Le recours à un courtier en crédit immobilier peut-il être gratuit ?

Qu'est-ce qu'un courtier en prêt immobilier ?

Un courtier immobilier est un IOBSP, c'est-à-dire un Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement. Pouvant intervenir pour différents types de prêts, il est assez couramment sollicité pour les crédits immobiliers, c'est à dire dans 35 % des cas !

L'intérêt de recourir à un courtier est notamment d'obtenir le meilleur crédit immobilier en fonction de votre profil et de votre projet. En effet, son expertise lui permet d’analyser finement votre dossier afin de trouver le financement sur-mesure, il met à profit ses talents de négociateur pour optimiser les propositions des banques et son réseau de partenaires bancaires lui offre un vaste accès au marché.

Quels sont les honoraires du courtier ?

Certains courtiers en ligne offrent un simple service de mise en relation, sans négociation ni accompagnement, et proposent les barèmes standards des banques. C’est dans ce cas, la banque qui rémunère le service en versant une commission (qui est un pourcentage du montant du crédit accordé), en tant qu’apporteur d’affaires.

D’autres courtiers facturent quant à eux des honoraires à leurs clients. Ces frais de courtage correspondent à l’accompagnement fourni tout au long de la recherche du prêt immobilier sur mesure. Ils sont dus uniquement à compter du déblocage des fonds par la banque partenaire qui octroie le prêt.

Il existe des courtiers en agence ou à distance, Empruntis propose une solution complète à ses clients en offrant ces deux options.

La rémunération du courtier

Que vous ayez décidé de pousser la porte de l'une des 160 agences Empruntis ou choisi de faire une demande d'étude en ligne pour tout faire à distance, l'accompagnement sera identique avec un courtier qui vous est dédié tout au long de votre projet.

Vous choisissez un service de proximité ? Votre courtier vous reçoit en agence près de chez vous et propose un accompagnement complet, dès l’estimation de votre capacité d’emprunt et à chaque étape de votre financement : constitution de votre dossier, négociation auprès des partenaires bancaires, accompagnement au rendez-vous en banque…

Vous optez pour un accompagnement complet et 100 % à distance ? Vous réalisez alors une demande d’étude en ligne, et obtenez immédiatement une réponse sur la faisabilité de votre projet, ainsi que des premières propositions de taux. Un de nos courtiers experts en crédit immobilier vous rappelle depuis notre agence en ligne ou depuis une agence près de chez vous, en fonction des meilleures offres disponibles pour vous selon votre projet et votre profil. Concernant les pièces de votre dossier, il vous suffit de les adresser directement sur votre espace personnel sécurisé.

Dans tous les cas, après une analyse détaillée de votre dossier et vous avoir présenté une simulation de prêt immobilier, votre courtier négocie pour vous un crédit immobilier sur mesure et optimisé. Il vous présente ensuite les propositions d'offres de prêt bancaires définitives une fois les négociations abouties.

Votre courtier vous conseille à chaque étape, son accompagnement s’étendant jusqu’au déblocage des fonds. Nos honoraires s'élèvent en règle générale de 1 % à 4 % du montant financé. A titre d'exemple, une agence qui applique un taux de 1 % sur un prêt immobilier de 200 000 euros percevra des honoraires de 2 000 euros. 

Tableau récapitulatif des honoraires d'un courtier

	Type de service	Frais de courtage client	Commission établissement prêteur
Comparaison en ligne	Mise en relation	0 €	Oui
Courtier en agence	Accompagnement, montage et optimisation des crédits en agence	1 % à 4 % du montant financé	Oui
Courtier à distance	Accompagnement, montage et optimisation des crédits à distance	1 % à 4 % du montant financé	Oui

Quand payer le courtier ?

Uniquement après le déblocage des fonds (article L 322-2 du Code de la consommation et L519-6 du Code monétaire et financier). Un courtier ne peut en aucun cas exiger d’argent avant l'obtention du prêt, même sous la forme d’un chèque qu’il encaisserait plus tard. Il ne peut vous réclamer une avance de frais ou un acompte à la signature d’un mandat, ni même avant que vous soyez effectivement financé par la banque. Ses honoraires sont encadrés par la loi et l’emprunteur n’est en effet redevable qu’après l’obtention des fonds prêtés par la banque et par l’intermédiaire du courtier. A ce titre, les honoraires doivent d'ailleurs figurer sur le contrat de mandat et vous pouvez, quoi qu'il en soit, vous renseigner sur le montant des honoraires du courtier ainsi que les frais qu’ils comprennent avant la signature dudit mandat.