⏱L'essentiel en quelques mots
Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec un revenu de 5 000 euros par mois ? Pour connaître le montant dont vous pouvez bénéficier, vous devez calculer votre capacité d’emprunt. Cela va vous permettre de connaître les mensualités et le coût total du prêt que vous pouvez supporter.
Un emprunt immobilier vous engage à respecter les conditions de remboursement de la banque. Avant de débloquer les fonds nécessaires pour votre projet, les banques disposent de critères très précis pour analyser votre capacité d’emprunt, comme :
- avoir des revenus réguliers ;
- proposer un apport personnel ;
- présenter une situation professionnelle stable (CDI ou fonctionnaire) ;
- ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 % ;
- etc.
Il est possible de calculer sa capacité d’emprunt avec une simulation de prêt immobilier en ligne.
Sommaire
Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 5 000 € ?
Avant de se lancer dans l’achat d’un bien immobilier, il est impératif de calculer sa capacité d’emprunt. C’est l’un des principaux critères d’analyse des établissements financiers pour valider une demande de prêt immobilier. Vous allez ainsi déterminer si vous êtes en capacité de rembourser votre crédit tous les mois.
Connaître son taux d’endettement
Il est important de déterminer son taux d’endettement avant de s’engager dans un prêt immobilier. Le taux d’endettement est le pourcentage de la part des revenus qui est utilisé pour le remboursement de vos charges mensuelles, comme les remboursements de prêts (prêts immobiliers et crédits à la consommation).
Puis-je dépasser 35 % d’endettement avec un salaire de 5 000 € ?
Même si le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) plafonne depuis 2022 le taux d’endettement des particuliers à 35 %, celui-ci ne doit, idéalement, pas être supérieur à 33 %. En effet, au-dessus de 33 %, le reste à vivre est souvent jugé trop faible pour prétendre à un crédit immobilier.
Évaluer son reste à vivre
Un autre critère essentiel à prendre en compte pour obtenir un prêt immobilier est votre reste à vivre. Il correspond à la somme qu’il vous reste une fois que vous avez versé la mensualité de votre crédit immobilier. S’il n’est pas suffisant, vous risquez de ne plus pouvoir rembourser votre emprunt.
Connaître sa capacité d’achat
Connaître sa capacité d'emprunt pour un crédit immobilier est un élément indispensable de votre capacité d’achat. Elle vous permet de savoir quels types de bien vous pouvez acheter en incluant, notamment, les frais de notaires et un apport personnel.
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Quelle somme je peux emprunter avec 5 000 € par mois ?
Combien emprunter avec 5 000 euros par mois ? Voici quelques exemples de capitaux que vous pouvez solliciter à la banque en novembre 2024 en fonction de la durée de votre crédit immobilier.
| Durée du crédit | Taux d'emprunt immobilier | Montant maximal |
|---|---|---|
7 ans |
3,25 % |
130 883 € |
10 ans |
3,30 % |
176 390 € |
15 ans |
3,40 % |
239 725 € |
20 ans |
3,50 % |
292 825 € |
25 ans |
3,60 % |
330 360 € |
Cette simulation a été réalisée en novembre 2024
Quels revenus sont pris en compte ?
Pour calculer votre capacité d’emprunt, les banques analysent toutes vos rentrées d'argent. Mais alors, quels sont les revenus pris en compte pour un prêt immobilier ? Votre salaire net est le plus important, car les banques apprécient généralement les profils aux revenus réguliers comme les CDI.
Elles vont également ajouter à leur calcul les pensions, les rentes, les revenus locatifs ou provenant d'activités non salariées. En revanche, les primes, les heures supplémentaires et les allocations ne sont pas comptabilisées.
Quelles sont les charges à prendre en compte ?
L’évaluation de votre capacité d’emprunt prend en compte également vos charges mensuelles. Lors de son analyse, la banque calcule votre capacité de remboursement en déduisant de vos revenus les différentes charges (crédits à la consommation, crédit auto, loyers, pension, etc.). Sachez que dans la plupart des cas, votre taux d’endettement ne pourra pas dépasser 35 %.
Si vous souhaitez calculer votre capacité de remboursement, la formule est la suivante : (Revenus-Charges) x 33 %
Prenons exemple pour un emprunt avec 5 000 € de revenus et 300 € de charge qui correspond à la mensualité d'un crédit auto. Votre capacité de remboursement mensuel est donc de 1 551 €. Votre mensualité ne pourra pas dépasser 1 551 €.
| Données | Chiffres |
|---|---|
Salaire |
5 000 € |
Taux d'endettement |
33 % |
Capacité de remboursement (par mois) |
1 500 € |
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Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 5 000 € ?
Pour connaître la somme que vous pouvez emprunter avec un revenu de 5 000 €, plusieurs critères sont à pris en compte dans le calcul :
- vos revenus : les revenus fixe (salaire et revenus locatifs) ;
- vos charges : crédits en cours, pensions, etc. ;
- votre apport personnel : si vous disposez d’une épargne vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt ;
- le taux d’endettement ;
- le reste à vivre : le montant qu’il vous reste après avoir déduit vos mensualités.
Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?
Pour estimer votre capacité d’emprunt et préparer votre dossier de financement, vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne. La majorité des banques, mais aussi des courtiers comme Empruntis, disposent d’un simulateur en ligne qui vous permet d’avoir une première estimation de vos mensualités, de la durée du crédit, du taux (TAEG) et du montant total de votre crédit.
Vous pouvez également contacter nos équipes de courtiers pour être accompagné dans vos démarches.
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