Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?

Vous souhaiteriez emprunter 500 000 € pour financer votre projet ? Pour statuer sur votre demande de prêt immobilier, la banque va étudier votre situation financière pour déterminer votre capacité d’emprunt. Alors, quel est le salaire minimum requis pour emprunter 500 000 euros ? Hormis les revenus, d’autres éléments sont analysés comme les charges, le reste à vivre, le taux d’endettement, etc. Découvrez sans plus tarder votre capacité d’emprunt.

Quels critères sont pris en compte par la banque pour un crédit immobilier de 500 000 euros ?

En plus des revenus, la banque va analyser d’autres éléments pour décider si elle peut vous avancer 500 000€ pour la réalisation de votre projet immobilier. Elle étudie notamment votre situation professionnelle, elle vérifie votre taux d’endettement actuel et après souscription et détermine votre capacité d’emprunt en fonction du niveau des intérêts immobiliers ainsi que la durée du prêt.

Pour emprunter 500 000 euros la banque étudie vos revenus

L’analyse de vos revenus est différente en fonction de la nature de vos ressources. En effet, tous vos salaires ne sont pas comptabilisés de la même manière, voici comment la banque procède :

• Les revenus issus d’un emploi en CDI (hors période d’essai) ou en tant que fonctionnaire sont pris en compte à 100%. La banque estime qu’il s’agit de rentrées d’argent régulières et peut donc prendre en compte la totalité des revenus ;
• Les revenus que vous percevez lorsque vous êtes intérimaire, en CDD, chef d’entreprise, indépendant ou commerçant doivent être stables durant les 3 dernières années. En effet, la banque demande un justificatif de revenus pour le prouver comme vos 3 derniers bilans comptables ;
• Les revenus locatifs sont pris en compte à hauteur de 70%. Les 30% restants correspondent aux éventuels impayés et au risque de vacance locative ;
• Les primes que vous percevez sont prises en compte par la banque lorsque celles-ci sont régulières depuis 3 ans ;
• Les allocations, par exemple ceux de la CAF (Caisse d’allocations familiales) et les pensions alimentaires ne sont pas prises en compte dans vos sources de revenus.

Le reste à vivre, autre élément analysé par la banque

Le reste à vivre, comme son nom l’indique, désigne la somme restante après déduction des charges fixes incompressibles, c’est-à-dire, les charges obligatoires comme le loyer, les impôts ou encore les factures d’eau et d’électricité. La banque évalue la somme restante. Plus votre reste à vivre est important, plus vous avez de chances d’obtenir votre crédit immobilier. A contrario, la banque prend des risques à vous financer si votre reste à vivre est trop faible.

Pour emprunter 500 000 euros, la banque analyse votre saut de charge

Le saut de charge correspond à la différence entre le montant de votre loyer actuel et la future mensualité de crédit immobilier. Lorsque l’écart est faible, la banque est rassurée quant à votre capacité à rembourser votre prêt immobilier. Elle considère en effet que vous êtes habitué à payer quasiment la même somme. Cependant, plus le saut de charge est important, plus la banque prend de risques à vous financer. Un risque qui reste à nuancer en fonction de votre profil et de votre projet.

D’autres éléments sont également pris en compte par la banque hormis vos revenus, votre reste à vivre ainsi que le saut de charge. C’est notamment le cas du taux d’endettement et de votre capacité d’emprunt mais aussi de la durée du prêt immobilier ou encore du taux d’intérêt. Tous ces éléments entrent en compte car emprunter 500 000 € sur 15 ou 25 ans n’entraînent pas les mêmes mensualités. Le financement doit être adapté à votre situation.

La capacité d’emprunt est liée au taux d’endettement

Que vous empruntiez 500 000€ pour acheter votre résidence principale, votre résidence secondaire ou pour réaliser un investissement locatif, la banque procède au calcul de votre capacité d’emprunt. Pour définir le montant que vous pouvez emprunter, l’organisme financier se base sur le taux d’endettement maximal fixé à 33%. La banque vérifie que pour emprunter 500 000€, votre taux d’endettement actuel ne dépasse pas le plafond autorisé. Et elle vérifie également que le taux d’endettement est toujours respecté après souscription du crédit.

Pour définir votre taux d’endettement en tenant compte de votre crédit immobilier, voici le calcul que réalise la banque :
Charges + Mensualité du prêt immobilier / Revenus de l’emprunteur = taux d’endettement

Parmi les charges comptabilisées par la banque, on retrouve le montant mensuel :

• Des loyers après acquisition ;
• Des mensualités de crédit après acquisition ;
• Des pensions versées après souscription du crédit immobilier.

Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 500 000 euros

Ce tableau répertorie le salaire minimum d’un ménage pour emprunter 500 000 euros, en fonction de la durée du crédit (10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans) et du taux d’intérêt moyen.

Simulation à titre indicatif réalisée en mai 2024 (taux immobiliers hors assurance)

Ces informations sont données à titre indicatif, elles peuvent varier en fonction de votre profil et de votre projet. Pour plus de précision, vous pouvez vous tourner vers un courtier en crédit immobilier qui fera une simulation plus poussée de votre capacité d’emprunt.

Tableau de la capacité d'emprunt selon le salaire net du foyer

Sont classés dans ce tableau les montants empruntables en fonction du niveau de revenus de votre foyer, et de la durée d’emprunt :

Simulation de capacité d’emprunt à titre indicatif réalisée en mai 2024 (taux immobiliers hors assurance)

Emprunter 500 000 euros sans apport personnel ?

L’apport personnel est un critère important dans l’octroi d’un crédit immobilier. Il peut résulter d’une épargne personnelle, d’une donation ou encore d’un héritage. L’apport personnel sert à financer les frais de notaire et de garantie. Il est donc essentiel dans un projet immobilier. La banque demande généralement 10% du montant que vous souhaitez emprunter. Par exemple, pour votre emprunt de 500 000€, il vous faudra présenter un apport personnel de 50 000€ a minima.

Par ailleurs, l’apport personnel vous permet d’augmenter votre capacité d’emprunt. De plus, l’ apport envoie un signal fort à l’établissement prêteur puisqu’il témoigne de votre capacité d’épargne. Il démontre aussi votre capacité à assumer un éventuel saut de charge entre le loyer actuel et les futures mensualités de votre crédit immobilier.

Quel est le salaire requis pour emprunter 500 000€ ?

Quel salaire pour un crédit immobilier de 500 000 € sur 10 ans ?

Pour emprunter 500 000 euros sur 10 ans, il faut un salaire mensuel minimum de 14 394 euros.

Quel salaire pour un crédit immobilier de 500 000 € sur 15 ans ?

Pour emprunter 500 000 euros sur 15 ans, il faut un salaire mensuel minimum de 10 654 euros.

Quel salaire pour un crédit immobilier de 500 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 500 000 euros sur 20 ans, il faut un salaire annuel minimum de 8 882 euros.

Quel salaire pour un crédit immobilier de 500 000 € sur 25 ans ?

Pour emprunter 500 000 euros sur 25 ans, il faut un salaire annuel minimum de 7 879 euros.