Quels sont les avis sur la banque éthique Helios ?

Quelle est l’histoire de la banque Helios ?

Lancée en 2020 par 2 co-fondatrices, Helios est une start-up française adossée à la banque allemande Solaris Bank, qui propose une offre bancaire 100 % éco-responsable.

La vocation d’Helios

La néobanque Helios met à disposition de ses clients différents services bancaires qui reposent sur une démarche entièrement écologique avec des investissements intégralement tournés vers des projets de transition verte.

Avec une croissance rapide (10 000 clients en juin 2022) et une levée de fonds de 9 millions d'euros en avril 2022, Helios a pour ambition de "dépolluer la banque" et de devenir, parmi toutes les banques éthiques, l’acteur bancaire durable de référence en Europe.

Aujourd’hui, début 2024, la banque “verte“ compte plus de 45 000 clients et a déjà investi 6 millions d'euros dans la transition écologique avec pour ambition d'atteindre rapidement les 100 millions d'euros d'investissement.

Comment fonctionne le compte bancaire Helios ?

Partant du constat que l'argent placé dans les banques traditionnelles est utilisé pour  investir dans des industries fossiles polluantes (à hauteur de 70 % selon le rapport Oxfam France d'octobre 2020), Helios prend le contrepied et a pour ambition de changer les pratiques bancaires en proposant un compte bancaire doté de toutes les fonctionnalités habituelles mais dont les dépôts ne servent qu'au financement de projets "verts".

L'argent déposé est par exemple utilisé pour financer, selon les souhaits du client, de nombreux investissements vertueux tels que :

• des projets de développement de la mobilité propre (investissement dans la société Hopium qui produit des voitures à hydrogène) ;
• des travaux de rénovation locale (rénovation du métro de Marseille ou modernisation du dispositif d'assainissement de l'agglomération de Montpellier) ;
• des projets mettant en avant le recyclage (la société Carbios avec le recyclage de plastique PET) ;
• la production d'énergie renouvelable (financement d’une centrale photovoltaïque en Nouvelle-Calédonie) ;
• l'agriculture durable (développement des protéines végétales avec Olatein).

Le projet Helios repose sur une application mobile à travers laquelle les clients peuvent suivre en toute transparence les projets financés grâce à leurs dépôts et décider de l'allocation précise des fonds.

Pourquoi la banque Helios est-elle considérée comme une banque éthique ?

La banque Helios affiche un positionnement éthique et éco-responsable à plusieurs égards :

• une bonne partie de l’argent des dépôts est utilisé pour financer des projets vertueux. La banque a notamment identifié différents secteurs qu’il est possible de sélectionner au moment de choisir ses projets à financer (agriculture durable, mobilité bas carbone, efficacité énergétique, énergies renouvelables, conservation des écosystèmes, traitement des déchets) ;
• ce financement s’accompagne d’une transparence intégrale puisque les clients savent à tout moment, à partir de leur espace client, vers quels projets sont destinés les fonds apportés ;
• Helios revendique à ce jour 6 millions d’euros investis dans la transition écologique et plus de 136 000 tonnes de “CO2 évités” ;
• les fonds déposés sont strictement indépendants de la banque Solaris Bank, la banque allemande partenaire d’Helios (les dépôts sur Helios ne peuvent servir à financer des projets de Solaris Bank qui pourraient être polluants) ;
• une partie des frais de transaction facturés aux commerçants lors d'un paiement ainsi que les éventuels frais bancaires prélevés est reversée par Helios à un projet de transition écologique. Chaque transaction contribue ainsi indirectement à la protection de l'environnement ;
• la banque affirme avoir la plus faible empreinte carbone de toutes les banques auditées par le site Greenly en 2022 (avec une intensité carbone de 148 kg CO2e/K€ en 2022) ;
• elle propose enfin des cartes bancaires totalement écologiques en bois de cerisier (pour les comptes courants et les comptes jeunes) ou en plastique recyclé (pour les comptes communs).

La banque Helios propose-t-elle des prêts immobiliers ?

La banque Helios ne propose à ce jour pas de prêt immobilier mais les offres de la néobanque peuvent évoluer en fonction notamment des sollicitations des clients.

Quels services propose Helios ?

La banque Helios met pour le moment à disposition de ses clients des services bancaires relativement basiques avec :

• un compte courant (compte de dépôt) ;
• un compte jeune ;
• un compte commun
• un livret d’épargne (le livret Avenir) ;
• une assurance vie.

L’offre Helios est toutefois plutôt limitée en termes de produits puisqu’il n’est pour l’instant pas possible de souscrire un prêt immobilier, un prêt à la consommation ou d’ouvrir d’autres livrets d’épargne rémunérateurs.

Voici un résumé des produits bancaires proposés par Helios :

Produits bancaires	Offre Helios
Compte courant	✔️
Compte jeune	✔️
Compte commun	✔️
Livret A	✔️
PEL, CEL, LEP, Livret jeune, LDDS	❌
Assurance-vie	✔️
Prêt immobilier, Prêt à la consommation, Rachat de crédits	❌

Quels sont les avis de Helios ?

Malgré quelques points d’amélioration potentiels, la banque Helios recueille globalement des avis très positifs auprès des internautes (4,2 sur 5 sur Trustpilot, 97 % sur Intercom).

Les avis positifs

Voici les principaux points positifs relevés par les internautes pour la banque éthique Hélios :

• financement de projets totalement éco-responsables et dans l’air du temps avec une totale transparence des investissements ;
• carte bancaire écologique (en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé) ;
• une navigation mobile pratique, lisible et ergonomique ;
• un service client réactif avec de vrais conseillers et non un chatbot ;
• possibilité d’ouvrir un compte commun, ce qui n’est pas toujours le cas pour les néobanques ;
• un processus d’inscription rapide, sécurisé et sans formulaire papier, directement dans l’application ;
• une accessibilité au plus grand nombre (seuls les interdits bancaires ne peuvent ouvrir un compte avec Helios) ;
• une grille tarifaire simple et lisible avec des tarifs relativement attractifs ;
• une offre à destination des jeunes (18-23 ans) à prix accessible ;
• des plafonds de paiement et de retrait très élevés (3 000 € par mois dont 2 000 € par jour) sans avoir besoin d’un compte premium ;
• des transactions sûres (3D Secure, possibilité de blocage de la carte en 2 clics), une authentification forte et des dépôts sécurisés (garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €)
• possibilité de souscrire une assurance vie ;
• une offre de parrainage intéressante avec 3 mois d’abonnements offerts ;
• Helios a développé un simulateur d’empreinte carbone de son compte bancaire ;
• un programme de fidélité “Tous consomm’acteurs” avec des remises exclusives sur des dizaines d’enseignes éthiques labellisées par Helios.

Les avis négatifs

Malgré un ressenti globalement très positif à de nombreux égards, le compte Helios comporte malgré tout quelques axes d’amélioration à savoir :

• une offre insuffisante en matière de solutions d’épargne et d’investissement ;
• un livret d’épargne (livret Avenir) non rémunéré (pas d’intérêts) ;
• les retraits et paiements hors d’Europe génèrent des frais ;
• alimentation du compte uniquement par virement (pas de possibilité de dépôt d’espèces ou de chèque) ;
• pas de formule de compte gratuite comme certaines néobanques.