La souscription d'une assurance prêt immobilier est une condition nécessaire à l'obtention d'un prêt immobilier pour financer l'achat d'une résidence secondaire. Mais quelles garanties sont alors exigées ?
Quelle assurance prêt immobilier pour une résidence secondaire
L'assurance prêt immobilier est en général demandée par la banque pour l'octroi d'un prêt immobilier dans le but d'acheter une résidence secondaire, comme c'est le cas pour acquérir une résidence principale. Et de la même manière, l'emprunteur peut tout à fait choisir l'organisme qui assure son prêt, et ne pas accepter l'assurance groupe proposée par la banque. C'est possible grâce à la délégation d'assurance prêt immobilier encadrée par la loi Lagarde de 2010. Il peut également demander le changement de son assurance emprunteur n'importe quand au cours de la première année du prêt selon la loi Hamon de 2014 (résiliation au minimum 15 jours avant le premier anniversaire), ainsi qu'à chaque date anniversaire avec l'amendement Bourquin entré en vigueur en janvier 2018 (résiliation au moins deux mois avant la date anniversaire du contrat de prêt).
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Assurance prêt immobilier pour une résidence secondaire : quelles garanties ?
La question des garanties exigées par la banque dans le cadre d'un prêt immobilier destiné à l'achat d'une résidence secondaire est particulière, car il n'y a pas de règle générale. Ce sera fonction de la banque qui octroie le prêt.
Souvent, les garanties exigées sont les mêmes que celles demandées pour l'achat d'une résidence principale :
- décès invalidité ;
- perte totale et irréversible d'Autonomie (PTIA) ;
- Incapacité de travail temporaire (ITT) ;
- Invalidité permanente totale (IPT).
Auxquelles on ajoute, selon la banque qui finance le projet :
- Invalidité permanente partielle (IPP) ;
- Lombalgie / Psychique (dite aussi MNO ? maladies non objectivables).
Pour d'autres banques, des garanties similaires à celles demandées pour un investissement locatif seront suffisantes :
- décès invalidité ;
- perte totale et irréversible d'Autonomie (PTIA).
Les autres garanties demeurant facultatives.
S'il n'y a pas de règle générale, comment s'y retrouver lorsque l'on souhaite souscrire une assurance emprunteur externe et non celle proposée par l'établissement bancaire ? Un courtier en assurance de prêt immobilier comme Empruntis peut aider à y voir plus clair. Après avoir trouvé la meilleure assurance de prêt en fonction du profil de l'emprunteur, le courtier prépare deux devis. Le premier, comportant des garanties similaires à celles demandées dans le cadre d'un investissement locatif. Le second, avec des garanties plus étendues. Ainsi, si le premier devis est refusé par la banque qui octroie le prêt, le second permettra de répondre aux attentes de l'établissement prêteur. Et ce, toujours avec le meilleur tarif pour l'emprunteur.
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