Qu'est-ce que l'assurance de prêt immobilier individuelle ?

Lors de la souscription d'un prêt immobilier, l'assurance prêt immobilier vous protège en cas d'accident et de décès. Il peut s'agir d'une assurance groupe ou d'une assurance individuelle. Grâce à elle, les mensualités du prêt seront prises en charge par l'assureur selon le niveau de garanties.

Nous vous conseillons de bien lire les notices des assurances afin de savoir sous quelles conditions vous êtes couvert (formule, exclusions, conditions de remboursement, délai de carence ou de franchise) et donc de faire le bon choix.

Une assurance pour mon prêt immobilier

Votre banque vous propose une assurance groupe dont le principe repose sur la mutualisation du risque entre tous les assurés. Sachez qu'il est possible d'avoir recours à une autre assurance grâce à la délégation d'assurance afin de réaliser des économies sur le coût global de l'assurance de prêt immobilier. En effet, une assurance individualisée offre un tarif adapté à votre profil et à votre projet immobilier.

Aujourd'hui, deux lois font référence dans l'assurance de prêt immobilier. La loi Lagarde (2010) qui apporte le principe de libre choix et la loi Hamon (2014) qui offre la possibilité de changer d'assurance de prêt la première année. La première rend possible la délégation d'assurance et vous permet de souscrire une assurance individuelle. Au moment de la souscription du prêt, vous pouvez ainsi proposer un contrat d'assurance individuelle avec des garanties équivalentes à celles du contrat groupe de la banque. Le taux du prêt et les conditions ne sont également pas conditionnés par l'acceptation du contrat d'assurance collective.

Si vous avez souscrit une assurance groupe lors de votre emprunt immobilier sachez que vous avez un an pour résilier grâce à la loi Hamon. La banque ne peut pas refuser un contrat d'assurance individuelle si celui-ci présente les mêmes garanties.

Après 1 an de contrat d'assurance, c'est via la loi Bourquin que vous pourrez résilier votre assurance emprunteur, à n'importe quelle date anniversaire du contrat.

Pourquoi souscrire une assurance individuelle ?

La souscription d'une assurance individuelle présente de nombreux avantages. Le plus important est sûrement le tarif compétitif. En effet avec une assurance individuelle, selon votre profil emprunteur, vous pouvez payer moins cher. Le calcul de votre assurance prêt immobilier en assurance individuelle repose généralement sur le capital restant dû. Ainsi plus vous remboursez le prêt moins vous payez de cotisation. Ce qui n'est pas le cas avec une assurance de groupe qui se calcule sur le montant global emprunté.

Les garanties d'une assurance individuelle sont-elles différentes de votre assurance groupe ? Non, elles doivent être identiques sinon la banque peut refuser la délégation d'assurance. Avec une assurance individuelle, la tarification dépend de votre âge, votre profession, vos sports, le fait que vous fumez ou non. L'assurance prêt immobilier individuelle est donc sur-mesure et vous permet d'effectuer des économies sur le coût total de l'assurance de prêt immobilier.

• Exemple d'économies réalisées par un emprunteur entre une assurance individuelle et un contrat groupe :
  
  Mme Reignier emprunte 131 000 euros sur 300 mois soit 25 ans pour financer l'acquisition d'un deux pièces en Ile-de-France. Elle est non-fumeur et cadre. La formule proposée par la banque comporte les garanties suivantes : Décès, PTIA, IPT avec un taux de couverture (quotité) de 100%.

Type d'assurance	Coût total	Taux moyen annuel de l'assurance prêt immobilier	Cotisation d'assurance prêt immobilier
Assurance groupe	6 878,00 €	0,21 %	23 €/mois
Assurance individuelle	1 782,72 €	0,05 %	5,94 €/mois

Comparez les offres d'assurances de prêt immobilier

Vous souhaitez changer d'assurance prêt immobilier, vous pouvez choisir une assurance individuelle. Un courtier en assurance de prêt immobilier vous accompagne pour savoir si vous pouvez réaliser des économies sur votre assurance prêt immobilier et compare les offres proposant les mêmes garanties que votre banque. Vous bénéficierez ainsi du meilleur tarif pour votre assurance de prêt immobilier.