⏱L'essentiel en quelques mots
Le crédit renouvelable (aussi appelé “crédit revolving”) est une des options à votre disposition pour financer un projet, un achat ou un coup dur. La particularité de ce type de crédit à la consommation est d’être reconstituable. Après avoir remboursé les sommes utilisées, elles redeviennent disponibles. Ce format de prêt induit toutefois des intérêts élevés. De nombreux organismes proposent ce type d'offres et c’est notamment le cas de l’organisme de crédit Sofinco. Voici toutes les informations sur le crédit renouvelable de Sofinco.
- Sofinco est une filiale du Crédit Agricole. Elle propose un crédit renouvelable permettant d’emprunter entre 1 500 € et 10 000 €.
- Pour garantir le remboursement des mensualités même en cas d’accident de la vie, vous pouvez coupler votre crédit renouvelable Sofinco avec une assurance emprunteur.
- Pour bénéficier du crédit renouvelable Sofinco, vous devez démontrer votre capacité financière à rembourser le prêt.
- Le crédit renouvelable peut être accompagné d’une carte de crédit pour simplifier l’utilisation du capital emprunté.
Sommaire
- En quoi consiste le crédit renouvelable Sofinco ?
- Quelles sont les conditions pour bénéficier du crédit renouvelable Sofinco ?
- Quel est le fonctionnement de la carte de prêt renouvelable Sofinco ?
- Simulation d’un crédit renouvelable Sofinco
- Quels sont les avis des clients Sofinco crédit renouvelable ?
- Obtenir un prêt renouvelable chez Sofinco : les étapes à suivre
- Comment contacter Sofinco crédit renouvelable ?
En quoi consiste le crédit renouvelable Sofinco ?
Sofinco est un des principaux acteurs du crédit à la consommation en France. L’organisme de crédit est une des filiales du groupe Crédit Agricole.
Il propose une offre de crédit renouvelable. Elle consiste à accorder une somme d’argent pouvant être utilisée en cas de besoin. Le prêt est reconstituable, c’est-à-dire que le capital remboursé redevient disponible pendant toute la durée du crédit renouvelable.
Le crédit renouvelable Sofinco possède les caractéristiques suivantes.
- Il est possible d’emprunter entre 1 501 € et 10 000 €.
- La somme empruntée peut être utilisée en une ou plusieurs fois.
- Les sommes peuvent être utilisées à tout moment et comme l’emprunteur le souhaite. Il n’a pas à justifier de l’utilisation à l’organisme de crédit.
- Le crédit dure un an et peut être renouvelé pour des périodes identiques par signature d’un avenant.
- Le TAEG (Taux annuel effectif global) est de 7,90 %, au minimum. Il varie en fonction des sommes utilisées.
La durée du remboursement du capital utilisé dépend du montant utilisé. Il peut être de 10 mois, 18 mois ou 24 mois.
Bon à savoir
Le crédit renouvelable Sofinco peut être accompagné d’une assurance emprunteur. La souscription à ce contrat est facultative. Il permet de garantir le remboursement des sommes empruntées. Peu importe les coups durs (par exemple, un souci financier). La mensualité de l’assurance est calculée sur le capital restant à rembourser. Le taux de l’assurance de prêt Sofinco est de 9,964 %.
Sofinco a prévu des modalités de remboursement souples. Il est possible de reporter une échéance ou de faire une pause dans le crédit deux fois par an si nécessaire. Le montant de la mensualité peut être revu à la hausse ou à la baisse en fonction de votre situation financière. Cela aura un impact sur la durée du prêt et les taux d’intérêt appliqués. Ces modifications peuvent être réalisées facilement. Il suffit de vous connecter à votre espace client.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du crédit renouvelable Sofinco ?
Le crédit renouvelable de Sofinco peut être demandé par une personne seule ou un couple. Il est nécessaire d’être majeur et de disposer de la nationalité française.
L’organisme de crédit demandera les justificatifs suivants.
- Copie de la carte d’identité ou du passeport.
- Relevé d’identité bancaire (RIB).
- Justificatif de domicile.
La solvabilité de la personne sollicitant le crédit renouvelable est essentielle. Sofinco demande donc les preuves de votre capacité à rembourser le prêt revolving.
- Contrat de travail.
- Fiches de paie.
- Relevés de compte.
- Avis d’imposition.
Bon à savoir
Le crédit renouvelable doit être géré avec sérieux. En effet, ce type d’emprunt peut conduire à une situation de surendettement pour trois raisons principales :
● la souplesse d’utilisation des sommes empruntées ;
● le fait que les sommes redeviennent disponibles après leur remboursement ;
● les taux d’intérêt élevés appliqués.
Le crédit renouvelable s’adresse aux personnes souhaitant réaliser un projet, procéder à un achat ou faire face à un coup dur.
Quel est le fonctionnement de la carte de prêt renouvelable Sofinco ?
Le crédit renouvelable Sofinco peut être accompagné d’une carte de crédit standard ou Premier.
Avec elle, il est possible de payer vos achats en choisissant :
- de débiter votre compte bancaire personnel en payant au comptant.
- d’utiliser votre crédit renouvelable et donc de payer à crédit.
- De payer une partie au comptant et une partie à crédit.
L’option se fait directement sur le terminal du commerçant, sur le site de e-commerce ou sur l’écran du distributeur automatique. La carte permet, en effet, aussi de retirer de l’argent.
Lorsque vous choisissez l’option « à crédit », le remboursement a lieu selon les modalités décrites dans votre contrat. Le remboursement doit avoir lieu en dix mois maximum.
La carte de crédit Visa de Sofinco offre trois garanties.
- La prolongation de la garantie constructeur : tout achat payé avec la carte de crédit Sofinco bénéficie d’une extension de garantie de douze mois, dans la limite totale d’une garantie de 36 mois. Si vous détenez la carte de crédit Visa Premier de Sofinco, la garantie est étendue à 36 mois dans la limite de 60 mois au total.
- La garantie contre le vol ou la casse : si un vol ou une casse survient dans les 30 jours de l’achat, vous pouvez être remboursé.
- La garantie livraison sur Internet : vous avez acheté un produit sur Internet, mais vous n’avez jamais été livré ? Au-delà d’un délai entre 30 jours et 90 jours, il est possible d’obtenir le remboursement du bien. La garantie couvre aussi les biens livrés endommagés.
Simulation d’un crédit renouvelable Sofinco
Le meilleur moyen de comprendre comment fonctionne le crédit renouvelable Sofinco est d’étudier des exemples. Voici donc plusieurs simulations.
|
Montant |
Durée |
TAEG révisable |
Mensualité |
Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
|
1 500 € |
36 mois |
21, 449 % |
56 € |
516 € |
|
2 000 € |
36 mois |
21, 449 % |
74 € |
662 € |
|
2 500 € |
36 mois |
21, 449 % |
93 € |
848 € |
|
3 000 € |
36 mois |
21, 449 % |
111 € |
996 € |
|
3 500 € |
35 mois |
11,47 % |
128 € |
980 € |
|
4 000 € |
35 mois |
11,47 % |
144 € |
1 040 € |
|
5 000 € |
35 mois |
11,47 % |
177 € |
1 195 € |
|
6 000 € |
35 mois |
11,47 % |
209 € |
1 315 € |
Les simulations ont été réalisées en octobre 2023. Pour obtenir des informations adaptées à votre situation, demandez un devis personnalisé à Sofinco.
Quels sont les avis des clients Sofinco crédit renouvelable ?
Se renseigner sur les avis des clients Sofinco est également un bon moyen de connaître la qualité de son offre de crédit renouvelable.
Les clients apprécient d’abord la simplicité d’utilisation du crédit renouvelable. Il est facile d’obtenir le déblocage. De plus, celui-ci intervient en 48 heures.
Les personnes ayant recours au crédit revolving de Sofinco sont satisfaites du service client. Il apprécie la compétence des conseillers. Ils obtiennent les réponses à leurs questions de manière rapide, claire et transparente.
Enfin, les clients trouvent positif de pouvoir moduler les mensualités du crédit renouvelable. Cela leur permet de s'adapter aux variations de leur situation personnelle et financière. Il cite toutefois un petit bémol. Les modifications de mensualités ont un impact conséquent sur la durée du crédit renouvelable et donc sur les taux d’intérêt applicables. Il est nécessaire d’être particulièrement vigilant sur ce point.
Côté avis négatif, certains emprunteurs reprochent le manque de transparence de Sofinco. Ils aimeraient connaître de manière plus claire les taux d’intérêt applicables. Ils sont également mécontents du TAEG très élevé.
Certains consommateurs peu satisfaits regrettent le manque de justification en cas de refus de la demande de crédit renouvelable. Ils aimeraient connaître les motifs de manière précise pour y remédier.
Obtenir un prêt renouvelable chez Sofinco : les étapes à suivre
Pour obtenir un crédit renouvelable auprès de Sofinco, vous devez respecter plusieurs étapes.
- Étape 1 : déterminer le montant dont vous avez besoin, mais également la mensualité que vous pouvez assumer chaque mois. De ces deux informations découle la durée du remboursement. Pour vous aider à vous décider, vous pouvez faire une simulation de crédit renouvelable sur le site de Sofinco. Vous pouvez également utiliser notre simulateur de crédit renouvelable.
- Étape 2 : vous devez ensuite sélectionner l’offre de crédit renouvelable la plus adaptée. C’est le moment de choisir si vous souhaitez une carte de crédit Visa standard ou Premier. C’est aussi ici que vous décidez de souscrire une assurance emprunteur ou non.
- Étape 3 : il est nécessaire de compléter un questionnaire pour renseigner :
o Vos informations personnelles : nom, prénom, situation matrimoniale, adresse, âge, etc.
o Vos informations professionnelles : profession, statut, type de contrat, etc.
o Votre situation financière : revenus de votre ménage, stabilité des revenus…
- Étape 4 : Vous obtenez une réponse de principe immédiate. Ensuite, les équipes Sofinco vous demandent des compléments d’information ou des justificatifs pour compléter votre dossier. La réponse définitive, d’accord ou de refus, vous est donnée quand vous avez remis toutes les pièces demandées.
- Étape 5 : En cas d’accord, vous signez électroniquement votre contrat de crédit renouvelable. Les fonds sont débloqués en 48 heures.
Bon à savoir
La procédure de demande de crédit renouvelable a lieu totalement en ligne. Vous pouvez l’effectuer depuis votre smartphone ou votre ordinateur.
Comment contacter Sofinco crédit renouvelable ?
Vous pouvez retrouver les conseillers Sofinco sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter ou YouTube.
Vous pouvez aussi joindre le service client Sofinco au 3266. Le prix de l’appel est de 0,25 € en supplément du prix de l’appel. Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi, de 9 heures à 18 heures. Le samedi, vous pouvez joindre le service client entre 9 heures et 13 heures.
Vous pouvez également demander à vous faire rappeler par un conseiller. Il suffit de laisser votre numéro de téléphone et vos disponibilités sur le site Internet de Sofinco.
Pour trouver la réponse à vos questions, vous pouvez aussi compter sur la FAQ (Foire aux questions) de Sofinco accessible en ligne.
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