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Quelles garanties propose l'assurance de prêt immobilier Caisse d'épargne ?

L'essentiel en quelques mots

Vous envisagez de souscrire l’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne mais vous n’êtes pas certain de votre choix ? Les offres présentes sur le marché sont nombreuses et il peut être difficile de comparer le tarif mais aussi les garanties proposées. Alors pour vous aider dans votre recherche, Empruntis analyse pour vous l’offre de la Caisse d’Epargne. Voici en résumé, ce que propose l’assurance emprunteur de la Caisse d’épargne : 

  • quatre garanties obligatoires ;
  • quatre garanties optionnelles ;
  • une formule souple et simple ;
  • un accompagnement tout au long de votre contrat ;
  • une offre qui s’adapte aux évolutions de votre prêt ;
  • une offre variée de services inclus. 
Garanties de l'assurance de prêt Caisse d'épargne
Quelles garanties propose l'assurance de prêt immobilier Caisse d'épargne ?

Quelles sont les formules de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’épargne ?

Le tableau suivant récapitule les formules proposées par l’assurance de prêt immobilier de la Caisse d’Epargne. Il permet de comparer facilement cette offre avec les autres propositions d’assurance qui peuvent vous être présentées.

Les formules proposées par l’assurance de prêt Caisse d’Epargne

Les formules proposées 

Les caractéristiques des formules 

Contrat souple et simple 

Les garanties du contrat ADE restent acquises si votre situation professionnelle change (changement de statut salarié/TNS/fonctionnaire/sans profession, évolution vers profession avec déplacements importants ou manutention) sans nécessité de le déclarer à l’assureur.

Accompagnement par la Caisse d’Epargne tout au long de l’ADE

Vous êtes accompagné pendant toute la durée de votre adhésion à l’assurance groupe. Qu’il s’agisse des formalités de souscription de l’assurance ou de déclaration de sinistre, vous serez toujours accompagné dans vos démarches.

Une assurance qui s’adapte aux évolutions de votre prêt

En cas de modification de crédit (remboursement partiel ou total par anticipation, modulation ou report d’échéances), vos cotisations d'assurance-groupe s'ajustent automatiquement aux montants réellement décaissés sur votre crédit sans intervention de votre part. Vous restez ainsi bien assuré et au juste prix.

Les garanties proposées par l’assurance emprunteur de la Caisse d’épargne

Pour vous aider à faire votre choix, nous avons rassemblé dans ce tableau les différentes garanties proposées par l’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne. Voici le tableau en question : 

Les garanties proposées par l’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne

Les garanties proposées

Détail des garanties



Le décès

L’indemnité versée par l’assureur, est le capital restant dû ainsi que les intérêts courus, modulo la quotité, c’est-à-dire la part du capital assuré par emprunteur.




L’incapacité temporaire totale (ITT)

L’ITT est l’impossibilité temporaire, constatée médicalement, d’exercer sa profession ou d’exercer une activité quelconque. Ce qui veut dire qu’une personne sans activité professionnelle peut être prise en charge par le contrat groupe, car il s’agit bien d’incapacité temporaire totale et non d’incapacité temporaire de travail, qui est une notion plus restrictive.



L’invalidité permanente totale (IPT)

L’IPT est l’impossibilité définitive, constatée médicalement, pour l’assuré d’exercer sa profession ou d’exercer une activité quelconque. La prestation versée correspond à tout ou partie des échéances, modulo la quotité, le plafond de garantie et les autres dispositions contractuelles.




La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La PTIA c’est l’impossibilité totale et définitive, constatée médicalement, de se livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée. Cette invalidité met définitivement l’assuré dans l’obligation de recourir de façon permanente à l’assistance d’une tierce personne pour les quatre actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer).

Les options disponibles par l’assurance de prêt Caisse d’épargne

En plus des garanties proposées, la Caisse d’Epargne offre la possibilité aux emprunteurs de profiter de différentes options supplémentaires. Celles-ci permettent de protéger davantage l’emprunteur pour une couverture maximale. Voici les options proposées :

Les options supplémentaires proposées par l’assurance de prêt de la Caisse d’Epargne

Les options proposées

Les caractéristiques

Franchise réduite à 30 jours

La période de franchise en cas d’arrêt de travail est réduite de 90 à 30 jours si vous choisissez cette option. La prise en charge intervient plus tôt et pour des incapacités de travail plus courtes.

Prestation forfaitaire 

La mensualité globale pondérée par la quotité est prise en charge par l’assureur, elle n’est pas plafonnée à la perte de revenu. En cas d’incapacité de travail, après expiration du délai de franchise, l’échéance de prêt est remboursée à hauteur du montant garanti,

indépendamment de la perte de revenu.

Invalidité permanente partielle 

Le niveau d’invalidité requis pour prétendre à une prise en charge est de 33 % en IPP au lieu de 66 % pour la garantie de base Invalidité Permanente

Totale (ce taux est fixé par le Médecin Conseil de l’Assureur).

Perte d’emploi (APE)

En cas de perte d’emploi suite à un licenciement économique donnant lieu à une indemnisation par Pôle Emploi, une indemnité est versée à l’assuré pendant 12 mois maximum selon les conditions et

limites des dispositions contractuelles.

Les services de la Caisse d’épargne assurance de prêt immobilier 

La souscription d’une assurance de prêt de la Caisse d’épargne vous donne également accès à de nombreux services tels que :

Les services proposés par l’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne

Services 

Descriptif

Espace client numérique

Consultation de vos contrats, mise à jour des données personnelles, mise en contact avec un conseiller…

Application mobile Caisse d’épargne

Consultation de l’avancement d’un dossier, accès aux numéros d’urgence…

Téléconsultation médicale 

Consultation téléphonique avec un médecin 24h/24 et 7j/7, depuis la France ou l’étranger.

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