Le crédit renouvelable Banque populaire : les informations à connaître

Le crédit renouvelable de Banque populaire : de quoi s’agit- il ?

Un crédit renouvelable (ou revolving) prend la forme d’une réserve d’argent débloquée par un établissement bancaire. Généralement, une carte de crédit spécifique est associée à cette réserve.

La particularité du crédit renouvelable se situe du côté des taux d’intérêt. En effet, ces derniers sont réputés pour être particulièrement élevés. Bien que très pratique pour financer un achat pour lequel on ne dispose pas des moyens suffisants à un instant T, souscrire un crédit revolving implique une mûre réflexion.

Du côté du crédit renouvelable Banque populaire, sachez que celui-ci :

• permet de débloquer une somme comprise entre 100 et 8 000 € ;
• est remboursable sur une durée allant jusqu’à 60 mois ;
• est associé à un TAEG (taux annuel effectif global) révisable compris entre 6,84% et 21,60%.

Quel est le fonctionnement de la carte de crédit Banque populaire ?

La carte de crédit proposée par Banque populaire est plus connue sous le nom de Facelia. Elle se décline en trois gammes :

• Visa Classic Facelia ;
• Visa Premier Facelia ;
• Visa Platinium Facelia.

Si chaque carte donne accès à des fonctionnalités de base (retrait d’argent, paiement en magasin et en ligne, etc.), vous bénéficiez d’avantages supplémentaires si vous optez pour les formules dites premium (offres exclusives, capacité de retrait plus importante, etc.).

Concernant le fonctionnement de la carte crédit renouvelable Banque populaire, celui-ci s’apparente en tous points à une carte de crédit classique.

Les moyens de paiement proposés avec Banque populaire crédit renouvelable

On distingue trois moyens de paiement associés au crédit renouvelable Banque populaire :

• par espèce, suite à un retrait d’argent au distributeur ;
• au comptant, en payant votre achat en intégralité en une fois grâce à votre carte ;
• à crédit, en faisant le choix de mensualiser votre achat sur un plus ou moins long terme.

C’est à vous qu’il appartient de décider du mode de paiement lorsque vous insérez votre carte dans le terminal de paiement en fonction du type d’achat que vous effectuez. Si vous décidez d’opter pour un financement à crédit, assurez-vous de bien prendre connaissance du taux appliqué ainsi que des modalités de remboursement. En effet, un crédit renouvelable vous engage et doit être remboursé sous réserve de pénalités.

Quelles sont les assurances et les garanties de la carte crédit renouvelable de Banque populaire ?

Le prêt Banque populaire vous donne accès à deux garanties principales : l’extension de garantie constructeur ainsi que la garantie achat.

Les différentes offres de cartes crédit renouvelables Banque Populaire

	Visa Classic Facelia	Visa Premier Facelia	Visa Platinum Facelia
Extension de garantie constructeur (pour achat d’au moins 100 €  sur des appareils neufs et disposant d’une garantie initiale d’une année)	un an de garantie supplémentaire indemnisation jusqu’à 1 500 € par sinistre et par an	deux ans de garantie supplémentaires indemnisation jusqu’à 2 000 € par sinistre et par an	deux ans de garantie supplémentaires indemnisation jusqu’à 2 000 € par sinistre et par an
Garantie achat (détérioration ou vol d’un bien acheté avec la carte dans les 30 jours suivant l’achat)	bien compris entre 80 et 1 000 € indemnisation jusqu'à 1 000 € par sinistre et 2 000 € par an	bien compris entre 80 et 1 500 € indemnisation jusqu'à 1 500 € par sinistre et 3 000 € par an	bien compris entre 80 et 1 500 €  indemnisation jusqu'à 1 500 € par sinistre et 5 000 € par an

Simulation de crédit renouvelable Banque populaire

Le TAEG pratiqué par Banque populaire varie selon le montant du crédit. Autrement dit, plus vous empruntez un petit montant, plus le taux d’intérêt sera élevé. Pour vous aider à y voir clair, vous pouvez vous appuyer sur le tableau suivant :

Montant emprunté	TAEG
entre 100 et 2 999,99 €	21,60 %
entre 3 000 et 5 999,99 €	11,89 %
entre 6 000 et 8 000 €	6,84 %

Concernant à présent le coût total du crédit, celui-ci évolue en fonction de votre capacité de remboursement et du nombre de mensualités. Ci-dessous, vous trouverez un exemple de simulation pour un prêt Banque populaire d’une valeur de 3 500 € :

Montant emprunté	Mensualités	Durée du crédit	TAEG	Coût du crédit
3 500 €	87 €	60 mois	11,89 %	1 712,60 €
3 5000 €	137 €	32 mois	11,89 %	877,85 €
3 5000 €	888 €	4 mois	11,89 %	120,84 €

Quelles sont les conditions d'éligibilité de la carte crédit renouvelable Banque populaire ?

En tant que prêt personnel, la souscription d’un crédit renouvelable Banque populaire est soumise à des conditions strictes. Tout d’abord, vous devez impérativement être majeur et résider en France.

Puisqu’il s’agit d’un prêt, la banque se réserve le droit d’analyser votre situation financière avant acceptation. Elle peut par exemple vous demander de fournir un bulletin de salaire ou une copie d’un tableau d’amortissement de vos prêts en cours.

En clair, au plus vous pouvez justifier d’une situation financière et personnelle stable, au plus vos chances d’être éligible à la carte de crédit renouvelable Banque populaire sont fortes.

Quels sont les avis de la carte de crédit Banque populaire ?

Les avis sur le crédit renouvelable proposé par Banque populaire sont globalement positifs. Parmi les avantages le plus souvent cités, on peut mentionner :

• la transparence de l’offre grâce à l’accès à un simulateur en ligne ;
• l’accès aux garanties « achat » et « extension constructeur » ;
• la possibilité de souscrire des assurances annexes (voyage, prévoyance, etc.) ;
• la variété des types de paiement (retrait, au comptant, à crédit) ;
• la personnalisation et l’autonomie laissées à l’utilisateur dans la gestion de ses remboursements grâce à l’espace utilisateur et l’application mobile.

Toutefois, le crédit renouvelable Banque populaire souffre également de certains inconvénients :

• l’impossibilité de payer à l’étranger ;
• une utilisation limitée au niveau des achats en ligne (paiement possible sous condition d’acceptation du commerçant) ;
• des taux d’intérêt particulièrement élevés ;
• un manque de souplesse dans le processus de souscription.

Comment faire la demande du prêt renouvelable ?

Contrairement à la plupart des crédits renouvelables, Banque populaire impose la prise d’un rendez-vous auprès d’un conseiller pour quiconque souhaite faire la demande d’une carte Facelia. Si ce procédé démontre un gage de sérieux de l’établissement bancaire, il peut s’avérer contraignant pour des particuliers de plus en plus habitués aux démarches 100 % en ligne.

Après avoir contacté l’organisme, un rendez-vous vous sera proposé afin de faire un point sur vos besoins et votre situation financière. C’est aussi pour vous un moment privilégié pour faire part de vos interrogations ou demander des précisions sur la carte de crédit renouvelable Banque populaire auprès du conseiller.

Crédit Banque populaire : comment contacter le service client ?

Si vous souhaitez contacter le service client Banque populaire, plusieurs options s’offrent à vous :

• vous rendre directement en agence ;
• par téléphone au 09 69 39 32 43 ;
• depuis le chatbot à disposition sur le site de l’organisme ;
• en demandant à être rappelé par un conseiller depuis votre espace client.

Comment résilier son prêt renouvelable Banque populaire ?

Si vous désirez mettre un terme à votre crédit renouvelable Banque populaire, vous disposez de deux solutions :

• par voie postale à l’adresse suivante : BCPE Financement - Service résiliation CS 21381 75634 Paris CEDEX 13 (lettre recommandée avec accusé de réception) ;
• depuis le site de Banque populaire, via le formulaire de demande de résiliation.