Simulation de prêt in fine

Le prêt in fine est un prêt dont le capital est entièrement remboursé à la dernière mensualité. Seuls l'assurance et les intérêts sont amortis tout au long du crédit. Ce type de prêt immobilier s'adresse essentiellement aux investisseurs souhaitant réaliser un investissement locatif, disposant déjà d'un patrimoine immobilier qui garantit leur solvabilité, et qui souhaiteraient réduire leurs impôts.

Qu'est-ce que le prêt in fine ?

Avant de simuler votre crédit in fine, voici ce qu'est exactement ce type de prêt. Le crédit in fine fait partie de la grande famille des crédits immobiliers. A l'inverse du prêt amortissable dont le remboursement du capital se fait progressivement durant toute la période du crédit, le prêt in fine, lui, reporte le versement du capital à la dernière mensualité. Dans le cas du crédit in fine, l'emprunteur ne rembourse mensuellement que les intérêts du crédit ainsi que les cotisations d'assurance. A l'inverse du prêt amortissable où les intérêts sont dégressifs, les intérêts du crédit in fine restent constants.

Simulation de prêt in fine : les conditions d'obtention

Avant d'accorder un crédit in fine, la banque vérifie la solvabilité de l'emprunteur et exige de sérieuses garanties. En effet, en début de prêt, vous devez placer en général entre 10 et 50 % de la somme empruntée sur une épargne et alimenter cette épargne mensuellement tout au long du crédit jusqu'à atteindre au moins 100 % de la somme prêtée afin de pouvoir solder votre crédit.

Dans une simulation de prêt in fine, le nantissement de cette somme sur une épargne figure dans la calculette, afin de vous donner une bonne vision de votre futur crédit.

L'épargne est nantie en faveur de la banque, ce qui signifie que les sommes qui sont placées lui sont destinées. C'est généralement l'assurance-vie qui est privilégiée comme type d'épargne. Elle permet à la banque de s'assurer de récupérer les fonds empruntés et elle vous permet de définir un cadre clair de remboursement. Par ailleurs, avoir recours à l'assurance-vie permet également à l'emprunteur de placer une somme qui engendre un rendement, contrairement au crédit amortissable.

Au terme de l'amortissement in fine, si la somme bloquée sur l'épargne dépasse le capital emprunté, l'emprunteur conserve la différence. Dans le cas contraire, il doit s'acquitter des sommes manquantes pour solder le crédit in fine.

Hormis la constitution d'une épargne nantie par la banque, vous devez souscrire une assurance prêt immobilier invalidité-décès. Celle permet de vous couvrir contre un éventuel accident de la vie. Une case assurance de prêt vous permet de mettre le taux d'assurance emprunteur souhaité pour simuler votre crédit in fine dans cette calculette.

Comme pour tout prêt immobilier, il est possible de souscrire une assurance auprès d'un autre établissement que celui qui vous finance. Ainsi, vous pouvez faire appel à l'expertise d'un courtier en assurance de prêt immobilier pour vous obtenir la meilleure offre du marché tout en veillant à respecter les équivalences de garantie.

Les avantages du crédit in fine

Le prêt in fine est une solution de financement particulière, puisqu'elle est réservée aux investisseurs possédant un patrimoine immobilier. Le crédit in fine présente les avantages suivants :

• Il permet de réduire votre assiette fiscale. En effet, le crédit in fine permet de bénéficier d'une déduction des intérêts du crédit sur vos revenus locatifs. En d'autres termes, les intérêts que vous versez à la banque en contrepartie du crédit in fine, sont déduits de vos revenus locatifs ;
• Le crédit in fine impose la constitution d'une épargne, généralement l'assurance-vie. L'avantage de celle-ci est que le capital augmente et se valorise.

Mais le crédit in fine ne s'applique pas à tout projet.

• C'est un financement réglementé dont les conditions d'accès sont plus contraignantes que pour un crédit immobilier classique. Cela s'explique notamment par le fait que le capital est remboursé en fin de prêt en un seul versement. La banque doit donc pouvoir s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur en étudiant plus méticuleusement son profil ;
• Le taux du prêt in fine est plus élevé que celui d'un crédit immobilier classique : ce qui est justement recherché par les investisseurs car ils peuvent déduire les intérêts de leurs revenus locatifs.

Comment simulez votre prêt in fine ?

Après avoir pris connaissance des avantages et des caractéristiques du prêt in fine et pour vous aider à décider si vous hésitez encore, Empruntis a mis en place cette calculette de prêt in fine qui va vous permettre de réaliser votre simulation de crédit in fine pour découvrir s'il est intéressant de recourir à ce crédit spécifique ou faire appel à un prêt amortissable. Il vous suffit pour cela de renseigner les informations nécessaires et vous obtenez une première idée des conditions que vous pourriez obtenir en banque.

Pour simuler un prêt in fine, vous devez d'abord saisir les informations relatives au crédit à savoir : taux, durée et montant. Ensuite, vous devez renseigner dans le simulateur les éléments relatifs à votre assurance-vie : taux, versement initial et mensuel.

La simulation vous donne ainsi deux graphiques : l'un représentant le remboursement du prêt in fine et l'autre la constitution du capital grâce à l'assurance-vie. La calculette de prêt in fine vous donne également un tableau de remboursement qui recense les intérêts et l'assurance versés mois par mois ainsi que le capital restant dû, dont le montant reste identique jusqu'à la dernière mensualité où il doit être remboursé entièrement.

Notre outil de simulation de prêt in fine vous permet donc découvrir s'il est intéressant de souscrire ce type de crédit. Après avoir utilisé notre simulateur de crédit in fine, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier qui saura vous conseiller dans votre projet. Il vous permettra également de vérifier votre éligibilité à d'autres dispositifs d'optimisation fiscale comme le Pinel ou le Denormandie.

Vous pouvez compléter votre simulation de prêt immobilier en utilisant notamment notre calculette de prêt immobilier, calculer votre taux d'endettement et votre capacité d'emprunt, ainsi que les frais de notaire, et visualiser le tableau d'amortissement. Enfin vous pouvez aussi découvrir vos droits au prêt à taux zéro en simulant votre PTZ. Consultez également notre baromètre de taux immobilier pour connaître le meilleur taux actuel !