⏱L'essentiel en quelques mots
La BRED Banque populaire développe à destination de ses clients un crédit renouvelable assorti d’une carte de paiement. Ce prêt à la consommation met à disposition une somme d’argent utilisable sans justification et fixée au préalable selon les capacités financières du candidat au crédit. Il se rembourse par échéances mensuelles incluant des intérêts bancaires.
Ses principales caractéristiques sont les suivantes :
- Il est possible d’utiliser le crédit renouvelable pour payer au comptant ou à crédit, pour retirer de l’argent en espèces ou pour régler des achats en ligne.
- Les remboursements varient selon le montant des dépenses et la durée choisie, qui ne peut excéder 36 mois pour des achats inférieurs à 3 000 € et 60 mois pour des sommes supérieures à 3 000 €.
- Le montant débloqué maximal est de 21 500 €.
- Pour faire une demande de prêt renouvelable, il est nécessaire de rencontrer un conseiller et de fournir des justificatifs de revenus entre autres.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable de la BRED ?
- Carte de crédit renouvelable de la BRED : son fonctionnement
- Quelles sont les conditions pour obtenir la carte de crédit renouvelable de la BRED ?
- Faire la demande du prêt renouvelable de la BRED
- Comment faire une simulation de crédit renouvelable avec la BRED ?
- Les avis de la carte de crédit de la BRED
- Que faut-il savoir pour résilier son prêt renouvelable de la BRED ?
- Crédit de la BRED : comment contacter le service client ?
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable de la BRED ?
Présentation du prêt à la consommation
La BRED Banque populaire, filiale du groupe BPCE réunissant la Caisse d’Épargne et la Banque populaire depuis 2009, propose un crédit renouvelable appelé Créodis adossé à une carte de paiement Visa. Ce prêt est développé en partenariat avec l’organisation spécialisée dans les crédits à la consommation du groupe bancaire BPCE, à savoir : BPCE Financement.
Important :
Un crédit renouvelable vous permet de disposer d’une somme d’argent que vous pouvez utiliser sans fournir de justificatif au prêteur.
● Les intérêts s’appliquent aux dépenses réalisées (non sur la somme globale débloquée).
● Vous remboursez les achats par des mensualités fixes. Le montant et la durée de ces remboursements varient selon le total des dépenses.
● La somme disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Les caractéristiques essentielles du prêt renouvelable de la BRED et de la carte associée
Le crédit renouvelable Créodis présente les caractéristiques suivantes :
- Son montant maximal est de 21 500 €. Il est défini au cas par cas selon les capacités de remboursement du candidat au prêt.
- Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé, total ou partiel, à tout moment sans pénalités et sans frais.
- Le mensualité du crédit renouvelable ne pourra pas être inférieure à 16 €.
- Le montant des mensualités de remboursement peuvent se moduler à la hausse ou à la baisse sur demande au centre de relation clientèle Créodis.
- Aucuns frais de dossier ne sont demandés à la souscription du prêt.
La BRED fixe la durée de remboursement du crédit en fonction du montant total accordé :
- si celui-ci est inférieur ou égal à 3 000 €, la durée ne peut pas dépasser 36 mois ;
- si le crédit maximum débloqué est supérieur à 3 000 €, la durée ne peut pas excéder 60 mois.
La carte de paiement adossée au prêt à la consommation permet de régler des achats chez les commerçants, de payer en ligne et de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de billets .
Carte de crédit renouvelable de la BRED : son fonctionnement
Quels sont les moyens de paiement proposés avec la BRED pour son crédit renouvelable ?
La carte de paiement du prêt renouvelable Créodis permet différents modes de règlement. Concrètement, vous pouvez :
- payer vos achats au comptant ;
- régler vos dépenses à crédit en utilisant le prêt renouvelable ;
- payer sans contact ;
- faire un virement de votre crédit renouvelable à votre compte de dépôt.
Le choix du mode de règlement à crédit est possible pour certaines opérations, variables selon le type de carte bancaire Visa choisi. Il s’effectue au moment de l’achat ou du retrait d’argent au distributeur automatique. Si aucun choix n’est fait, le règlement est réalisé par défaut au comptant.
Le tableau ci-dessous récapitule les modes de règlement possibles :
|
Types de carte Visa |
Visa Classique |
Visa Premier et Visa Platinum |
|---|---|---|
|
Règlement à crédit possible pour… |
● Les retraits d'espèces. ● Les paiements de proximité en France. ● Les paiements à distance chez les e-commerçants. |
● Les retraits d’espèces. ● Les paiements de proximité en France et à l’étranger. ● Les paiements à distance chez les e-commerçants. |
Les assurances et les garanties de la carte prêt renouvelable de la BRED ?
La carte de crédit renouvelable de la BRED est une carte bancaire Visa qui intègre des assurances et des garanties spécifiques.
Nous vous les détaillons dans le tableau suivant :
|
Assurances et garanties incluses |
Détails |
|---|---|
|
Assurance voyage |
Assistance médicale. Assurance individuelle accident de voyage. Selon les conditions du contrat. |
|
Avantages shopping |
Pour la carte Visa Premier : programme d’avantages et de réductions auprès de différentes enseignes partenaires. |
Quelles sont les conditions pour obtenir la carte de crédit renouvelable de la BRED ?
Pour disposer du prêt renouvelable Créodis et de la carte de paiement associée, la BRED fixe certaines conditions. Celles-ci ne sont pas consultables sur Internet, mais accessibles en agence sur demande de la brochure dédiée.
La banque précise seulement en ligne que pour obtenir un crédit renouvelable, il convient notamment d’être majeur et d’être titulaire d’un compte au sein de l’établissement.
Afin d’étudier le profil du candidat et de vérifier ses capacités de remboursement, la banque réclame obligatoirement des documents justificatifs des revenus et des charges, tels que :
- pour les revenus : bulletins de salaire, pensions, aides sociales, revenus mobiliers… ;
- pour les charges : quittance de loyer, prêts en cours, pensions versées…
Faire la demande du prêt renouvelable de la BRED
Pour demander un prêt à la BRED, vous devez contacter un conseiller de la banque. Pour cela, vous pouvez :
- procéder depuis votre espace personnel si vous êtes client de l’établissement et abonné à BREDConnect (service de gestion en ligne) ;
- composer le 01 56 72 74 44 si vous n’êtes pas abonné à BREDConnect. Les conseillers sont joignables du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h à 17 h
- ouvrir un compte en ligne ou en agence, si vous n’êtes pas client de la banque.
Il vous faudra faire parvenir les justificatifs présentés précédemment dans l’article pour que le conseiller puisse étudier votre dossier et proposer une offre de prêt renouvelable adaptée.
Nous récapitulons dans le tableau ci-dessous les principales fonctionnalités associées à la carte de crédit de la BRED :
|
Fonctionnalités incluses |
Détails |
|---|---|
|
Mise en pause des remboursements du crédit. |
Deux fois par année glissante. |
|
Remboursement anticipé partiel ou total. |
Sans pénalités et sans frais. |
|
Modulation à la hausse ou à la baisse des mensualités. |
Oui. |
Comment faire une simulation de crédit renouvelable avec la BRED ?
La banque propose sur son site des simulateurs de prêt à la consommation. Vous pouvez vous servir de ces outils disponibles 24h/24 et 7j/7 pour avoir un aperçu des offres de crédits renouvelables développées par la BRED. Rappelons cependant que les simulations sont données à titre indicatif et que les mensualités du crédit renouvelable varient selon le montant des dépenses, le taux d’intérêt applicable au moment de la souscription du contrat et la durée de remboursement choisie.
Vous pouvez avec la carte de crédit de la BRED payer en plusieurs fois vos dépenses ou vos retraits d’espèces. Vous remboursez alors cette somme à crédit au moyen de mensualités fixes incluant un taux d'intérêt.
Nous vous soumettons dans le tableau ci-après des exemples de remboursements de crédit renouvelable :
|
Achats réalisés à crédit avec la carte Créodis |
Mensualités |
Durée de remboursement |
Taux d’intérêt |
Coût du crédit hors assurance facultative |
|---|---|---|---|---|
|
2 000 € |
91,17 € |
24 mois |
8,78 % |
2 248,02 € |
|
3 000 € |
118,88 € |
28 mois |
8,78 % |
3 388,73 € |
|
5 000 € |
144,64 € |
40 mois |
8,78 % |
5 845,40 € |
|
8 000 € |
181,63 € |
50 mois |
6,11 % |
9 169,80 € |
*Ces simulations ont été effectuées sur le site de la Bred en septembre 2023 avec les outils mis à disposition par la banque.
Les avis de la carte de crédit de la BRED
Nous n’avons pas déniché de témoignages précis portant sur le prêt renouvelable de la banque et sa carte de crédit. Nous choisissons donc d’évoquer les avis généralistes laissés sur Internet à propos de la BRED, de ses crédits et de ses services, pour que vous puissiez vous faire votre idée de l’établissement.
Des conseillers compétents et des outils pratiques
Les clients satisfaits parlent majoritairement du professionnalisme et des compétences de leur conseiller. Ils décrivent également des outils digitaux (application, site…) pratiques et faciles d’utilisation.
Un service client difficile à joindre
Les mécontents ou insatisfaits, quant à eux, évoquent leurs difficultés à contacter les conseillers ou le service client par téléphone ou par mail. Ils déplorent aussi le manque de réactivité dans les opérations bancaires et des frais élevés et parfois non justifiés.
Que faut-il savoir pour résilier son prêt renouvelable de la BRED ?
Vous souhaitez mettre fin à votre crédit renouvelable souscrit à la BRED ? Vous pouvez résilier votre prêt en utilisant l’une des solutions suivantes :
- Vous pouvez vous tourner vers votre conseiller bancaire.
- Vous pouvez remplir le formulaire de résiliation disponible en ligne sur le site de la banque.
Crédit de la BRED : comment contacter le service client ?
Pour joindre le service client au sujet de votre prêt renouvelable ou de la carte de paiement associée, nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseiller attitré afin de bénéficier d’un suivi de dossier.
Cependant, si vous préférez contacter les conseillers BRED Direct Services, vous pouvez composer le 0 806 060 211, du lundi au vendredi de 6 h à 22 h et le samedi de 6 h à 17 h.
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