L'assurance-vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage à verser une rente ou un capital à une personne, le souscripteur, moyennant une prime. Ce versement se fait selon le type de contrat souscrit. En effet dans un contrat d'assurance-vie, il faut distinguer deux sortes de contrats : un contrat d'assurance en cas de décès et un contrat d'assurance en cas de vie.
L'assurance en cas de vie
Le risque garanti ici est la... vie de l'assuré. Le capital est versé à l'assuré à l'échéance du contrat, si celui-ci est toujours en vie. Dans ce type de contrat, l'assuré peut être le bénéficiaire.
L'assurance en cas de décès
Dans le cadre d'une assurance-décès, le risque se réalise si l'assuré décède avant le terme du contrat, le capital (majoré ou minoré des plus-values) sera versé au bénéficiaire désigné par le souscripteur. Le bénéficiaire désigné doit être différent du souscripteur.
Les différents types de contrats d'assurance-vie
| Type de contrat | Composition | Caractéristiques | Avantages et inconvénients |
|---|---|---|---|
Monosupport |
Fond en euros |
Contrat destiné généralement aux assurés cherchant la sécurité. Rémunération pouvant varier de 3 à 6 %. |
Le capital est garanti par l'assureur. La rémunération est parfois insuffisante. |
En unités de compte |
SICAV FCP SCPI |
Son rendement est étroitement lié à la performance des marchés financiers |
Possibilité de perte partielle ou totale de l'investissement. |
Multisupports |
Fonds en euros SICAV FCP SCPI |
Large choix de supports. Certains contrats offrent des mécanismes de gestion automatiques afin de sécuriser ou de dynamiser le placement. |
Adaptation aux besoins et aux risques qui lui convient. Leur intérêt se situe dans la performance et le choix. |
Contrat NSK |
Au moins 30% sur des actions françaises dont au moins 10% de parts de FCPI et 5% de titres non cotés. |
Une fiscalité dégressive : la taxation des intérêts est fixée à 35% pendant les 4 premières années de détention puis à 15% jusqu'à la huitième année. Au-delà, le contrat est exonéré d'impôts sur le revenu. |
Une fiscalité très avantageuse, un rendement plus élevé mais un risque très important. |
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