⏱L'essentiel en quelques mots
Pour améliorer vos chances d'obtenir un crédit immobilier, il est essentiel de présenter un dossier solide à votre banque. Celle-ci examinera attentivement votre capacité d'emprunt pour s'assurer qu'elle ne vous accorde pas un prêt supérieur à ce que vous pouvez rembourser, en tenant compte de vos revenus mensuels entre 1 200 et 1 800 €.
- Combien est-il possible d’emprunter avec un salaire entre 1200 et 1800 euros ? Tout dépend de nombreux critères, notamment votre âge, le niveau de vos revenus et leur stabilité, vos charges, le montant de votre apport et votre éligibilité aux prêts aidés.
- Vous ne devez pas dépasser un taux d’endettement de 35 %, taux calculé en fonction de la totalité de vos revenus (salaires, pensions alimentaires, etc.) et de vos charges fixes mensuelles.
- Votre taux d’endettement maximal détermine votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximal que vous pouvez emprunter auprès d’un établissement de crédit.
Sommaire
Quels critères la banque prend-elle en compte pour savoir combien je peux emprunter ?
Pour répondre à la question "Combien je peux emprunter avec un salaire entre 1 200 et 1 800 euros ?", il faut d’abord connaître les critères pris en compte par la banque pour estimer votre capacité d'emprunt :
- La stabilité et le niveau de vos revenus : vous devez respecter un taux d'endettement maximal de 35 %. De plus, vos revenus (salaires, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc.) doivent être stables dans le temps.
- Votre âge : plus vous êtes jeune, plus votre situation professionnelle et vos revenus sont susceptibles de s'améliorer.
- Vos charges actuelles : ce sont vos dépenses récurrentes et fixes. Celles qui sont variables, comme l’alimentation ou l’énergie, ne sont généralement pas comptabilisées.
- Votre apport personnel : il doit couvrir au moins 10 % du coût total du projet. Les banques accepteront d'intégrer les frais d'agence dans le prêt qu'elles vous accordent, mais vous devrez généralement couvrir les frais de notaire et de garantie vous-même.
- Votre éligibilité à des prêts aidés : il existe plusieurs prêts aidés conçus pour faciliter l'accès au crédit immobilier, notamment pour les personnes aux revenus limités. Vous pourriez être éligible à des options comme le prêt à taux zéro, le prêt d'accession sociale (PAS) ou encore le prêt 1 % logement, sous certaines conditions.
Bon à savoir
En ce qui concerne les dépenses prises en considération pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec un revenu entre 1 200 et 1 800 € par mois, cela inclut les mensualités de vos autres crédits, les pensions alimentaires, ainsi que les charges courantes (dépenses courantes de la vie quotidienne, loyers encore à payer après avoir obtenu le prêt).
Je perçois entre 1 200 et 1 800 euros : combien puis-je emprunter ?
Les critères d'attribution des crédits immobiliers ont été modifiés depuis le 1er janvier 2022. Désormais, les banques sont soumises à des règles strictes et ne peuvent accorder un prêt que si le taux d'effort ne dépasse pas 35 % de vos revenus au maximum, assurance emprunteur incluse.
Cette limite a été portée à 35 %, alors qu'elle était précédemment fixée à 33 %. De plus, les banques ne sont généralement plus autorisées à proposer des prêts d'une durée supérieure à 25 ans, sauf dans des cas exceptionnels.
Tableau de votre capacité d’emprunt selon votre salaire mensuel :
|
Salaire mensuel |
Taux immobilier moyen |
Capacité d’emprunt sur 15 ans |
Capacité d’emprunt sur 20 ans |
Capacité d’emprunt sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
|
3,45 % |
57 937 € |
70 278 € |
79 286 € |
|
|
3,45 % |
62 765 € |
76 134 € |
85 894 € |
|
|
3,45 % |
72 421 € |
87 847 € |
99 108 € |
|
|
3,45 % |
77 249 € |
93 704 € |
105 715 € |
|
|
3,45 % |
86 905 € |
105 417 € |
118 930 € |
Simulation réalisée à l’aide de la calculatrice de capacité d’achat Empruntis en décembre 2024.
Concernant les revenus pris en compte pour l'obtention d'un prêt immobilier, tout dépend de votre statut professionnel :
- Vous êtes en CDI ou fonctionnaire : la totalité de votre salaire est prise en considération. Il est à noter que les primes exceptionnelles et autres bonus ne sont pris en compte que si vous les avez perçus pendant au moins 3 ans. À savoir que les rémunérations perçues pendant une période d'essai ne sont pas prises en compte dans le calcul de la capacité d'emprunt.
- Vous êtes en CDD, travailleurs indépendants ou intérimaires : l'organisme de prêt calcule la moyenne de vos revenus sur les 3 dernières années. Les micro-entrepreneurs sont soumis à un abattement spécifique.
Salaire entre 1200 et 1800 euros : quel est mon taux d’endettement maximal ?
Afin de garantir votre capacité à respecter les échéances de votre prêt immobilier, l'établissement de crédit procédera à l'évaluation de votre profil financier et à l'étude de votre taux d'endettement. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a établi un taux d'endettement plafond de 35 % de vos revenus, bien que dans des cas exceptionnels, certaines banques puissent accorder des prêts avec un taux d'endettement supérieur (pour environ 20 % de leurs demandes de financement).
Pour déterminer si vous respectez le taux d'endettement maximal autorisé, le calcul de ce dernier s'effectue comme suit : (charges fixes et dettes / total des revenus fixes nets) * 100
|
Salaire mensuel |
Taux d’endettement maximal |
|---|---|
|
1 200 euros |
420 € |
|
1 300 euros |
455 € |
|
1 500 euros |
525 € |
|
1 600 euros |
560 € |
|
1 800 euros |
630 € |
Pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 200 à 1 800 € par mois, vous pouvez utiliser un outil de simulation de capacité d'emprunt. En quelques minutes, vous pouvez évaluer la faisabilité de votre projet immobilier en fournissant des informations sur votre situation financière, notamment vos revenus et vos charges, ainsi que des détails sur le prêt que vous souhaitez, tels que la durée et le montant du capital.
L'outil effectuera rapidement et gratuitement le calcul du montant que vous pourrez obtenir. Pour une évaluation plus précise, il est recommandé de consulter un expert en crédit immobilier ou un courtier en prêt immobilier pour un accompagnement sur-mesure.
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