Comment faire un lissage de crédit immobilier avec un crédit conso ?

J’ai déjà un crédit à la consommation et je souhaite souscrire un prêt immobilier

Si vous êtes dans cette situation et dans le cas où vous ne pouvez pas solder votre prêt conso en cours, vous pouvez prétendre au prêt à paliers. Ce type de montage de crédits permet de moduler le remboursement du prêt immobilier en fonction du ou des crédits en cours. Il s’agira alors pour la banque de :

• Moduler le remboursement. Elle va commencer par vérifier s’il est possible d’associer les mensualités du crédit immobilier aux mensualités du prêt à la consommation en cours en veillant à ne pas dépasser votre taux d’endettement ;

C’est le lissage de prêt immobilier et crédit consommation.

• Reporter les mensualités du crédit immobilier si votre taux d’endettement ne permet pas d’absorber tout ou partie des mensualités du nouveau prêt :

Ici on parlera plutôt de différé de prêt immobilier que de lissage de prêt.

Je souhaite souscrire un crédit immobilier et un prêt à la consommation à la fois

Vous souhaitez réaliser un projet immobilier, alors la banque vous propose une solution de financement qui correspond à la nature de votre projet : un prêt immobilier. Toutefois, vous avez un autre besoin que vous ne pouvez financer que par un crédit à la consommation. Alors, vous décidez de solliciter les deux crédits simultanément. Sachez, qu’il est possible que votre demande aboutisse.

Cependant, dans les faits il reste préférable de souscrire un crédit immobilier et de s’occuper par la suite de votre second projet. Si vous souhaitez faire d’une pierre deux coups, votre capacité d’achat pour votre projet immobilier sera forcément réduite.

Si vous tenez à financer simultanément vos deux projets, certaines banques exigeront que le crédit consommation serve à financer une opération en lien avec le prêt immobilier. En effet, il doit être dédié à la réalisation de travaux ou à l’achat d’une cuisine par exemple. Ainsi, les deux crédits reposent sur le même cadre législatif du crédit immobilier.

Toutefois, d’autres établissements peuvent accepter de vous accorder un prêt immobilier et un crédit à la consommation que vous pouvez consacrer à une opération autre qu’immobilière, comme l’achat d’un véhicule par exemple.

Je souhaite souscrire un crédit à la consommation après avoir obtenu mon prêt immobilier

Vous remboursez un crédit immobilier et souhaitez obtenir un prêt pour financer un achat (autre qu’immobilier), faire face à un événement imprévu ou tout simplement obtenir une trésorerie. Vous pouvez vous adresser à votre banque pour obtenir un nouveau prêt.

Vous pouvez également solliciter une autre banque et recourir au regroupement de crédits. Cette solution vous permet de solder les prêts en cours et repartir sur un nouveau contrat auprès d’une nouvelle banque incluant les deux créances. Hormis la souscription à un nouveau crédit et le changement d’établissement, vous pouvez, grâce au regroupement de prêts, modifier à la hausse ou la baisse le montant de vos mensualités. En effet, lors d’une opération de regroupement, l’ancien crédit est soldé par le nouvel établissement qui accepte d’absorber vos anciennes créances et vous débloque les nouveaux fonds nécessaires pour votre nouveau projet. Vous pouvez parfaitement profiter de cette occasion pour moduler votre remboursement. Sachez tout de même que si vous baissez votre mensualité, le crédit s’allonge et les intérêts augmentent. Le tout est de garder le juste équilibre entre : rembourser le plus possible tout en se protégeant de l’endettement, c’est d’ailleurs pourquoi les banques ont tendance à ne rarement dépasser le plafond des 33% de taux d’endettement, et raccourcir au mieux la durée de remboursement pour baisser le coût total du crédit.