Quels sont les délais de réponse et d'acceptation d'un rachat de credit ?

Quel délai de réponse de l'organisme prêteur pour un rachat de crédit ?

Le délai de réponse pour un rachat de crédits est de quelques jours (généralement 3 à 5 jours) en moyenne. La banque a besoin d’étudier la nature de l’opération (avec ou sans crédit immobilier, avec ou sans prise d’hypothèque, locataire ou propriétaire) et la complétude du dossier envoyé.

Il est donc fortement recommandé de préparer toutes les pièces justificatives en amont, avant même d’entrer en contact avec l’organisme financier. Pour réduire au maximum le délai d’un rachat de crédits, voici les pièces généralement exigées :

• justificatifs d’identité ;
• justificatifs de domicile ;
• 3 dernières fiches de paie ou bulletin de pension pour les retraités ;
• justificatifs d’éventuelles autres ressources ;
• dernier avis d’imposition ;
• documents relatifs aux dettes à racheter ;
• copie du titre de propriété du bien immobilier ou dernière quittance de loyer pour un rachat de crédit hypothécaire.

Chaque document manquant peut retarder l’étude de votre dossier et par conséquent le déblocage des fonds. Même les pièces jugées comme défavorables (des relevés de compte avec impayés par exemple) doivent être intégrées pour que la banque puisse élaborer une solution de financement adaptée à votre profil emprunteur.

Quel délai d’acceptation du regroupement de crédits ?

Le temps d’acceptation pour un regroupement de crédits est identique au délai pour un rachat de crédits : généralement entre 3 et 5 jours en moyenne. Dès que le dossier est accepté par la banque, vous recevez une proposition de regroupement de prêts. Ce sont des dossiers qui restent moins complexes que les rachats de crédit immobilier ou hypothécaire, ils sont donc moins longs à étudier.

Notez que dans tous les cas, votre engagement ne survient pas avant que vous ayez signé le contrat mentionnant la nature du regroupement ou du rachat de crédits et les diverses clauses.

Quel délai pour le déblocage des fonds lors d’un rachat de crédit ?

En premier lieu, il s'agit d'analyser la situation pour faire le point sur son budget et les crédits à racheter. Quels sont les crédits à intégrer dans l'opération de rachat ? Quels montants sont nécessaires ? Il faut aussi réfléchir aux éventuelles dettes à inclure. Bref, mettre son budget à plat afin de bien analyser la situation.

Si vous êtes accompagné par un courtier en rachat de crédit Empruntis, il est possible d'évaluer le temps de mise en place du regroupement de prêts.

Le rachat de crédits à la consommation

Le déblocage des fonds intervient, lors d'un rachat de crédit consommation entre 10 et 30 jours en moyenne après le premier contact téléphonique : tout dépend du niveau de complétion du dossier.

 Le rachat de crédit hypothécaire

Le délai des rachats de crédits avec garantie hypothécaire est plus long puisque cette opération requiert l’intervention d’un acte notarié. Le notaire doit intervenir en amont de la signature de l’offre de rachat. Cette étape, pourtant indispensable dans le circuit, rallonge les délais. Ce délai se situe donc entre 3 et 6 semaines pour un rachat de crédit hypothécaire, suivant les mêmes critères de complexité du dossier.

Quel est le délai de rétractation pour un regroupement de prêts ?

Afin de protéger les consommateurs et leur donner le temps de réflexion nécessaire pour prendre la bonne décision, la loi Lagarde du 1er juillet 2010 prévoit un délai de rétractation. Toute souscription à un crédit vous engage et doit être remboursée, il faut donc peser le pour et le contre avant de signer.

Le délai de rétractation est de 14 jours dans le cas d’un prêt à la consommation alors qu'il s'agit d'un délai de réflexion de 10 jours pour un prêt immobilier (loi Scrivener). En cas de rachat de crédit hypothécaire, ce délai légal est lui aussi fixé à 10 jours.

Concrètement, cela signifie que vous avez 14 jours pour décider de vous rétracter de l’offre de rachat de crédits et de 10 jours de réflexion avant de signer une offre de crédit (dans le cadre de l'immobilier). Le délai débute à date de réception de l’offre ou à la signature de l'offre pour le délai de rétractation. 

Quel est le délai entre deux rachats de crédits ?

En général, les banques considèrent qu'il faut laisser un délai minimum d'un an entre deux rachat de crédits. Il peut être possible de déroger à ce délai, si le ré-endettement est explicable : par exemple un sinistre auto ou habitation, un accident de la vie, etc. 

Il est à noter que le rachat de crédits sert à rééquilibrer un budget. Dans la mesure du possible ne pas souscrire d'autres crédits suite au regroupement est donc conseillé : en effet, cela remettrait le budget à nouveau en déséquilibre.

Quels sont les étapes d’un rachat de crédit avec un courtier immobilier ?

1. Tout d'abord, vous pouvez éventuellement effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne, grâce à nos calculettes gratuites. Puis vous utilisez le comparateur de rachat de crédit, en précisant toute information nécessaire à l'élaboration de votre dossier, et vous obtenez une première réponse sur la faisabilité de votre projet.

1. Un de nos courtiers vous rappelle rapidement afin d'analyser votre projet et votre profil. Il interroge alors ses organismes partenaires, afin de vous proposer la solution de rachat de crédit la plus adaptée à votre besoin.
2. Vous transmettez les documents demandés pour la constitution de votre dossier : notamment bulletins de salaire, tableaux d'amortissement des crédits en cours, avis d'imposition...
3. Vous êtes informés de l'avancée de votre dossier. Si vous réalisez un rachat de crédit hypothécaire, vous recevez un avis de faisabilité, et la valeur de votre bien est évaluée par un expert adressé par la banque.
4. Une fois votre rachat de crédits validé par l'organisme prêteur, l'offre de prêt vous est transmise par votre courtier s'il s'agit d'un rachat de crédits consommation. La banque vous l'adresse directement s'il s'agit d'un rachat de crédits hypothécaire.
5. Une fois l'offre signée, la banque solde les prêts auprès des différents organismes et verse sur votre compte une éventuelle trésorerie. Vous débutez le remboursement de vos mensualités à la date notifiée dans votre offre de prêt.