Les organismes qui proposent un prêt travaux

Qu’est-ce qu'un prêt travaux ?

Si vous avez des travaux à faire dans votre maison ou votre appartement, vous aurez sans doute besoin de souscrire un prêt pour financer les matériaux ou l’intervention de professionnels. Les prêts travaux sont des crédits à la consommation distribués par des organismes ou des banques et spécifiquement conçus pour ce type de projet.

Les travaux peuvent être de plusieurs ordres :

• rénovation légère ou gros œuvre, dans la limite d’un certain montant défini par l’organisme proposant des prêts travaux ;
• décoration intérieure (peinture, revêtement de sol…) ;
• amélioration énergétique du logement, à savoir changement des fenêtres et des portes, isolation, changement du chauffage… ;
• aménagement extérieur (jardin, terrasse, piscine…) ;
• achat de mobilier ou d’électroménager.

Il existe plusieurs types de crédits travaux.

Le prêt travaux classique affecté ou non

Il s’agit d’un crédit à la consommation non affecté, c’est-à-dire que l’établissement proposant un prêt travaux vous verse la somme demandée directement sur votre compte bancaire. Vous pouvez ensuite l’utiliser à votre guise, sans avoir besoin de justifier vos dépenses.

Il existe également des prêts travaux affectés. Contrairement au précédent, la banque ou l’organisme de crédit ne débloque les fonds accordés que sur présentation d’un justificatif, souvent une facture ou un devis. Les sommes peuvent être versées en plusieurs fois, en fonction de l’avancement des travaux. Elles ne peuvent pas être utilisées pour autre chose que le projet pour lequel elles ont été accordées. En revanche, si les travaux sont annulés, reportés ou modifiés, le prêt peut être annulé et vous n’avez pas à le rembourser.

L’éco-prêt à taux zéro

Aussi appelé éco-PTZ, ce prêt est spécifiquement destiné aux travaux de rénovation énergétique dans une résidence principale. Il s’agit notamment des travaux suivants :

• isolation thermique de la toiture, des murs (50% minimum), des planchers ;
• remplacement des fenêtres et des portes ouvertes sur l’extérieur ;
• installation ou remplacement des équipements de chauffage, de production d’eau chaude sanitaire par des appareils utilisant des énergies renouvelables.

Les intérêts sont pris en charge par l’État et le taux est donc de 0%. Le montant maximal de l’éco-PTZ est de 30 000 € et il est accordé sous conditions de ressources.

Le prêt travaux d’amélioration 

Ce crédit à taux réduit est réservé aux salariés du secteur privé et limité à 10 000 €. Il permet de financer des travaux d’amélioration de votre résidence principale : décoration, mise aux normes, économies d’énergie, accessibilité, sécurité…

Le prêt est exclusivement distribué par l’organisme Action Logement.

Quels sont les établissements pour souscrire un crédit travaux ?

Différents organismes distribuent des prêts travaux. 

Les banques

Les établissements bancaires distribuent des prêts travaux affectés ou non. Jusqu’en 2016, le montant était limité à 75 000 €, mais une directive européenne a supprimé ce plafond. Néanmoins, la plupart des banques continuent à ne pas aller au-delà de cette somme. Des banques en ligne, comme BoursoBank ou Oney proposent également des crédits destinés aux travaux.

L’éco-prêt à taux zéro est également proposé par certaines banques qui ont signé une convention avec l’État.

Certaines compagnies d’assurance distribuent aussi des prêts travaux, souvent en complément des offres d’assurance habitation.

Les établissements de crédit à la consommation

Les organismes de crédit à la consommation (Sofinco, Cofidis, Cetelem…) sont spécialisés dans les prêts personnels et notamment les crédits destinés aux travaux. La moitié des crédits à la consommation en France sont souscrits chez des organismes de crédit. Leur avantage : la plupart n’exigent pas l’ouverture d’un compte bancaire, contrairement aux banques traditionnelles.

Ces organismes ne proposent pas l’éco-PTZ.

Comment trouver le meilleur organisme de prêt travaux ?

Vous pouvez solliciter votre prêt travaux auprès de votre banque personnelle, mais n’hésitez pas à faire jouer la concurrence en comparant les taux proposés par les autres banques et les organismes de crédit. Les banques en ligne ont l’avantage d’avoir des taux très intéressants, mais les organismes spécialisés ont une offre souvent plus étoffée.