Quelle assurance de prêt immobilier choisir pour un agent de sécurité ?

Pourquoi être agent de sécurité est considéré comme une profession à risque ?

Qu’est-ce qu’une profession à risque ?

Lors de la négociation d'un crédit immobilier et du contrat de l'assurance de prêt immobilier lié à ce prêt, l'organisme de crédit s'intéresse au mode de vie de l'emprunteur, et en particulier à sa profession. Les personnes exerçant des métiers dits « à risque » sont plus susceptibles que la moyenne de se retrouver en situation d'incapacité de remboursement, à la suite d'un accident par exemple. 

C'est le cas des agents de sécurité, qui doivent parfois faire face à des situations dangereuses. Les personnes concernées se voient alors appliquer des surprimes par les assureurs, à titre de garanties d'assurance prêt immobilier supplémentaires. Le taux d'assurance prêt immobilier sera donc plus élevé. 

Les compagnies d’assurance peuvent également donner leur accord à la souscription sans paiement d’une surprime, mais avec exclusions de garanties. Cela signifie que certains sinistres liés à l’exercice du métier d’agent de sécurité ne seront pas couverts par les garanties du contrat. Cette seconde solution est avantageuse financièrement, mais elle est en réalité peu intéressante car vous n’êtes pas couvert en cas de sinistre. 

Quels sont les différents types d’agents de sécurité ? 

Le métier d’agent de sécurité recouvre de nombreuses réalités. En effet, il existe différentes situations dans lesquelles ils sont nécessaires. En fonction du type d’activité, les risques sont plus ou moins importants. 

L’agent de sécurité incendie travaille dans les établissements recevant du public. Ses missions consistent à faire des rondes et à s’assurer que tous les équipements de sécurité sont bien fonctionnels. Parmi le matériel vérifié, on trouve notamment : les alarmes, les extincteurs ou encore les blocs de secours indiquant les issues de secours. 

Le rondier est missionné pour effectuer des surveillances dans un endroit stratégique comme un entrepôt ou une salle des serveurs. Il peut être accompagné d’un chien et est chargé de détecter un problème lié aux vols, aux incendies ou à tout autre problème pouvant détériorer les produits ou locaux (dégâts des eaux). 

L’opérateur de télésurveillance opère depuis une salle de contrôle. Il détecte les anomalies filmées par les caméras de surveillance depuis ses écrans. S’il constate un problème, il envoie une patrouille d’agents de terrain. 

L’agent de sécurité évènementiel vérifie les identités des personnes souhaitant accéder à un évènement (match dans un stade, festival, concert, etc.). Il peut être mandaté à effectuer des fouilles pour éviter l’introduction d’objets interdits dans l’enceinte surveillée.

Comment l’assurance emprunteur évalue les risques pour un agent de sécurité ?

Bien que le métier d'agent de sécurité entre dans la catégorie des professions à risque, l'importance des risques de ce métier, et par conséquent leur impact sur le coût de l'assurance prêt immobilier, varie d'une situation à l'autre. L'organisme adresse donc à l'emprunteur un questionnaire agent de sécurité, qui permet d'évaluer les risques liés à l'exercice de sa fonction. 

Le questionnaire d'assurance prêt immobilier pour agent de sécurité est variable d'un organisme à l'autre. Ainsi, vous pourriez avoir à répondre à des questions telles que :

• Portez-vous une arme de service ?
• Avez-vous été formé par des professionnels de ce domaine et reçu un entraînement particulier (protection rapprochée, conduite spécialisée...)
• Quel matériel portez-vous lorsque vous êtes en service ?
• Votre profession a-t-elle déjà provoqué une incapacité de travail ?
• Plus généralement, le questionnaire agent de sécurité s'intéresse donc à vos conditions de travail, au matériel utilisé dans le cadre de votre activité professionnelle, aux formations que vous avez reçues, aux lieux et périodes de travail : travail sur chantier, travail de nuit, etc. Mais aussi si vous avez connu des périodes d'arrêt de travail ou des accidents liés à l'exercice de votre profession. Ceci permet à l'organisme d'évaluer les risques concernant les différentes garanties de l'assurance de prêt immobilier à savoir :
• Décès ;
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ;
• Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
• Dorsales/psychiques (dite aussi MNO ? maladies non objectivables) ;
• Perte d'emploi. 

En fonction des réponses aux questions posées, l'organisme peut décider de ne pas assurer l'emprunteur, d'appliquer des surprimes et/ou exclusions de garanties ainsi que des délais de franchise et/ou carence différents.

Comment trouver une assurance prêt immobilier pour agent de sécurité ? 

En fonction de la dangerosité de votre métier et en raison des surprimes et éventuelles franchises appliquées, l'assurance prêt immobilier peut représenter une part conséquente du coût de votre prêt immobilier. 

Il est donc important de choisir un contrat d'assurance adapté à votre situation et de bien comparer les assurances de prêt immobilier en faisant jouer la concurrence. Ainsi, certains assureurs peuvent par exemple proposer des contrats avec des clauses d'exclusion de garantie moins strictes, ou se contenter d'une légère surprime. 

Pour contracter l'assurance emprunteur pour agent de sécurité aux meilleurs tarif et garanties en fonction de votre profil, il est possible d'être accompagné par un courtier tel qu'Empruntis. 

Votre courtier pourra vous conseiller tout au long de votre recherche :

• il vous oriente vers les compagnies d’assurance les plus susceptibles d’accepter votre dossier (les assureurs spécialisés, par exemple) ;
• il relit pour vous les devis proposés et vous indique les atouts et les points négatifs de chaque offre ;
• il négocie les conditions contractuelles (couverture de certains sinistres, par exemple) et financières. Il maîtrise parfaitement les taux d’assurance applicables et peut donc vous faire proposer une mensualité avantageuse.