L'assurance emprunteur de La Médicale en détail : Comment vous protéger efficacement

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier La Médicale ?

La Médicale, filiale du Crédit Agricole Assurances, représente l’un des principaux assureurs du secteur médical. L’assurance emprunteur La Médicale s’adresse aux professionnels de santé (libéraux ou salariés), ainsi qu'à leur conjoint. D’autres professions libérales peuvent également y avoir recours.

Depuis la loi Lagarde de 2010, les souscripteurs d’un prêt immobilier sont autorisés à choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par le contrat groupe de leur établissement financier. La loi Hamon, puis l’amendement Bourquin, ont par la suite facilité en ce sens, les résiliations d’assurance en cours de prêt. 

Dans ce cadre, La Médicale assurance de prêt immobilier vous propose la mise en place d’une délégation d’assurance, que ce soit lors du montage de votre financement, ou pendant la durée de remboursement de votre prêt immobilier.

La Médicale propose quatre formules pour une protection sur-mesure, à savoir Essentielle, Confort, Confort+ et Prestige.

Les garanties vous couvrent en cas de :

• décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• et en option, avec les formules Confort+ et Prestige, en Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et en Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP). 

Quels sont les avis des clients sur La Médicale ?

Voici les avis des clients de l'assurance emprunteur La Médicale : 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur La Médicale

Pour connaître le tarif de l’assurance emprunteur proposé par La Médicale, contactez directement l’assurance. En effet, les devis en ligne ne sont pas encore opérationnels sur leur site.

L’assureur vous questionnera sur :

• la nature du projet (acquisition de votre résidence principale, investissement locatif…) ; 
• le contexte (offre de prêt déjà émise ou non…) ;
• votre identité ;
• votre emploi ;
• vos habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• et les caractéristiques de votre crédit (à savoir le capital emprunté, durée, taux d’intérêt…). 

Vous recevrez ensuite une proposition d’assurance par mail transmise à titre indicatif. En effet, le taux d’assurance définitif ne sera connu qu’après examen de votre questionnaire médical. Pour vous donner une idée du prix d’une assurance emprunteur, nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit immobilier de 300 000€ souscrit sur 25 ans pour un emprunteur non-fumeur, et selon les taux moyens d'assurance relevés en 2021, voici ce qu’il obtiendrait :

Simulations du prix moyen d’une assurance emprunteur 

Âge de souscription	Taux moyen d’assurance en 2021	Cotisation d’assurance	Coût total de la couverture	Devis en ligne
Entre 20 et 29 ans	0,05 %	12 €	3 750 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	22 €	6 750 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	42 €	12 750 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	77 €	23 250 €	Simulation

 Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022 grâce aux taux moyens d’assurance relevés en 2021. Pour un devis personnalisé, contactez La Médicale.

Quel est le taux moyen de La Médicale ?

Pour vous donner un ordre d’idée, prenons l’exemple d’un cadre âgé de 35 ans, marié, salarié, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier souhaite acquérir sa résidence principale en souscrivant un crédit amortissable de 300 000 euros sur 20 ans.

Simulation du taux moyen d'une assurance emprunteur

Âge de l’assuré	Taux d’assurance pour un non-fumeur*	Cotisation mensuelle assurance	Coût total assurance
De 30 à 39 ans	0,09	22 €	5 400 €

 * Taux d’assurance moyen constaté en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez La Médicale.

Le taux d’assurance dépend de plusieurs facteurs :

• l'âge de l’assuré ;
• le capital emprunté ;
• le risque médical ;
• le risque professionnel ;
• les habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• et le type de prêt (amortissable, avec ou sans différé…).

Quelles sont les garanties prises en charge par La Médicale assurance de prêt ?

Garanties prises en charge par La Médicale

Garanties	Détails de la prise en charge
Décès/PTIA	Souscription jusqu'à 70 ans.  Fin de garantie à : 80 ans en décès 70 ans en PTIA. Versement du capital restant dû au décès ou à la date de mise en PTIA. Exclusion en cas de Décès suite à un accident de navigation aérienne.
ITT/IPP	Souscription jusqu'à 65 ans.  Fin de garantie à 67 ans. Remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité supérieure à 65 % avec exonération du paiement des cotisations dès le versement des échéances du prêt. Remboursement des échéances du prêt si invalidité supérieure à 25 %.
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques	oui
Pratiques sportives couvertes	Oui, à l’exception des sports professionnels, parapente, compétitions avec engins à moteur, saut à l’élastique, deltaplane, ULM.
Suicide de l’assuré	Oui, avec exclusion au cours de la 1e année qui suit la date d’effet de l’adhésion et toute modification de votre assurance de prêt. Cependant, le suicide sera garanti si l’objet du prêt concerne l’acquisition d’une résidence principale, dans la limite d’un plafond défini par décret (120 000 euros).

Assurance emprunteur La Médicale : quelles formalités médicales faut-il remplir lors de l'inscription ?

 

Pour constituer votre dossier d'assurance de prêt, il est essentiel de fournir deux documents.

D'abord, il vous faut remplir le formulaire d'inscription, où seront consignés les détails de votre crédit immobilier.

Ensuite, le formulaire de santé, qui constitue l'élément central de votre dossier, doit être dûment complété. Ce formulaire, souvent désigné comme le questionnaire simplifié, demande des réponses à une série de questions par oui ou par non. Dans le cas où vous répondriez positivement à une ou plusieurs de ces questions, il vous sera demandé de fournir des précisions sur les affections signalées. En fonction des informations que vous aurez fournies, de votre âge et du montant du prêt à couvrir, La Médicale pourra éventuellement demander un examen de santé plus poussé.

Une fois l'analyse de votre dossier terminée, La Médicale sera en position de vous offrir une offre d'assurance ferme et définitive. Pour vous assurer de bénéficier d'un taux d'assurance avantageux, vous pouvez comparer les offres disponibles sur le marché et faire jouer la concurrence.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt La Médicale?

Pour plus de précisions sur l’assurance de prêt La Médicale, l’assureur met à votre disposition un document d’information détaillé sur son site internet. 

Comment contacter La Médicale ?

La Médicale est joignable du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30 au 09 69 32 40 00. 

Pour l’envoi de courriers postaux ou un rendez-vous physique, l’adresse de La Médicale se situe :

3 Rue St Vincent de Paul
75499 Paris cedex 10

Comment être indemnisé par La Médicale ?

Dès lors qu’un risque couvert par votre assurance emprunteur La Médicale survient, l’assurance se doit de prendre en charge vos mensualités de crédit ou le remboursement du prêt. 

Dans le cadre du décès de l’assuré, vous devez transmettre à La Médicale :

• l’acte de décès ;
• un certificat médical précisant les causes du décès ;
• le tableau d’amortissement ;
• un justificatif d’identité pour tout bénéficiaire autre que l’organisme prêteur. 

En cas de PTIA et invalidité, la garantie pourra être actionnée si vous déclarez le sinistre dans les 90 jours qui suivent la date de consolidation de l’état de perte totale et irréversible d’autonomie ou de l’état d’invalidité. 

Les documents exigés par l’organisme sont les suivants :

• un certificat médical ;
• le tableau d’amortissement à la date de l'événement.

Si l’emprunteur est confronté à une incapacité, il devra déclarer l'événement à l’assureur dans les 30 jours qui suivent le délai de franchise. Les documents indispensables pour la complétude du dossier sont les suivants :

• Un certificat médical accompagné de toutes les pièces médicales utiles au dossier (comptes-rendus opératoires…) ;
• le tableau d’amortissement à la date du sinistre.