Financez vos projets avec le Prêt Perso de Casden

Qu’est-ce que le prêt perso Casden ?

Le prêt perso Casden est un crédit à taux fixe réservé aux agents de la Fonction publique. Avantageux, le taux du prêt est fixé selon le nombre de points Casden du sociétaire, semblable à un système de fidélité (plus vous épargnez, plus vous cumulez de points). La Casden Banque Populaire décline différentes offres de crédits personnel adaptées selon les profils et les besoins :

• le prêt personnel Trésorerie qui permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €, quel que soit le besoin ;
• le prêt projet Casden qui permet de préparer un projet en perspective, utilisable dans les six mois et qui peut être débloqué en cinq fois, selon les besoins ;
• le prêt personnel Starden à taux préférentiel pour les jeunes de moins de 29 ans qui démarre dans la Fonction publique (sans points).

Conçu pour les clients Casden Banque Populaire, le prêt personnel permet ainsi aux fonctionnaires de disposer de diverses solutions de financement :

• acheter une voiture ;
• aménager ou réaliser des travaux dans son logement (décoration, rénovation, adaptation, etc.) ;
• financer des études ;
• faire un voyage ;
• changer de mobilier ;
• renouveler vos appareils ménagers ou votre équipement multimédia ;
• etc.

Grâce à l’offre de prêt Casden, vous pouvez emprunter de 2 000 € à 75 000 € remboursable sur une période 12 à 120 mois.

À noter que le prêt perso Casden Banque Populaire offre une certaine souplesse, car il permet aux clients sociétaires de moduler les mensualités :

• à la hausse ou à la baisse, en fonction de vos besoins ;
• après six mois de remboursement ;
• jusqu’à trois reprises pendant le prêt Casden ;
• en respectant un délai de 6 mois entre chaque demande d’ajustement.

Qui peut bénéficier du prêt perso Casden ?

Pour prétendre à un prêt perso Casden, certaines conditions doivent être respectées, en plus de travailler pour la Fonction publique et d’être sociétaire :

Présenter un niveau de capacité d’emprunt suffisant

Pour bénéficier d’un prêt Casden, il est nécessaire de présenter une capacité d’emprunt suffisante. La banque va donc analyser :

• le niveau de vos revenus ;
• votre taux d’endettement (rapport entre vos revenus et vos charges) qui ne doit pas excéder 35 %.

Disposer d’un reste à vivre

Pour analyser votre solvabilité, la banque Casden va également vérifier un autre élément : le reste à vivre. Autrement dit la somme d’argent qu’il vous reste une fois avoir payé les charges (y compris les mensualités de crédit). Pour le calculer, il suffit donc de soustraire les charges des revenus en utilisant la formule :

Reste à vivre = revenus – charges

Le reste à vivre doit être suffisant pour faire face à des imprévus en plus de couvrir les dépenses courantes, telles que :

• l’alimentation ;
• les loisirs ;
• etc.

À noter qu’il n’existe pas d’indicateur universel précis. Mais plus le reste à vivre est élevé et plus la banque sera rassurée et disposée à vous accorder un prêt perso Casden.

Ne pas être interdit bancaire

Comme tout organisme bancaire, la Casden Banque Populaire va apprécier la solidité de votre profil emprunteur. Pour rappel, les incidents de paiements, chèques impayés ou retards de remboursements conduisent à être fiché à la Banque de France. Selon les cas, il existe deux fichiers consultables par tous les organismes de prêt :

• le fichier central des chèques (FCC) pour les chèques sans provision et retraits de carte bancaire ;
• le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), qui enregistre les retards de remboursement de crédits (consommation, immobilier, etc.) ainsi que les dossiers de surendettement.

 Inutile de préciser qu’un fichage à la Banque de France peut conduire à un refus de demande de crédit. C’est pourquoi mieux vaut régulariser votre situation et demander la radiation de ces incidents avant de faire une demande de prêt perso Casden.

Les fonctionnalités du crédit personnel Casden

Remboursement anticipé de son crédit personnel Casden

Il est tout à fait possible de rembourser votre crédit personnel Casden plus tôt que prévu si votre budget vous le permet. Mais attention, cela peut entraîner des frais de remboursement anticipé :

• si le capital restant dû est de moins de 10 000 €, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires ;
• si vous devez rembourser plus de 10 000 €, vous devrez alors payer une indemnité de remboursement anticipé, qui est limitée à 1 % du montant restant à payer pour les crédits de plus de 12 mois, et à 0,5 % pour les crédits de 12 mois ou moins.

La mise à disposition des fonds

La mise à disposition des fonds du prêt perso Casden correspond au moment où la banque débloque la somme empruntée pour la verser sur le compte bancaire de l’emprunteur. Celle-ci ne peut intervenir avant expiration d’un délai de rétractation. En effet, les crédits à la consommation imposent un délai de réflexion de 14 jours. Cela signifie qu’une fois signée l’offre de prêt Casden, vous êtes en droit de revenir sur votre décision et annuler ce crédit pendant une période de 14 jours. Dans ce cadre, aucuns frais ni pénalité ne peut être appliqué.

La mise à disposition des fonds va donc intervenir au terme du délai de rétractation. Si vous souhaitez débloquer les fonds plus rapidement, il est toutefois possible de réduire ce délai à 8 jours sur demande.

Peut-on souscrire une assurance emprunteur pour un crédit personnel Casden ?

L’assurance emprunteur Casden demeure facultative. Toutefois, une assurance de prêt perso est vivement conseillée. Cela permet en effet de sécuriser votre projet et de vous protéger durant la durée de votre prêt perso. L’assurance emprunteur Casden Banque Populaire vous couvre en cas de risques liés au :

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• incapacité totale de travail (ITT).

En cas de sinistre, l’assureur partenaire de la Casden prend en charge le remboursement de vos mensualités de crédit perso conformément aux modalités du contrat.

Est-il possible de faire un rachat de prêt perso Casden ?

Le regroupement de crédits Casden permet aux sociétaires de disposer d’une solution lorsque les mensualités à rembourser deviennent difficiles à assumer. Pour rappel, un regroupement de crédits vise à réunir l’ensemble des prêts à la consommation en un seul crédit avec une unique mensualité. Il peut s’agir d’un crédit auto, d’un prêt travaux, d’un prêt étude, etc.

Exemple de simulation d’un prêt perso Casden 

Pour vous aider à évaluer le coût d’un prêt perso Casden, voici quelques exemples de simulations  

Simulations prêt perso Trésorerie Casden Banque Populaire

Montant du prêt	Durée	Mensualités	Nombre de points Casden (minimum requis)	TAEG fixe	Coût total du crédit (hors assurance facultative)
9 000 €	36 mois	266,4 €	1500 points	5,56 %	9 771,84 €
15 000 €	48 mois	348,30 €	2500 points	5,56 %	16 718,40 €
20 000 €	60 mois	382,30 €	3333 points	5,67  %	22 938,00 €
40 000 €	84 mois	647,29 €	7500 points	5,67 %	54 372,36 €

Source : simulation réalisée en octobre 2023 pour un prêt trésorerie, selon les taux en vigueur sur le site Casden  

Que faut-il savoir sur les délais du prêt perso Casden ?

Le processus pour souscrire un prêt perso Casden est rapide et ne nécessite que trois étapes :

1. dépôt d’une demande de prêt ;
2. réponse de principe instantanée ;
3. réponse définitive de la banque sous un délai d’une semaine après analyse des documents justificatifs ;

Pour une demande de prêt perso réalisée à distance (par téléphone ou auprès d’une délégation Casden Banque Populaire), la réponse définitive n’intervient qu’une fois l’étude de votre dossier réalisé. En cas de réponse positive, vous disposez alors d’un délai légal de rétractation de 14 jours après avoir signé l’offre de prêt perso Casden.

Comment souscrire un crédit personnel Casden ?

Les documents nécessaires

Pour obtenir un crédit personnel Casden, vous devez veiller à fournir certains documents comme :

• un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport en cours de validité) ;
• votre avis d’imposition ;
• vos derniers bulletins de salaire ;
• vos trois derniers relevés bancaires ;
• un RIB.

Les avis des clients de Casden pour un prêt personnel

Les avis relevés par les clients du prêt perso Casden sont globalement favorables. Les clients apprécient :

• la souplesse du prêt avec la possibilité de moduler les remboursements, sous condition ;
• l’attractivité avec la possibilité de bénéficier d’un taux plus avantageux selon le nombre de points (accumulés par le client sociétaire Casden - Banque Populaire) ;
• la simplicité de la procédure de demande de souscription au prêt perso Casden.