Tout sur l'assurance de prêt immobilier Tégo

L’assurance de prêt immobilier Tégo, qu'est-ce que c'est ?

L'assurance de prêt immobilier proposée par Tego se destine à sécuriser le remboursement de votre crédit en cas d'accident de la vie.

Le contrat prévoit une prise en charge partielle ou intégrale des échéances de prêt en fonction des termes définis.

Les risques suivants sont notamment inclus dans la couverture :

• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
• décès ;
• incapacité temporaire de travail (ITT);
• invalidité totale ou partielle de manière permanente (IPT/IPP) ;
• troubles psychologiques ou dorsaux (également désignés par MNO - maladies non objectivables).

L'assurance de prêt Tégo offre des solutions aux personnels de la Défense, aux militaires, aux sapeurs-pompiers, aux forces de l'ordre, mais également aux retraités de ces corps de métier. Les offres d'assurances s'étendent aux membres de la famille des assurés.

L'association Tégo, en s'appuyant sur l'expérience de ses partenaires AGPM et Allianz, fournit un éventail de produits d'assurance (comme l'assurance santé, habitation, véhicule et emprunteur) et de services, ainsi que des solutions de prévoyance et d'épargne pour la retraite.

Grâce à ces collaborations étroites, Tégo met à disposition une assurance de prêt immobilier adaptée aux besoins spécifiques des membres de la communauté Défense-Sécurité. Ces partenariats permettent de proposer des solutions d'assurance de prêt immobilier aux adhérents et à leur famille, offrant une protection en cas de sinistre, d'incapacité ou de disparition de l'assuré.

Quels sont les avis des clients sur Tégo ?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients adhérents concernant l’assurance de prêt immobilier Tégo.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Tégo

Vous trouverez ci-dessous une simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier Tégo pour un crédit de 400 000 € emprunté 20 ans selon taux moyens d’assurance relevés en 2021.

Simulations du prix moyen d’une assurance emprunteur 

Âge de l’emprunteur	Taux d’assurance en moyenne (non-fumeurs)	Cotisation mensuelle	Coût total	Devis en ligne
moins de 30 ans	0,05 %	16 €	4 000 €	Simulation
De 30 à 39 ans	0,09 %	30 €	7 200 €	Simulation
De 40 à 49 ans	0,17 %	56 €	13 600 €	Simulation
De 50 à 59 ans	0,31 %	103 €	24 800 €	Simulation

 Simulation du coût de l’assurance emprunteur réalisée en janvier 2022. 

Quel est le taux moyen de Tégo ? 

Le coût de l’assurance de prêt Tégo est calculé selon différents critères :

• les caractéristiques du prêt immobilier à assurer (durée, montant de l’emprunt, etc.)
• votre âge ;
• votre état de santé (vos habitudes de vie, fumeur, etc.). 

Vous trouverez ci-dessous une simulation du montant des cotisations ainsi que le coût total d’une assurance de prêt immobilier selon les taux moyens relevés en 2021 :  

 Simulations du taux moyen d’une assurance de prêt immobilier

Montant du crédit	Durée de l’emprunt	Taux moyen en 2021	Cotisation/mois	Coût total de l’assurance emprunteur
200 000 €	20 ans	0,09 %	15 €	3 600€

Simulation réalisée en janvier 2022 à titre indicatif basée sur les taux du marché relevés en 2021.

Quelles sont les garanties prises en charge par Tégo assurance de prêt ? 

Le contrat d’assurance de prêt des partenaires Tégo propose différentes formules de garanties adaptées aux métiers à risques. Certaines garanties essentielles sont systématiquement prévues (Décès, PTIA) tandis que d’autres sont des garanties optionnelles. Voici un tableau qui indique les garanties principales, optionnelles et complémentaires du contrat d’assurance prêt immobilier Tégo pour les forces de la défense et de la sécurité.

Détail des garanties de l’assurance emprunteur Tégo 

Type de garantie	Détails des garanties
Décès/PTIA	Prise en charge du capital restant dû et des intérêts échus en cas de décès de l’emprunteur ou si l’emprunteur a perdu toute son autonomie (assimilé à une Invalidité catégorie 3 au régime général de l’assurance maladie).
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	La garantie ITT permet de protéger l’emprunteur qui ne peut pas exercer sa profession de manière temporaire.
Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP)	Possibilité de couvrir les risques d’invalidité permanente totale ou partielle ainsi que les risques d’incapacité temporaire totale ou partielle (couverture sur 3 niveaux).
Pratiques sportives couvertes	Vous bénéficiez d’une couverture pour la pratique de sports jugés à risques.
Couverture élargie	Prise en charge pour les opérations intérieures. Prise en compte de la blessure psychique suite à un événement traumatique. Possibilité de choisir d’être couvert en cas d’affections dorsales, psychologiques, psychiatriques et neuropsychiques. Prise en charge en cas de perte d’emploi et maladies redoutées. Maintien de la couverture en cas de missions opérationnelles extérieures (à l’étranger).

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Tégo ? 

Pour adhérer à l’assurance emprunteur d’un de nos partenaires Tégo, plusieurs formalités doivent être complétées, dont le questionnaire médical. Ces informations permettent d’évaluer le risque lié à votre situation et à votre profil selon notamment votre âge et votre état de santé.

Le questionnaire de santé (ou déclaration de santé) renseigne sur :

• votre passé médical et vos antécédents familiaux (traitements spécifiques, opérations chirurgicales subies, etc.) ;
• vos affections possibles ;
• votre âge ainsi que votre poids ;
• vos habitudes de vie (statut de fumeur ou non-fumeur).

En fonction de vos réponses et selon votre cas, un bilan ou d’éventuels examens médicaux peuvent être demandés.  

Il est important de faire preuve d’honnêteté et de la plus grande exactitude dans les réponses à la déclaration de santé ou le questionnaire de santé. Le code des assurances indique que le contrat devient nul en cas de réticence ou fausse déclaration. 

Pour rappel, la validité du questionnaire médical est en général de quatre mois. Au-delà de cette durée, il faudra remplir un nouveau questionnaire.

Quelles sont les conditions générales Tégo assurance de prêt ? 

Si vous souhaitez davantage de renseignements concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Tégo et ces différentes formules, n’hésitez pas à consulter directement le site de l’association Tégo. Les garanties décès et PTIA sont obligatoires et seront systématiquement proposées. Outre ces garanties, Tégo propose d’autres garanties spécifiques consultables dans les conditions générales de vente des partenaires AGPM et Allianz. Selon vos besoins, un conseiller vous propose un contrat adapté pour protéger votre emprunt. 

Comment contacter Tégo ?  

Pour contacter Tégo, un ensemble de moyens est mis à disposition pour permettre aux clients d’entrer en contact facilement et rapidement :

• sur votre espace adhérent en ligne ;
• par email contact.asso@tego.fr
• par courrier en adressant votre demande à l’adresse postale suivante :

Tégo
TSA 30055
51725 REIMS CEDEX 

Pour obtenir des informations relatives aux offres assurances souscrites, contactez les partenaires, AGPM et Allianz, leurs conseillers répondront à toutes vos questions.

Comment être indemnisé par Tégo ? 

L’assurance emprunteur Tégo permet de protéger les emprunteurs exerçant un métier à risque. Les contrats GSP ou Allianz souscrits avec les partenaires assureurs de Tégo vous proposent une couverture en cas d'accidents de la vie comme un décès, un arrêt de travail ou une invalidité. Pour obtenir un prêt immobilier, les garanties (décès, PTIA) sont obligatoires. En cas de sinistre, l’assureur rembourse tout ou partie des mensualités du prêt ou du capital restant dû, à hauteur de votre part assurée (taux de couverture). 

En cas de survenance d’un événement, il doit être déclaré à l’assurance de prêt immobilier Tégo pour obtenir une indemnisation. 

Toute déclaration de sinistre et demande de prestation d’indemnisation doit être accompagnée de documents justificatifs, parmi lesquels : 

• un certificat de garantie et les éventuels avenants ;
• une attestation ou tout document expliquant les circonstances du sinistre
• un tableau d’amortissement des échéances du crédit à devoir (en vigueur à la date du sinistre) ;

Pour la prise en charge de certaines garanties, il ne faut pas omettre de joindre des pièces spécifiques comme :

• une attestation médicale pour la garantie PTIA ;
• une copie d’acte de décès avec un certificat médical précisant, si possible, la nature de la pathologie ayant causé le décès ;
• une constatation médicale du taux d’invalidité (pour les garanties IPP ou IPT) ;
• les certificats constatant l’arrêt de travail ainsi qu’une constatation de l’état d’Incapacité Totale de Travail appréciée par expertise médicale (ITT).