Découvrez l'assurance de prêt immobilier AGPM

Que faut-il savoir sur AGPM Assurance de prêt immobilier ?

Le sigle AGPM signifie Association Générale de Prévoyance Militaire. Cet assureur mutualiste a été créé en 1951 pour améliorer la couverture du risque opérationnel des soldats. Sa création intervient en pleine guerre d’Indochine pour apporter une garantie invalidité et décès aux militaires et à leurs familles. AGPM a petit à petit élargi son offre pour devenir en 1985 un assureur mutualiste à part entière.

Son contrat Fortego de santé et prévoyance a été choisi par le ministère des armées pour tout son personnel militaire. En 2015, AGPM adhère à la fédération Tégo qui accompagne et conseille tous les membres de la communauté Défense et Sécurité. AGPM regroupe 771 000 clients en 2021. 

AGPM propose à ses assurés une assurance emprunteur GSP (c’est-à-dire Garantie Spéciale Prêt) pour assurer les prêts immobiliers ou les crédits à la consommation. Cette assurance permet de se couvrir contre les risques de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. 

Quels sont les avis des clients sur AGPM ?

AGPM propose des assurances emprunteur pour tous les profils, mais l’assureur a conçu des garanties dédiées aux militaires et aux risques spécifiques qu’ils courent. Consulter les avis sur l’offre de l’AGPM vous permettra de vous faire une première idée de ses avantages et inconvénients. C’est la raison pour laquelle nous avons regroupé les avis sur l’assurance emprunteur AGPM les plus représentatifs dans le tableau ci-dessous :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur AGPM

Le budget est souvent le premier critère pour choisir son assurance de prêt immobilier. C’est effectivement un critère primordial. Ce ne doit pourtant pas être le seul. L’efficacité des garanties, les niveaux de remboursement, les exclusions, etc. sont autant de points à prendre en considération.

Nous avons rassemblé plusieurs simulations de tarifs de l’assurance emprunteur AGPM en fonction de la tranche d’âge de l’assuré. Le profil personnel et professionnel jouent une grande part dans la fixation de la cotisation, et l’AGPM ne communique pas sur son offre. Il est donc difficile de vous donner un prix ayant une réelle signification pour vous. Les simulations (selon les taux moyens relevés en 2021 et pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans), vous aideront toutefois à vous constituer une première échelle de valeurs.

Simulations des tarifs moyens d'une assurance emprunteur en 2022

Profil de l’assuré	Taux moyen de l’assurance	Cotisation mensuelle	Coût total	Devis en ligne
De 20 à 29 ans	0,05 %	4 €	1 000 €	Simulation
De 30 à 39 ans	0,09 %	7 €	1 800  €	Simulation
De 40 à 49 ans	0,17 %	14 €	3 400 €	Simulation
De 50 ans à 59 ans	0,31 %	25 €	6 200 €	Simulation

Simulations ont été réalisées en janvier 2022 à titre indicatif. 

Quel est le taux moyen de l’AGPM ?

Le taux de l’assurance correspond à un pourcentage du capital emprunté. Ce taux est défini par AGMP en fonction du profil de l’emprunteur qu’il assure. Plusieurs indicateurs sont utilisés par l’assureur pour fixer le taux :

• les informations sur la vie personnelle et professionnelle de l’assuré : âge, situation familiale, fumeur ou non, pratique sportive, maladie chronique, métier, etc. ;
• les informations sur le prêt assuré : taux d’intérêt, montant du capital emprunté, durée du prêt et l’objectif de l’emprunt ;
• le type de contrat d’assurance de crédit demandé : les garanties souscrites, le niveau de remboursement, le nombre de co-emprunteurs, les options choisies.

Pour avoir une idée du taux moyen que peut appliquer l’AGPM, voici une simulation réalisée grâce aux taux moyens relevés en 2021 :

Un emprunteur de 35 ans, non-fumeur et qui souscrit un crédit de 200 000€ obtiendrait un taux moyen de 0,09%. La cotisation mensuelle d’assurance s’élèverait à 15 € pour un coût total de 3 600 €.  

Quelles sont les garanties prises en charge par AGPM assurance de prêt ? 

La garantie emprunteur de l’AGPM est disponible en deux formules :

• La formule A destinée à l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire contient les garanties Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’autonomie), ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale). Il est possible de souscrire en option la garantie IPP (Garantie Invalidité Permanente Partielle).
• La formule B est destinée aux investisseurs locatifs et aux emprunteurs sans activité professionnelle. Elle ne contient que les garanties Décès et PTIA.

Afin de tenir compte des aléas de la vie spécifiques aux militaires, l’assurance de prêt immobilier AGPM ne contient pas d’exclusion ou de surprime pour les métiers et les sports à risques. Pour la même raison, la couverture est valable partout dans le monde. Enfin, l’assurance de prêt AGPM prend en compte les blessures psychiques et les affections dorsales, psychiatriques et neuropsychiques. 

Il est possible d’adhérer au contrat d’assurance emprunteur de l’AGPM jusqu’à son 65e anniversaire. 

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier AGPM ? 

Avant toute souscription, AGPM exige que soit complété un questionnaire médical. Si votre profil ne présente pas de risques évidents, vous aurez uniquement à compléter un questionnaire simplifié. Ce document contient une dizaine de questions et il est déclaratif.

Si AGPM décèle un risque, un contrôle médical sera demandé. Le contrôle peut prendre deux formes :

• un questionnaire médical plus détaillé à faire remplir par votre médecin traitant ;
• un examen médical réalisé dans un centre médical agréé par l’AGPM (analyse sanguine ou d’urine, électrocardiogramme, etc.). Cet examen vous est remboursé par l’assureur. 

Quelles sont les conditions générales de l’AGPM assurance de prêt ?  

Les conditions générales de l’assurance emprunteur AGPM sont fournies par les conseillers de l’assureur après réalisation d’un devis personnalisé. Avant de signer votre contrat d’assurance de prêt, nous vous conseillons de relire attentivement les conditions générales. C’est dans ce document que vous trouverez les informations relatives aux exclusions de garanties, aux limites d’âge et aux délais de franchise. 

Comment contacter l’AGPM ?

L’AGPM met à votre disposition plusieurs canaux de communication. Vous pouvez ainsi les joindre :

• par téléphone : au 32 22, du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h (appel gratuit + prix d’un appel). Le numéro concerne la France métropolitaine. Le numéro réservé à l’outre-mer et à l’étranger est le +33 4 94 61 57 57 ;
• par courrier : à l’adresse, Groupe AGPM, rue Nicolas Appert, 83086 Toulon Cedex 9 ;
• par Internet : grâce à un formulaire de contact sur le site Internet de l’AGPM ;
• en agence : en prenant rendez-vous avec un conseiller.

Comment être indemnisé par l’AGPM ?

Pour être indemnisé par l’AGPM, vous devez déclarer votre sinistre. La procédure de déclaration est décrite dans les conditions générales. Vous pouvez également demander conseil à votre interlocuteur AGPM. La déclaration doit être faite dans un certain délai à compter du sinistre. Ce délai varie en fonction de l’accident :

• Décès : dans les jours qui suivent le décès ;
• PTIA et invalidité : dans les six mois du classement de l’accident par la Sécurité sociale ;
• ITT : dans les trois mois du premier jour de l’arrêt de travail.  

Vous devez joindre à votre déclaration, les documents justificatifs de votre sinistre.