⏱L'essentiel en quelques mots
Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Allianz sont obligatoires à tous ceux qui souhaitent contracter un emprunt et l’assurer. L’assureur ou l’organisme prêteur établira votre capacité à rembourser vos mensualités grâce, notamment, au questionnaire de santé. Vous devez le remplir avec attention, répondre par oui ou par non et préciser la date et la nature des problèmes de santé que vous avez rencontrés.
Les formalités médicales de l’assurance prêt immobilier Allianz regroupent :
- la déclaration de santé ;
- le questionnaire médical simplifié et détaillé ;
- l’éligibilité à la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) ;
- si nécessaire, un complément d’examen médical.
La durée de ces formalités est relativement rapide, sous quelques jours vous recevez un retour de votre assureur Allianz, qui au regard des informations déclarées dans le questionnaire de santé, vous propose un contrat adapté à votre situation.
Sommaire
Quelles sont les différentes formalités médicales de l’assurance emprunteur Allianz ?
Les formalités médicales assurance emprunteur Allianz prennent en compte :
- votre poids et votre taille ;
- vos habitudes de vie (fumeur ou non, pratique de sports à risques, etc.) ;
- vos antécédents médicaux sur les 10 dernières années ;
- votre situation médicale actuelle (suivi en cours, pathologies existantes, diabète, cholestérol, etc.) ;
- votre future situation médicale (hospitalisation prévue, opérations à venir, etc.).
Bon à savoir
Vos déclarations engagent votre responsabilité. Lors d’une fausse déclaration, l’assureur peut invoquer la nullité du contrat. En cas de sinistre, Allianz ne prendra pas en charge les remboursements et conservera les cotisations versées et peut décider de plus vous assurer.
La déclaration de santé
La déclaration d’état de santé (DES) constitue le premier niveau des formalités médicales assurance emprunteur Allianz. Elle fait le point sur votre situation médicale passée et présente. La DES est :
- simple et rapide à réaliser ;
- généralisée à tous les emprunteurs sans limites d’âge ;
- valable pour financements inférieurs à 200 000 € ;
- gratuite et sans engagements ;
- un document confidentiel.
Le questionnaire médical simplifié
Les informations relevées par le questionnaire médical Allianz permettent à l’assureur de jauger le risque qu’il prend en charge et de définir le tarif des cotisations en conséquence. Ce document est transmis au médecin-conseil de l’assureur qui fournira un rapport au service de souscription. Ce questionnaire médical :
- concerne les moins de 45 ans ;
- est valable pour un prêt jusqu’à 400 000 € ;
- permet de recevoir une réponse en 10 minutes,
- est gratuit et sans engagements ;
- est un document confidentiel.
Le questionnaire médical détaillé
Le questionnaire médical détaillé Allianz vous demande de répondre aux mêmes questions posées par le questionnaire médical simplifié, mais de manière plus précise, plus poussée. À partir de 45 ans ou pour montant élevé d’emprunt (500 000 €), ce type de questionnaire est systématiquement délivré.
L’examen médical
Selon les informations mentionnées dans le questionnaire médical détaillé, votre assureur Allianz peut vous demander, en complément, un examen médical : analyses de sang et tests associés aux pathologies.
A noter
Les frais générés par les formalités médicales contractuelles fixées par Allianz sont remboursés par Allianz à votre demande si vous adhérez au contrat.
Durée des formalités médicales d’Allianz assurance emprunteur
Les formalités médicales, que ce soit le questionnaire simple ou détaillé, sont très rapides à remplir et la réponse de l’assureur se fait sous quelques jours.
Dans le cadre d’un examen médical, des délais supplémentaires sont à prévoir pour connaître les conditions d’obtention de l’assurance emprunteur immobilier Allianz.
Accessibilité de l’assurance de prêt Allianz (en termes de maladies acceptées)
Les affections médicales acceptées par Allianz pour la souscription d’une assurance emprunteur sont toutes les maladies dites non chroniques.
Sont considérées comme maladies chroniques :
- les maladies non transmissibles : diabète, maladies cardiovasculaires, obésité, insuffisance rénale chronique, tumeurs, certains cancers, le cholestérol, polyarthrite rhumatoïde, sclérose en plaques, maladie de Parkinson, l’asthme, etc. ;
- les maladies transmissibles : séropositivité, hépatite C, etc. ;
- les maladies rares ou orphelines : mucoviscidose, drépanocytose et myopathies, maladie de Verneuil, etc. ;
- les affections psychiatriques de longue durée : la dépression, la schizophrénie, etc.
Bon à savoir
Dans le cadre d’un risque aggravé de santé détecté par le questionnaire médical ne permettant pas de bénéficier d’une assurance emprunteur aux conditions et aux tarifs standards (sans exclusions et supprimes) la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’applique.
Les centres médicaux agréés à Allianz
Le réseau Santéclair d’Allianz recense tous les centres médicaux agréés par l’assureur. Ce sont plus de 7 400 professionnels de santé répartis sur l’ensemble du territoire national. Pour localiser le centre médical le plus proche de vous, vous pouvez contacter directement votre assureur ou vous rendre sur le site Allianz en ligne.
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