⏱L'essentiel en quelques mots
Faire appel à un courtier immobilier est un atout pour la réussite d’un projet. Grâce à son réseau de partenaires et à son expertise, ce professionnel sait bâtir un plan de financement optimisé et obtenir des conditions de prêt immobilier attractives. Mais quelle est la rémunération d’un courtier ? Voici en quelques mots ce qu’il faut savoir sur les frais de courtage :
- un courtier joue le rôle d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) ;
- les frais de courtage couvrent le service du professionnel en crédit immobilier qui agit dans le cadre d’une demande de crédit ou d’un rachat de crédit ;
- les honoraires du courtier se distinguent des frais de dossier facturés par la banque pour traiter le prêt ;
- les frais de courtage perçus par le courtier ne sont dus que si la demande de prêt est acceptée ;
- le niveau des frais dépend du prêt, du courtier et des services inclus.
Sommaire
- Frais de courtage : à quoi correspondent-ils ?
- À combien s’élèvent les frais de courtage pour un prêt immobilier ?
- Qui paie les frais de courtage ?
- À quel moment faut-il payer les frais de courtage pour un crédit immobilier ?
- Doit-on payer des frais de courtage si le projet n’aboutit pas ?
- Rachat de crédits ou assurance emprunteur : quels sont les frais de courtage ?
Frais de courtage : à quoi correspondent-ils ?
Un courtier immobilier agit comme intermédiaire entre l’emprunteur et les banques. À ce titre, c’est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Le rôle du courtier est de négocier les meilleures conditions de crédit disponibles sur le marché pour votre profil, mais aussi vous accompagner tout au long du processus.
Les honoraires peuvent ainsi couvrir différentes tâches que peut réaliser le courtier, avec notamment :
- l’analyse de votre projet et de votre profil d’emprunteur ;
- la constitution et l’optimisation de votre dossier (afin de présenter un dossier solide en banque et mettre toutes les chances de votre côté) ;
- la sollicitation de ses partenaires bancaires les plus à même de financer votre projet, la négociation du meilleur taux et des meilleures conditions possibles ;
- la présentation des offres reçues afin de vous les détailler et de vous aider à réaliser un choix éclairé ;
- un accompagnement jusqu’au déblocage des fonds.
Différence entre frais de courtage et frais de dossier
Il est important de différencier les frais de courtage et les frais de dossier.
- Les frais de courtage sont versés (seulement si vous acceptez la solution trouvée), au courtier pour le travail réalisé en amont de l’obtention du prêt.
- Les frais de dossier, eux, sont facturés par la banque pour le traitement administratif de votre demande de crédit (montage et analyse du dossier de financement).
Ces frais de courtage ou ces frais de dossier sont à prendre en compte dans le coût total du crédit immobilier, au même titre que les frais de garantie par exemple
Bon à savoir
La profession de courtier est encadrée. En sa qualité d’intermédiaire en opération de banque, le courtier est étroitement contrôlé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
À combien s’élèvent les frais de courtage pour un prêt immobilier ?
En règle générale, les frais de courtage représentent un pourcentage déterminé du montant total emprunté. Des éléments peuvent influer le niveau des frais de courtage, notamment la complexité du dossier..
Comment sont calculés les frais de courtage ?
Les prix d’un courtier immobilier correspondent souvent à un pourcentage du montant financé. Pour déterminer la somme, le montant total emprunté est donc multiplié par le pourcentage en question
Cette rémunération est encadrée et est toujours communiquée aux clients de manière transparente en amont de la souscription finale.
Qui paie les frais de courtage ?
Les frais de courtage sont à la charge de l’emprunteur. Ils ne sont dus que si le courtier parvient à obtenir une solution de prêt, que vous l’acceptez et que celle-ci se concrétise. Cela signifie que si votre demande de crédit est refusée ou si vous décidez de ne pas contracter le prêt, vous n’avez pas à payer les frais de courtage.
À quel moment faut-il payer les frais de courtage pour un crédit immobilier ?
Les frais de courtage sont à régler une fois que vous avez accepté l’offre de la banque et que toutes les démarches sont finalisées. Cette règle protège les emprunteurs, car elle garantit que vous ne payez les frais que si le courtier réussit à vous obtenir un prêt immobilier satisfaisant.
Doit-on payer des frais de courtage si le projet n’aboutit pas ?
Vous ne devez pas payer de frais de courtage si votre projet immobilier n’aboutit pas. Comme le précise l’article L322-2 du Code de la consommation : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. ». Aucun versement n’est donc exigé si vous renoncez au prêt ou si la banque refuse de vous accorder le prêt. Les courtiers sont rémunérés sur la base de leur résultat.
Rachat de crédits ou assurance emprunteur : quels sont les frais de courtage ?
Le rachat de crédits et la délégation d’assurance sont deux autres types de service qu’un courtier peut vous apporter. Comme dans le cas d’un prêt immobilier, les frais potentiellement appliqués vont varier selon les dossiers mais vous seront toujours présentés d’une façon transparente en amont de la finalisation.
Bon à savoir
La seule façon de connaitre avec exactitude le montant de vos frais de courtage est d’interroger directement votre courtier. Il pourra, au regard des informations liées à votre projet, vous fournir une réponse précise.
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