Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier MACSF

Que faut-il savoir sur MACSF Assurance de prêt immobilier ?

La MACSF (Mutuelle d’Assurance du Corps Sanitaire Français) existe depuis 1935. C’est un assureur mutualiste administré par des professionnels de santé et s’adresse spécifiquement aux personnes exerçant des métiers médicaux et paramédicaux. Elle compte un million de sociétaires.

• La MACSF assure deux médecins sur trois en responsabilité civile professionnelle médicale.
• Elle gère plus de 250 000 contrats de santé, prévoyance et garantie des accidents de la vie (en 2015).

Quels sont les avis des clients sur MACSF ?

Les avis des clients sur la MACSF sont partagés. Les indemnisations sont relativement rapides et les conseillers montrent de l’empathie envers les clients. Le suivi et le rapport qualité-prix sont également appréciés.

Les clients insatisfaits soulignent parfois des prestations en dessous de ce qui est indiqué dans le contrat ou même des refus d’indemnisation qui ne sont pas expliqués. La gestion des sinistres peut s’avérer chaotique.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur MACSF

Le prix de l’assurance de prêt immobilier MACSF dépend de plusieurs paramètres : votre âge, la durée et le montant du prêt, ainsi que son taux nominal.

Voici quelques exemples de coûts de l’assurance emprunteur MACSF pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans en fonction de différentes tranches d’âge.

Simulations de l'assurance emprunteur MACSF - Janvier 2022

Âge de l’assuré	Taux de l’assurance de prêt MACSF	Mensualité	Coût total de l’assurance	Devis en ligne
20 ans	0,1084 %	22,58 €	5 419,20 €	Simulation
30 ans	0,1298 %	27,05 €	6 492 €	Simulation
40 ans	0,1952 %	40,67 €	9 760,80 €	Simulation
50 ans	0,3360 %	70,01 €	16 802,40 €	Simulation
60 ans	0,5959 %	124,14 €	29 793,60 €	Simulation

* Simulation effectuée sur macsf.fr le 25/01/2022 avec les garanties Décès, PTIA, IPP/IPT/ITT, emprunteur professionnel non libéral célibataire assuré à 100% avec franchise 90 jours.

Quel est le taux moyen de MACSF ?

Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier MACSF dépend de nombreux paramètres :

• l’âge de l’emprunteur ou des emprunteurs 
• leur profession, notamment s’ils exercent en libéral ou non
• le montant et la durée du prêt, ainsi que son taux d’intérêt
• le type de prêt (relais, in fine, amortissable…)
• les garanties choisies (décès et PTIA, incapacité de travail, invalidité…)
• les options
• le mode de vie des emprunteurs (fumeur ou non-fumeur par exemple) et leur état de santé.

Pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, le taux de l’assurance emprunteur varie entre 0,1084 et 0,5959 %. Il est possible de faire une simulation personnalisée sur le site de la MACSF en renseignant les caractéristiques du prêt et les garanties que vous souhaitez souscrire.

Voici un exemple de taux pour un médecin exerçant en libéral non-fumeur de 35 ans empruntant seul 200 000 € sur 20 ans pour acheter sa résidence principale (taux du prêt 1,1%), avec une quotité assurée de 100% et les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP et une franchise de 30 jours.

Exemple de taux MACSF

Profil	Taux	Mensualité	Coût total de l’assurance
35 ans	0,1261 %	21,01 €	5 042,40 €

* Simulation effectuée sur macsf.fr le 25/01/2022.

Quelles sont les garanties prises en charge par MACSF assurance de prêt ?

L’assurance emprunteur de la MACSF prend en charge les garanties obligatoires et propose également des options. Les caractéristiques sont différentes selon le statut de l’assuré :

• professionnels de santé libéraux ;
• professionnels de santé non libéraux (salariés, hospitaliers, exerçant en mixte…) ;
• non-professionnels de santé (c’est-à-dire le conjoint d’un professionnel de santé en exercice ou le co-emprunteur).

Garanties assurance emprunteur MACSF

Garantie	Détail
Décès	Inclus pour tous les profils. Versement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur. Montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens). S’applique jusqu’à 80 ans.
PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)	Inclus pour tous les profils. Versement du capital restant dû assuré lorsque l’emprunteur ne peut plus avoir d’activité professionnelle rémunérée et doit recourir à une tierce personne pour les besoins de la vie quotidienne. Montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens). S’applique jusqu’à 65 ans.
Incapacité temporaire de travail (ITT)	Facultative. Franchise de 30, 60 ou 90 jours pour les professionnels de santé libéraux (90 jours pour les non-libéraux et non-professionnels de santé). Prise en charge par l’assurance des échéances de prêts le temps de l’arrêt de travail. Montant maximum : 1 million d’euros.
Invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT)	Invalidité professionnelle pour les professionnels de santé libéraux ou non, invalidité professionnelle et fonctionnelle pour les non-professionnels de santé. IPP : Prise en charge des échéances proportionnellement au taux d’invalidité (au moins 26 % et jusqu’à 65 %). IPT : Versement du capital restant dû si le taux d’invalidité dépasse 66 %. Montant maximum : 1 million d’euros.
Affections couvertes	Atteintes disco-vertébrales sans restriction. Psychopathologies (incapacité et invalidité) sans condition d’hospitalisation. Incapacité et invalidité couvertes même si aucune activité professionnelle n’est exercée au jour du sinistre. Mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours.
Âge d’admission	Moins de 75 ans à l’adhésion pour les prêts amortissables et prêts in fine. Moins de 70 ans à l’adhésion pour les prêts relais.
Exclusions	Conséquences des guerres, attentats, explosions et dégagements de chaleur ou irradiations. Suicide la 1ere année d’assurance. Pour la PTIA : conséquences de maladies ou accidents provoqués intentionnellement ou préexistants à l’adhésion, fibromyalgie, fatigue chronique, conséquences d’un état alcoolique, chirurgie esthétique…
Pratiques sportives exclues	Sports et activités de loisirs exercés à titre professionnel et dans le cadre de compétitions nationales ou internationales, tentatives de record, rallyes sportifs ou raids. Pratique des sports suivants : expéditions, courses, alpinisme, randonnées à ski en montagne en Europe nécessitant un équipement particulier ou pratiqués au-delà de 4 000 mètres d’altitude ski extrême, cascades gelées, escalade sans sécurité deltaplane, parapente, saut en parachute, ULM, voltige aérienne vols sur engins ou matériels non munis d’un certificat de navigabilité plongée en solitaire, de nuit sans moniteur, avec scaphandre autonome sans brevet spéléologie solitaire ou avec plongée bateau offshore, ski nautique de vitesse saut à l’élastique, canyoning sans guide.

La MACSF assurance de prêt couvre les emprunts sur des durées différentes :

• 35 ans maximum pour les prêts amortissables
• 20 ans maximum pour les prêts in fine
• 7 ans pour les crédits-baux ou location avec option d’achat
• 3 ans pour les prêts relais.

Quelles sont les formalités médicales pour souscrire l’assurance emprunteur MACSF ?

Pour procéder à la souscription de votre assurance emprunteur auprès de la MACSF, il vous sera nécessaire de compléter des démarches médicales spécifiques. Il vous faudra ainsi répondre au questionnaire de santé et remplir l'attestation sur l'honneur, les deux pouvant être effectués directement en ligne.

Il est possible que des analyses médicales complémentaires vous soient demandées (par exemple selon les réponses apportées au questionnaire de santé, ou selon le montant du prêt, etc.) Dans cette éventualité, sachez que ces dernières seront remboursées par l'assurance.

Par ailleurs, la MACSF, en tant que signataire de la convention AERAS, permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d'assurer leur crédit immobilier.

Quelles sont les conditions générales MASCF assurance de prêt ?

Les conditions générales de l’assurance de prêt de la MASCF peuvent s’obtenir après avoir fait une simulation en ligne. Vous pourrez ainsi connaître les conditions qui s’appliquent à votre profil et au type de prêt que vous souhaitez assurer. Vous pouvez également prendre rendez-vous en agence avec un conseiller MASCF.

Comment contacter la MACSF ?

Pour contacter la MASCF, plusieurs solutions sont ouvertes :

• par le biais de l’espace client en ligne, avec une messagerie accessible 24h/24 et 7j/7. L’espace client est aussi accessible sur mobile via une application.
• pour les réclamations, il faut écrire au Service Réclamations MACSF 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 70 400, 92919 La Défense cedex ou par mail à reclamations@macsf.fr.
• par téléphone au 32 33 ou 01 71 14 32 33 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9h à 13h (il est possible de se faire rappeler ou de prendre rendez-vous).

Comment être indemnisé par MACSF ? 

Le paiement des prestations par la MACSF s’obtient après avoir rempli les formalités demandées dans les conditions générales. Dès la survenue d’un sinistre (accident ou maladie), vous devez en informer la MACSF par écrit ou par téléphone, en joignant :

• le tableau d’amortissement du prêt
• un relevé bancaire indiquant la dernière échéance de prêt.

D’autres pièces justificatives sont à fournir selon le type de sinistre :

• pour le décès, l’acte de décès et le certificat médical précisant les causes et circonstances du décès
• pour la PTIA, le certificat médical indiquant l’état d’invalidité et son caractère définitif
• pour les invalidités et incapacités temporaires, un certificat médical attestant des causes de l’accident ou de la maladie, dans les 10 jours de la survenance de l’événement.