Comprendre l'offre de prêt personnel BCP

Que faut-il savoir sur le prêt personnel BCP ?

La BCP est une banque française du groupe BPCE, deuxième acteur bancaire de France, issue de la fusion de succursales françaises d’établissements financiers portugais. Elle propose une solution de prêt personnel appelée Crédit Tréso.

Les caractéristiques du prêt personnel BCP

Le Crédit Tréso de la BCP présente les points clés suivants.

• Il peut couvrir des financements compris entre 3 000 à 75 000 €.
• La durée de remboursement peut s’étaler de 4 à 120 mois (dix ans).

Le fonctionnement du prêt personnel

Le prêt personnel fait partie des crédits à la consommation. Vous pouvez utiliser le capital emprunté sans justificatif d’utilisation des fonds. Vous remboursez les fonds par le biais de mensualités fixes comprenant les intérêts bancaires.

Le taux d’un crédit personnel va dépendre de la somme globale et de la durée de remboursement.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt perso BCP ?

Sur son site Internet, l’organisme financier ne précise pas les conditions pour l’obtention d’un crédit personnel. Celles-ci sont donc à demander auprès d’un conseiller bancaire de la BCP.

En règle générale, les établissements prêteurs exigent que le candidat au crédit soit au minimum titulaire d’un compte bancaire avec de préférence une domiciliation de salaire.

Par ailleurs, pour souscrire un crédit à la consommation, il est impératif :

• d’être majeur ;
• de résider en France métropolitaine ;
• d’avoir des revenus stables ;
• de ne pas être en situation de surendettement.

Simulation d’un crédit personnel BCP

La banque met à disposition sur son site un outil de simulation de prêt personnel, ce qui vous permet de réaliser plusieurs exemples de financement et de vous projeter.

Dans le tableau ci-dessous, nous reprenons des estimations pour différentes sommes. Celles-ci ont été réalisées en octobre 2023 :

Montant emprunté	Durée de remboursement	Mensualités	Taux d’intérêt	Coût total du crédit hors assurance emprunteur facultative
3 000 €	34 mois	99,32 €	10,20 %	3 436,88 €
5 000 €	38 mois	150,54 €	9,69 %	5 780,52 €
12 000 €	46 mois	293,61 €	6,92 %	13 626,06 €
35 000 €	89 mois	495,27 €	6,92 %	44 429,03 €
75 000 €	114 mois	882,56 €	6,92 %	101 361,84 €

Il est à noter que des frais de dossier sont appliqués à chaque offre de financement. Leur montant est variable selon le capital emprunté. Selon les conditions tarifaires de la BCP, les frais de dossier représentent 1 % de la somme empruntée.

Quelles sont les fonctionnalités du crédit perso BCP ?

Que faut-il savoir sur la mise à disposition des fonds ?

La BCP met en avant sur son site une mise à disposition des fonds par virement sur le compte huit jours après l’acceptation du contrat de prêt.

Est-il possible de rembourser son crédit personnel BCP avant la fin du contrat ?

La banque ne donne aucune information sur un éventuel remboursement anticipé du prêt personnel. Il faudra donc solliciter un conseiller en ligne ou en agence pour en savoir plus sur ce point.

Le rachat de crédit perso BCP

Aucune donnée relative au rachat de crédit personnel n’est disponible sur le site de la banque BCP. Pour obtenir des précisions sur le regroupement de crédit, n’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire ou à vous rendre en agence.

Prêt perso BCP :  peut-on souscrire une assurance emprunteur ?

Dans le cadre de votre crédit personnel, vous pouvez opter pour une assurance emprunteur. La banque BCP propose un contrat d’assurance de groupe CNP Assurances et BPCE Vie qui inclut différentes garanties (décès, perte totale et irréversibles d’autonomie, invalidité, incapacité…).

Comment souscrire un prêt personnel BCP ?

Quelles démarches ?

Vous aimeriez faire une demande de crédit personnel à la BCP ? Voici comment procéder selon que vous êtes client ou non de la banque.

• Si vous êtes client, vous pouvez :
  • réaliser une simulation et finaliser une demande de prêt en ligne (vous obtenez à la suite une proposition personnalisée qu’il est possible de valider à distance) ;
  • solliciter votre conseiller bancaire. Celui-ci va vous présenter les pièces à fournir. Il va étudier votre situation et déterminer votre capacité d’emprunt. Pour rencontrer votre conseiller, vous pouvez prendre rendez-vous en ligne depuis le site de la banque afin de rencontrer un conseiller en agence ou d’échanger par téléphone.

• Si vous n’êtes pas client de la BCP, il faudra vous rendre dans l’une des 52 agences réparties sur le territoire français, le réseau le plus étoffé se trouvant en région parisienne.

Quels sont les documents nécessaires ?

La BCP n’indique pas dans la présentation de son offre de prêt personnel les documents à fournir pour la constitution du dossier de crédit. La plupart du temps, les organismes réclament des pièces justificatives en lien avec l’identité, les revenus et les charges. Ils peuvent ainsi déterminer la capacité d’emprunt du candidat au crédit et vérifier sa solidité financière.

Les échéances du prêt perso BCP

Pour souscrire un crédit personnel auprès de la banque BCP, plusieurs étapes et délais sont à respecter.

• La demande de prêt et la constitution du dossier, qu’elles aient lieu en ligne ou en agence avec un conseiller, impliquent de réunir l’ensemble des pièces justificatives. Celles-ci vont ensuite être étudiées en vue de déterminer votre capacité d’emprunt et de réaliser une proposition de crédit personnalisée. Cette première étape peut prendre de quelques jours à une semaine, selon les périodes et les agences.
• Si votre dossier est accepté, vous recevez une offre que vous pouvez valider. Il faudra cependant respecter un délai de rétractation de 14 jours avant de disposer des fonds. Ce laps de temps peut être raccourci si vous renoncez au délai de rétractation. Dans ce cas-là, la BCP précise mettre à disposition les fonds sous huit jours.

Quels sont les avis des clients de la BCP sur le prêt perso ?

Les témoignages des clients sont rares et ne portent pas précisément sur le prêt personnel de la BCP. Les quelques avis trouvés en ligne s’avèrent plutôt généralistes et souvent contradictoires.

Dans leurs retours positifs, les clients parlent principalement des compétences et de la disponibilité de leur conseiller bancaire. Ce même service client est pourtant pointé du doigt dans les avis négatifs (difficultés à le joindre, délais longs pour obtenir un rendez-vous…). Les clients mécontents évoquent aussi des frais injustifiés, voire élevés.