⏱L'essentiel en quelques mots
Lors du montage d’un prêt immobilier, l'établissement prêteur exige systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur. Ainsi, lors de la survenance d’un accident ou d’une maladie, votre compagnie d’assurance prend en charge les mensualités de votre emprunt ou le remboursement du capital restant dû selon les garanties sélectionnées.
Grâce à la loi Lagarde, il est désormais possible de choisir une autre assurance que celle proposée par la banque, en optant pour une délégation d’assurance. La seule condition repose sur le respect du principe d'équivalence des garanties notifiée dans la Fiche standardisée d’information (FSI) remise par l'établissement prêteur. Dans ce cas précis, l’assurance de prêt immobilier Luko pourrait répondre à vos attentes.
Voici les principales garanties proposées par l’assurance emprunteur Luko :
- le décès ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- l’invalidité permanente partielle ou totale (IPP et IPT) ;
- l’incapacité temporaire ou totale de travail (ITT) ;
- la perte d’emploi (PE).
Sommaire
Quelles sont les formules de l’assurance de prêt immobilier Luko ?
Il faut savoir que Luko met en relation les organismes d’assurance avec les futurs assurés, en fonction de leur profil et de la banque prêteuse. Les garanties dépendent donc de la compagnie d’assurance retenue.
Afin de vous aider dans votre comparatif, voici les critères importants sur lesquels il convient d’être vigilant dans l’étude des garanties proposées par l’assurance emprunteur Luko.
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Critères de l’assurance de prêt |
Tarifs et indemnisation |
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Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus |
Vérifier les conditions générales du contrat. |
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Tarifs garantis même en cas de changement d’habitudes de vie de l’assuré |
Se renseigner auprès de la société d’assurance. Néanmoins, la majorité des compagnies d’assurance ne modifient pas les tarifs en cas de changement d’habitudes de vie. |
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Délai de franchise |
Se référer aux garanties présentes dans le contrat. Généralement, le délai de franchise varie entre 90 ou 180 jours. |
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Calcul des cotisations |
Sur le capital initial ou restant dû. |
Les garanties proposées par Luko assurance emprunteur
Les garanties obligatoires de l’assurance de prêt immobilier Luko sont les suivantes :
- le Décès ;
- et la PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie).
Luko assurance de prêt immobilier propose également des garanties facultatives :
- l’IPT/IPP (Invalidité permanente et totale ou partielle) ;
- l’ITT (Incapacité temporaire de travail) ;
- et la PE (Perte d’emploi).
Les garanties retenues dépendent de votre projet immobilier. En effet, si ce dernier concerne un investissement locatif, alors la banque exigera seulement le décès et la PTIA. En revanche, pour l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire, les garanties demandées par l’établissement prêteur seront les suivantes : le décès, la PTIA, l’ITT, l’IPT et l’IPP.
Voici les garanties obtenues après simulation sur le site de Luko pour une femme, née en 1980, non-fumeuse et cadre, empruntant seule un montant de 200 000 euros sur 20 ans au taux de 1.90%. Ce prêt est destiné à financer l’achat d’une résidence principale.
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Type de garantie ou couverture |
Garanties Luko assurance emprunteur en détail |
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Décès/PTIA |
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Suicide |
Le suicide est exclu dans les 12 mois de l‘adhésion, sauf pour les prêts destinés à l’acquisition du logement principal de l’assuré dans la limite de 120 000 €. |
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Invalidité permanente (IPT/IPP) |
IPT : accident ou maladie occasionnant un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 %. IPP : accident ou maladie occasionnant un taux d'invalidité compris entre 33 % et 66 %. Exclusion des invalidités liées à des troubles psychiatriques et à des problèmes de dos (sauf s'ils entraînent une hospitalisation de plus de 9 jours). Prise en charge indemnitaire ou forfaitaire. |
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ITT |
Accident ou maladie occasionnant un arrêt de travail temporaire de longue durée. Exclusion des arrêts de travail liés à des troubles psychiatriques et à des problèmes de dos (sauf s'ils entraînent une hospitalisation de plus de 9 jours). Prise en charge indemnitaire ou forfaitaire. |
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Couvertures des pratiques sportives |
La pratique des sports à risque est exclue en cas de décès si ce dernier résulte de la pratique amateur d'un sport dangereux (sauf si elle est exceptionnelle et/ou encadrée par un professionnel). Pour une couverture des sports à risque, adressez-vous directement à votre conseiller Luko. |
Les garanties optionnelles proposées par l'assurance emprunteur Luko
L'assurance emprunteur Luko se distingue par la proposition d'une couverture sur mesure, enrichie de garanties additionnelles pour s'adapter au mieux aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. Au sein de cette offre, on trouve notamment des garanties annexes qui couvrent des situations telles que les troubles dorsaux ou psychologiques, ainsi que la survenue d'une perte d'emploi.
Option Perte d’Emploi (PE)
Dans l'éventualité où l'assuré serait confronté à une perte d'emploi, cette option s'engage à couvrir en totalité ou partiellement les mensualités du prêt immobilier sous conditions, soulageant ainsi l'emprunteur durant cette période d'instabilité professionnelle.
Garantie Risques Dos & Psy
Cette option prend en charge les conséquences financières liées à une incapacité ou une invalidité résultant de pathologies dorsales ou de troubles psychiatriques. Il est à noter que cette couverture s'effectue sans exiger de condition préalable d'hospitalisation.
Les services de Luko assurance de prêt immobilier
Ce néo-assureur met l’accent sur la digitalisation. La solution 100 % digitale de l’offre Luko mise sur la rapidité et la simplicité des démarches. En effet, d’après la communication de l’entreprise, le devis prend 2 minutes et la souscription peut se réaliser en 10 minutes.
Un espace sécurisé, MyLuko, vous permet d'effectuer les formalités médicales et de signer vos documents. Cette interface sert également à déclarer vos sinistres et à gérer les garanties souscrites au sein de votre contrat d’assurance emprunteur Luko.
Les équipes Luko s’occupent aussi de la résiliation de votre précédent contrat d’assurance de prêt immobilier.
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