emprunt et de négocier un taux plus intéressant auprès d’une banque ;
• en achetant à plusieurs, vous pouvez envisager d’acquérir un bien plus grand ou mieux situé, ou encore une résidence secondaire dont l’achat serait impossible seul ;
• l’achat à plusieurs permet aussi de partager les dépenses d’entretien et de travaux, ce qui peut être intéressant pour un bien nécessitant une rénovation, par exemple. 

Quels inconvénients en achetant un bien immobilier entre amis ? 

Acheter entre amis présente également quelques inconvénients. Vous devez tout d’abord vous assurer que chacun des acquéreurs a la capacité financière de s’engager sur le long terme.

L’achat à plusieurs peut vite dégénérer en cauchemar si des désaccords surviennent, notamment en cas de séparation. Il est donc nécessaire de bien réfléchir en amont si vous êtes prêts à vous engager avec vos amis dans cet achat.

Nos conseils lors d’un achat immobilier entre amis

L’achat d’un bien immobilier à plusieurs est une excellente idée, mais pour mettre toutes les chances de votre côté, balisez bien les différentes règles de fonctionnement et notamment de sortie.

L’indivision est la solution la plus simple et la plus souple, mais elle est aussi plus risquée, car moins encadrée juridiquement. Les sources de blocages sont plus nombreuses. En revanche, la SCI est plus sécurisante, mais aussi plus lourde à gérer.

Faire appel à un courtier et être accompagné par ce professionnel est aussi un avantage non négligeable pour choisir le bon montage et trouver la meilleure solution de financement pour concrétiser votre projet.