Quels garanties sont nécessaires pour un crédit auto ?

Parfois, les documents justificatifs produits par l'emprunteur ne suffisent pas à garantir la validation d'un crédit auto. L'organisme de crédit peut demander des garanties supplémentaires, afin d'assurer la sécurité du prêt auto accordé. Plusieurs modes de ces garanties appelées sûretés réelles peuvent vous être proposées.

Le nantissement sur crédit auto

Le nantissement sur crédit auto est le mode de sûreté personnelle le plus souvent proposé par l'établissement prêteur. Le nantissement sur crédit auto consiste à placer en garantie un compte bancaire, que l'organisme de prêt pourra saisir en cas de défaut de paiement des mensualités de remboursement. Compte courant, livret A, assurance vie, épargne salariale? : tout placement financier peut être concerné.

Lorsque le prêteur fait appel au nantissement, le compte placé en garantie est bloqué. Il est toujours possible de l'alimenter, mais tout retrait d'argent est bloqué jusqu'au remboursement complet du prêt.

Le gage du véhicule

Plus rarement utilisé, le gage du véhicule impose davantage de contraintes pour l'établissement emprunteur. Le véhicule acquis via le crédit à la consommation fait alors l'objet de la signature d'un contrat, autorisant le prêteur à saisir le véhicule pour une vente forcée en cas de défaut de paiement. Cette particularité administrative est enregistrée en préfecture à l'établissement de la carte grise, ce qui empêche toute revente du véhicule tant que le gage n'est pas levé (au terme du remboursement du prêt).

Obligation de gérer la vente du véhicule, démarches contraignantes pour la saisie : les organismes prêteurs ne font que rarement appel au contrat de gage.

La caution solidaire

À la souscription du crédit auto, une personne peut accompagner le prêteur en se portant caution solidaire. En cas de défaut de paiement, ce garant pourra être sollicité pour prendre à sa charge le remboursement des mensualités, sans même en avertir le prêteur.

La caution simple

Plus rare, la caution simple fonctionne sur le même principe que la caution solidaire, à l'exception notable que le garant ne peut être sollicité que si l'emprunteur est déclaré insolvable. Une nuance non négligeable, poussant les banques à privilégier la caution solidaire dans le cadre d'un crédit auto. Ce mode de caution peut être souscrit avec plusieurs garants. On parle alors de caution multiple.

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