Optimisation financière, gestion souple, régime fiscal d'exception. L'assurance-vie est un excellent outil pour préparer sa succession. Un choix en parfait accord avec votre situation et vos besoins :
- Un capital toujours disponible et à tout moment
- Une souplesse inégalable
- Le versement de votre épargne à votre convenance
- Libre choix sur les bénéficiaires
- Possibilité d'accéder aux marchés financiers et profiter de ses performances
- Une fiscalité avantageuse
Les raisons de souscrire une assurance-vie
| Mon but | Autres buts suivis | Que propose l'assurance vie ? | Important à retenir |
|---|---|---|---|
Transmission de capital |
Fructifier les ressources de mon conjoint survivant |
Peut avoir une rente qui sera versée au conjoint en vie |
De nos jours les contrats d'assurance vie peuvent avoir une exonération jusqu'à 152 500 euros |
Réduction d'impôt en cas de succession |
Les bénéficiaires désignés auront une succession exonérée d'impôt |
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Ma retraite |
Libération de capitaux |
Retirer régulièrement après 8 ans sans être imposé |
Exonération pour tous les contrats souscrits en majorité en actions et les versements datant d'avant le 26.09.97 |
Fructifier mes revenus de retraite |
Rente viagère ou retrait total faiblement taxé |
On peut choisir un type de gestion à horizon ou profilée si la première n'est pas possible |
|
Investir |
Investissement financier |
Possibilité de choix de nombreux supports sans augmenter son ISF |
Multisupports avec un large choix de fonds.Contrat séparant le capital et les gains |
Investissement immobilier locatif |
L'assurance vie peut servir de garantie |
Choix d'un emprunt avec remboursement à l'échéance associé à l'assurance vie |
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Prévoyance |
Besoin temporaire d'argent |
Permet d'obtenir une avance temporaire qui peut avoir un coût net de 1 à 2% |
Au maximum 80% pour les fonds en euros ou 60% pour les autres supports |
Disposer d'un capital si nécessaire |
Retrait du capital sans être taxé dans le cas d'un licenciement, d'une invalidité ou de retraite anticipée |
Ces cas sont valables aussi bien pour l'assuré que pour son conjoint |
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