Tout savoir sur le micro-crédit social de l'ADIE

Que faut-il savoir sur le microcrédit social de l’ADIE ?

Le microcrédit social est un prêt à destination des personnes en situation précaire et exclues du système bancaire classique. L’objectif de ce type de financement est de faciliter l’insertion sociale et professionnelle. 

Les profils des emprunteurs sont variés : personnes disposant de faibles revenus, salariés en CDD, demandeurs d’emploi, bénéficiaires de minima sociaux, etc. L’essentiel est d’avoir un projet en lien avec la mobilité ou l’emploi comme le passage du permis de conduire ou la création d’une entreprise.

Le montant et les délais de remboursement du microprêt social sont encadrés. En 2020, le montant moyen emprunté s’élevait à 3 267 €. Si vous souhaitez bénéficier de ce dispositif, vous devez vous adresser à un réseau d’accompagnement social et non directement à une banque.
Ces organismes servent d’intermédiaires entre vous et les établissements de crédit.

L’ADIE est une association spécialisée dans ces démarches qui peut prendre en charge votre dossier. Les caractéristiques du minicrédit social de l’ADIE sont les suivantes :

• un financement de tout type d’activité professionnelle jusqu’à 12 000 € ;
• un suivi personnalisé et gratuit ;
• une aide disponible en France, à la fois en métropole et dans les territoires d’outre-mer ;
• un accompagnement ouvert quel que soit le statut de la personne : salarié, indépendant, en recherche d’emploi…

Quelles sont les conditions pour souscrire un microcrédit social de l’ADIE ? 

Les conditions d’obtention d’un prêt varient d’un organisme à l’autre. Pour connaître les modalités de souscription du microcrédit social de l’ADIE, vous pouvez contacter directement l’agence la plus proche de chez vous.

Le microprêt social de l’ADIE s’adresse aux personnes souhaitant :

• créer ou développer leur entreprise ;
• acheter un véhicule pour trouver un emploi ou effectuer les trajets domicile-travail ;
• passer le permis.

Avant d’entamer les démarches de souscription d’un microprêt auprès de l’ADIE, vous devez : 

• avoir évalué vos besoins de financement et vos ressources ;
• ne pas posséder un prêt bancaire en cours, finançant le même projet ;
• connaître une personne prête à se porter caution à hauteur de 50 % du montant emprunté ;
• prendre un rendez-vous dans l’une des 180 agences de l’ADIE.

Le type de prêts proposé par l’ADIE 

L’ADIE propose deux formules de microcrédit social :

• le prêt ADIE destiné à la création ou au développement d’une entreprise ; 
• le prêt Mobilité pour acheter un véhicule ou passer le permis de conduire.

Les critères du minicrédit ADIE sont les suivants :

• un montant de microprêt pouvant aller jusqu’à 12 000 € ;
• une durée de remboursement de 6 à 48 mois ;
• la possibilité de bénéficier d’un 1er paiement différé de 3 mois ;
• un taux fixe de 7,45 % ;
• une contribution de solidarité égale à 5 % du montant du crédit.

La formule Mobilité présente quelques différences :

• le montant du minicrédit social est plafonné à 5 000 € ;
• la durée de remboursement est limitée à 36 mois ;
• la contribution de solidarité est variable et se situe entre 2,5 % et 5 % du montant du crédit.

L’action de l’ADIE repose sur le principe de solidarité. Cette participation de 5 % finance une partie des charges de fonctionnement de l’association et contribue à aider d’autres personnes dans leur activité professionnelle.

Le remboursement anticipé du microprêt social ADIE est autorisé sans frais ni pénalité.

Pour vous permettre de vous projeter, nous avons réalisé une simulation pour un microcrédit social de 5 000 € avec des durées de remboursement allant de 6 à 24 mois.  

Simulation microcrédit social de l’ADIE - Juin 2022

Durée	Mensualités	TAEG*	Coût total
6 mois	896,35 €	25,48 %	378,11 €
12 mois	456,50 €	17,20 %	477,96 €
18 mois	309,95 €	14,16 %	579,02 €
24 mois	236,72 €	12,58 %	681,29 €

*TAEG : le taux effectif annuel global est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée.

Simulations réalisées en juin 2022 à titre indicatif. Rapprochez-vous de l’ADIE pour une simulation adaptée à votre profil et votre projet. 

Comment souscrire un microcrédit social de l’ADIE ? 

Si vous entamez les démarches pour obtenir un microcrédit social auprès de l’ADIE, vous pouvez choisir de démarrer vos échanges en ligne, via le formulaire de demande de financement, ou par téléphone.
Vous avez aussi la possibilité de prendre rendez-vous dans l’une des 180 agences présentes en France (métropole et territoires d’outre-mer). 

Lors de votre rendez-vous en agence, vous devez fournir à votre conseiller ADIE les documents suivants :

• un justificatif de revenus ;
• les trois derniers relevés de comptes bancaires personnels et professionnels dans le cas d’une activité en cours d’exploitation ;
• une pièce d’identité ;
• un permis de conduire s’il s'agit d’un achat ou d’une réparation de véhicule.

Vous recevez une réponse sous un délai de 10 jours. Si votre microprêt social est accepté, l’argent est crédité sur votre compte en 48h.

Comment résilier le microprêt l’ADIE ?

En souscrivant à un microcrédit social, vous vous engagez à rembourser les mensualités du prêt.
L’ADIE évalue votre capacité à faire face à vos échéances grâce aux documents fournis. Elle donne son accord si elle juge le projet réalisable et sans risque de dégradation de votre situation personnelle.

Vous ne pouvez pas résilier un minicrédit social. Pour y mettre fin, vous avez deux solutions :

• le droit de rétractation ;
• le remboursement anticipé sans frais ni pénalité.

Vous bénéficiez, en effet, d’un droit de rétractation pendant 14 jours suivant la signature du contrat. Si vous renoncez à votre plan de financement, vous devez envoyer un courrier en lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement prêteur.

Comment contacter l’ADIE ? 

L’ADIE est présente en France, à la fois en métropole et dans les territoires d’outre-mer. Elle compte 180 agences.

Pour toute question relative au microcrédit social, l’ADIE est joignable :

• grâce au formulaire de contact sur son site internet ;
• par téléphone ;
• sur rendez-vous, dans une de ses agences.  

Les adresses, numéros de téléphone et horaires d’ouverture des agences sont disponibles sur le site internet de l’ADIE.

Vous pouvez effectuer une demande de microprêt :

• en ligne sur le site internet de l’ADIE ;
• par téléphone.

Vous trouverez ci-dessous les coordonnées téléphoniques selon votre localisation :

• en métropole : au 09 69 32 81 10, du lundi au vendredi de 8h à 18h ;
• en Guadeloupe, Guyane, Martinique et à Saint-Martin : au 09 70 84 51 11, du lundi au vendredi de 5h à 17h ;
• à la Réunion : au 09 70 84 51 13, du lundi au vendredi de 8h à 20h ;
• à Mayotte : au 02 69 61 00 00, du lundi au vendredi de 7h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30 ;
• en Polynésie française : au 53 44 23, du lundi au vendredi de 7h30 à 16h30 ;
• en Nouvelle-Calédonie : au 05 05 55, du lundi au vendredi de 8h à 11h30 et de 12h30 à 16h ;
• à Wallis et Futuna : au 72 19 92 du lundi au vendredi de 7h30 à 12h et de 13h30 à 17h30