Les justificatifs à fournir pour souscrire un crédit auto

Quels sont les documents incontournables pour obtenir un crédit auto ?

Lorsque vous constituez votre dossier de demande de crédit auto, vous devez fournir un certain nombre de justificatifs à la banque. Veillez bien à ce qu’aucune pièce ne manque à votre dossier de demande de prêt auto. Un dossier correctement constitué est toujours bien vu des organismes bancaires. Cela démontre votre sérieux et aide la banque à évaluer rapidement votre capacité de remboursement.

De plus, une pièce justificative manquante peut conduire au refus de votre demande par la banque. Notez que si vous empruntez à deux, votre co-emprunteur doit également fournir toutes les pièces justificatives listées ci-dessous.

Ces justificatifs sont de trois types : les justificatifs d’identité, les justificatifs de revenus  et les justificatifs relatifs au véhicule que vous souhaitez financer.

• Justificatifs d'identité

- Pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou carte de résident)
- Justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, de gaz, de télécom ou quittance de loyer)
- Extrait du livret de famille si vous êtes marié ou attestation de Pacs, le cas échéant
- Copie du jugement de divorce, le cas échéant

• Justificatifs de revenus

- Copie du dernier avis d’imposition
- Les trois derniers bulletins de salaire (de chaque co-emprunteur, le cas échéant)
- Les justificatifs de revenus non salariés (allocations, revenus immobiliers ou mobiliers, etc.)
- Le relevé d’identité bancaire (RIB)
- Les tableaux d’amortissements de vos prêts en cours

• Justificatifs d'achats envisagés

- Bon de commande du véhicule (uniquement s’il s’agit d’un crédit affecté) ou facture
- Justificatif du montant de l’apport personnel, le cas échéant

De plus en plus de concessionnaires proposent des offres promotionnelles de prêt auto en partenariat avec des établissements de crédit. Si vous souscrivez un prêt auto grâce à ces offres promotionnelles, les documents justificatifs à fournir sont exactement les mêmes. Le concessionnaire peut toutefois choisir de vous demander plus de documents. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec certaines demandes, sachez que le professionnel a l’obligation de faire des demandes de justificatifs proportionnelles aux enjeux et à la nature de la transaction.

Pourquoi faut-il fournir ces justificatifs pour souscrire un prêt auto ? 

En moyenne, un prêt auto est compris entre 5 000 euros et 40 000 euros. Vous vous étonnez de devoir fournir autant de documents pour un capital emprunté assez faible ? Sachez qu’il s’agit d’une obligation légale faite aux banques pour lutter contre le surendettement. Les banques doivent s’assurer de la solvabilité de leurs clients avant d’accepter une demande d’emprunt.

Les pièces justificatives permettent également aux banques d’analyser avec précision les risques de non-remboursement du prêt auto. En complément des informations que vous donnez à votre conseiller bancaire, ce dernier va également consulter les fichiers de la Banque de France. Cette surveillance permet de connaître vos éventuels incidents de paiement du fait de votre fichage au FICP (Fichier des Incidents caractérisés de remboursement des Crédits aux Particuliers). Ce fichier regroupe tous les emprunteurs qui ont rencontré des difficultés à rembourser leurs crédits.

Les banques sont très rigoureuses lorsqu’il s’agit de vérifier la solvabilité de leurs futurs clients, car elles peuvent être sanctionnées sévèrement. 

Comment peut-on obtenir un crédit voiture sans justificatifs ? 

Vous l’avez compris, prouver votre solvabilité est obligatoire. Vous serez obligé de constituer un dossier lorsque vous sollicitez un prêt auto. La justification de votre identité et de vos revenus est inévitable. Il existe toutefois un type de prêt qui requiert moins de documents justificatifs. Il s’agit du prêt non affecté.

Ce crédit vous permet de financer n’importe quel projet sans que vous ayez à justifier de l’utilisation des fonds prêtés par la banque. Grâce à un crédit non affecté, vous pouvez utiliser tout ou partie de la somme pour l’achat d’un véhicule sans préciser à la banque la marque ou la motorisation de la voiture. Pour résumer, vous n’avez pas à fournir de bon de commande ou de facture d’achat à l’organisme prêteur.

Si le prêt non affecté vous permet de fournir moins de pièces justificatives pour votre crédit auto, il a aussi un désavantage. Ce prêt n’est pas lié à l’achat de la voiture. Cela signifie que vous commencez à payer les mensualités dès la signature du crédit auto non affecté, et ce même si vous n’avez pas encore le véhicule que vous attendiez. De plus, si le véhicule qui vous est livré ne correspond pas au bien commandé, vous ne pouvez pas stopper les mensualités dans l’attente de la résolution du litige. Seul le prêt auto affecté vous permet de commencer à rembourser votre prêt lorsque votre voiture vous est livrée et qu’elle est conforme au bon de commande que vous avez signé.

Les deux sortes de prêts ont des avantages :

• le prêt non affecté vous permet de fournir moins de justificatifs à votre banquier ;
• le prêt affecté vous protège mieux en cas de problème avec l’achat du véhicule.

À vous de choisir en toute connaissance des risques et en fonction de vos intérêts. Et si vous voulez augmenter votre protection, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur. Elle n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit auto, mais elle reste très utile. Elle vous permet de garantir le paiement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou, en fonction des options choisies, en cas de perte d’emploi. Cette assurance peut être une bonne façon de rassurer votre banque.