Rachat de crédits : malendettement ou surendettement, quelle différence ?

Si vous vous intéressez au regroupement de prêts, vous avez sans doute entendu parler de la notion de surendettement, mais aussi de celle, moi connue, de malendettement. En 2022, il n’est cependant pas toujours évident de comprendre le sens exact de ces mots et de les différencier.

Pourtant, pour orienter vos recherches vers les informations pertinentes vis-à-vis de votre situation, il est crucial d’en connaître la signification. Pour vous aider dans la préparation de votre rachat de crédits, nous vous expliquons donc en quelques lignes la différence entre le malendettement et le surendettement.

Le surendettement, une situation déjà critique

Le mot « surendettement » renvoie à une situation très précise : vous n’arrivez plus à honorer les remboursements de vos dettes non professionnelles. Il ne s’agit pas simplement de difficultés, de fin de mois légèrement à découvert, mais bien de l’impossibilité pure et simple d’assumer vos charges financières. C’est en quelque sorte une situation de faillite à l’échelle d’un particulier.

Vous n’avez alors plus les revenus ni l’épargne nécessaires pour payer vos factures ou pour verser vos mensualités de prêt. Dans cette situation, il est déjà trop tard pour effectuer un rachat de crédits. La seule issue pour vous est désormais le dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Le malendettement, le moment de réagir

Le mot « malendettement » est quant à lui généralement utilisé pour désigner une situation dans laquelle un particulier ayant souscrit un ou plusieurs prêts bancaires rencontre de sérieuses difficultés à concilier remboursements et dépenses courantes. Il est alors surtout question ici de gestion de budget.

Dans ce cas, un rachat de crédits peut constituer une solution, car cette opération financière va permettre d’allonger la durée de remboursement de vos emprunts. Bien que le coût total soit plus élevé qu’avec le remboursement séparé de vos crédits, vous profitez d’une diminution rapide de vos charges mensuelles, avec, comme résultat, la possibilité d’éviter à moyen terme une situation de surendettement.