Quelles garanties propose l'assurance de prêt immobilier Aviva ?

⏱L'essentiel en quelques mots

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, la banque exige bien souvent une assurance emprunteur. Elle prend le relais en cas d’accident de la vie pour rembourser à votre place les mensualités ou le capital restant dû.

Aviva est un organisme d’assurance qui propose notamment de garantir votre prêt par le biais de sa branche Aviva Vie.
L’assurance de prêt immobilier Aviva prend en charge toutes les garanties obligatoires, à savoir le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle intervient aussi en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail. Aviva ne couvre pas la perte d’emploi.
L’assurance emprunteur d’Aviva propose une option qui couvre les affections disco-vertébrales et psychiques.
Les services complémentaires d’Aviva sont un espace client sécurisé permettant la souscription 100 % en ligne ou accompagnée par un conseiller. Aviva propose aussi l’assistance Rogervoice pour les personnes sourdes ou malentendantes.

Garanties de l'assurance de prêt Aviva — Quelles garanties propose l'assurance de prêt immobilier Aviva ?

Écrit par Abdelkader Diarra

10 juin 2022 - 5 min. de lecture

Sommaire

Quelles sont les formules de l’assurance de prêt immobilier Aviva ?
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Aviva
Les options disponibles par l’assurance de prêt Aviva
Les services d’Aviva assurance de prêt immobilier

Quelles sont les formules de l’assurance de prêt immobilier Aviva ?

Le contrat d’assurance emprunteur Aviva Digital Emprunteur offre les possibilités suivantes concernant la couverture des risques :

Les formules proposées par l’assurance de prêt immobilier Aviva
Critères de l’assurance de prêt	Assurance emprunteur Aviva
Remboursement des mensualités	Forfaitaire, sans condition de perte de revenus. En fonction de la durée d’invalidité partielle. Exonération du paiement des cotisations d’assurance en cas d’invalidité ou d’incapacité.
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré	Oui
Délai de franchise incapacité (ITT) et invalidité (IPT ou IPP)	30, 60, 90 ou 180 jours, à choisir au moment de l’adhésion.
Calcul des cotisations	Sur le capital emprunté

Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Aviva

Le contrat d’assurance de prêt Aviva couvre les différentes garanties obligatoires et complémentaires dans le cadre d’un crédit immobilier.

Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Aviva
Type de garantie	Détail des garanties
Décès	Versement du capital restant dû au jour du décès dans la limite de la quotité assurée et du montant garanti. Souscription jusqu’à 85 ans.
PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)	Versement du capital restant dû à la date de reconnaissance de la PTIA. Souscription jusqu’à 64 ans.
Incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente (IPT ou IPP)	Indemnité forfaitaire correspondant à l’échéance mensuelle du prêt assuré. Franchise de 90 jours.
Exclusions	Conséquences des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections. Pratique professionnelle ou en amateur du base-jumping ou du plongeon de falaise. Décès par suicide la première année du contrat (sauf pour un prêt finançant la résidence principale). Pour la PTIA, l’ITT et l’IP, les tentatives de suicide, usage de stupéfiants, pratiques de sports professionnels équestres (chasse à courre, concours complet, course attelée, endurance, hunter, polo, saut d’obstacles). Affections disco-vertébrales sauf si hospitalisation de 7 jours continus. Affections psychiques sauf si hospitalisation de 30 jours minimum. Affections fibromyalgies, syndromes polyalgiques idiopathiques diffus, syndromes d’arthralgie diffuses, maladies neuro-tendino-musculaires sauf si hospitalisation de 7 jours.
Pratiques sportives	Couverture à la demande de l’assuré et après acceptation. En cas d’ITT, franchise de 90 jours pour les arts martiaux et sports de contact.

Les options disponibles par l’assurance de prêt Aviva

L’assurance de prêt immobilier Aviva est assortie d’options pour améliorer les garanties du contrat, notamment pour racheter des exclusions.

Les options proposées pour l’assurance de prêt Aviva
Les options proposées	Caractéristiques de l’option
Option Sérénité	Prise en charge sans condition d’hospitalisation des conséquences des affections disco-vertébrales et psychiques.
Mi-temps thérapeutique	Versement de 50 % du montant de l’échéance dans la limite de la quotité assurée et du montant garanti.
Garantie enveloppe d’assurabilité pour les prêts professionnels	Augmentation de 30 % du montant des garanties décès/PTIA, dans la limite de 250 000 € supplémentaires et dans les 5 premières années du contrat.
Exonération du paiement des cotisations d’assurance	En cas d’invalidité permanente totale ou partielle et en cas d’incapacité temporaire totale.

Les services d’Aviva assurance de prêt immobilier

Afin d’accompagner au mieux ses assurés, Aviva propose également des services complémentaires.

Les services proposés pour l’assurance emprunteur Aviva
Services de l’assurance emprunteur Aviva	Caractéristiques des services proposés
Espace client	Simulation et souscription 100 % en ligne, consultation du contrat et déclaration des sinistres.
Application mobile	Aviva & moi, sur Androïd et iOs, disponible uniquement pour les clients d’agents et de courtiers.
Service malentendant	Utilisation possible de Rogervoice pour la souscription et l’utilisation de l’espace client.

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