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Abeille Assurances et l'assurance de prêt immobilier : votre couverture sur mesure

L'essentiel en quelques mots

Vous cherchez une couverture pour le remboursement de votre emprunt ? L’assurance de prêt immobilier Abeille Assurances pourrait répondre à vos attentes. Voici ses principales caractéristiques à connaître :

  • outre les garanties de base telles que le décès et la PTIA, Abeille Assurances propose des garanties optionnelles comme l'IPT, l'IPP et l'ITT ;
  • en cas de décès ou de PTIA, l'assurance rembourse le capital restant dû, jusqu'à 2,5 millions d'euros ;
  • possibilité de bénéficier d’une couverture élargie aux maladies non objectivables avec l’option Sérénité sans conditions d'hospitalisation (troubles psychiques ou affections disco-vertébrales) ;
  • exonération partielle ou totale des cotisations d'assurance en cas d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d'incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
  • cotisations calculées sur la base de critères personnalisés, offrant une tarification sur mesure ;
  • démarches simplifiées en cas de sinistre pour une prise en charge efficace et rapide.
Assurance pret immobilier Abeille Assurances
Abeille Assurances et l'assurance de prêt immobilier : votre couverture sur mesure

Pourquoi opter pour une assurance de prêt immobilier chez Abeille Assurances ?

Quelles sont les garanties offertes par Abeille Assurances ?

L’assurance de prêt immobilier Abeilles assurances propose :

Attention

Sur son site, l’assureur précise, en date du 4 mars 2024, que « l’assurance emprunteur Abeille Assurances habituellement proposée n’est plus disponible à compter du 30 décembre 2023 » mais affirme que ses équipes « travaillent activement pour élaborer une nouvelle offre d'assurance emprunteur qui sera prochainement mise à disposition en agence Abeille Assurances et en ligne ».

Les garanties de base

En cas de décès ou de PTIA, l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances rembourse le montant du capital restant dû au jour du décès ou de l’invalidité, dans la limite du capital garanti compris entre 50 000 et 2 500 000 euros.

Décès : le contrat d’assurance emprunteur Abeille Assurances prend en charge votre emprunt en cas de décès pendant la période de couverture. Le règlement du sinistre garanti intervient dans un délai de 30 jours après réception par l'assureur des pièces justificatives.

PTIA : la garantie PTIA est actionnée lorsque l’assuré se trouve dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une occupation ou à quelconque activité rémunérée, tout en étant contraint d’avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie courante.

Les garanties optionnelles

L’invalidité permanente totale (IPT) : à la suite d’une maladie ou d’un accident, l’assurance de prêt immobilier Abeille Assurances verse le montant du capital restant dû à votre banque si vous êtes reconnu en IPT dans la limite du capital garanti fixé à 2 500 000 euros.

L’invalidité permanente partielle (IPP) : si vous êtes déclaré en IPP suite à un accident ou une maladie, Abeille Assurances prend en charge 50 % des échéances restant dues au jour de l'événement dans la limite du montant garanti. Cette indemnisation, calculée en proportion de la durée de l'IPP, est versée mensuellement et plafonnée à 150 € par jour.

L’incapacité temporaire totale (ITT) : en cas d’accident ou de maladie vous empêchant de poursuivre votre activité professionnelle ou de vaquer à vos occupations quotidiennes, l’assurance de prêt immobilier Abeille Assurances prend en charge les mensualités restantes de votre emprunt dans la limite du plafond garanti.

Cette indemnité est versée chaque mois sur une période maximale de 1 095 jours d'arrêt de travail, dans une limite de 300 € par jour d'indemnisation par assuré. Le paiement de cette indemnité cesse dès la reprise de votre travail.

Par ailleurs, si vous reprenez votre activité professionnelle à temps partiel via un mi-temps thérapeutique, les prestations Abeille Assurances continuent de couvrir 50 % de vos échéances de prêt garanties. Cette couverture est valable pour un semestre au maximum après une période continue d'incapacité temporaire de travail (ITT) de trois mois, sauf en cas d'affection de longue durée pour le même motif.

Ces versements s'appliquent après une période de franchise, dont la durée est choisie lors de la souscription du contrat (30, 60, 90 ou 180 jours).

Comment l'assurance de prêt immobilier Abeille Assurances se distingue-t-elle ?

En cas de déclaration d’une invalidité permanente partielle (IPP) ou d'une incapacité temporaire totale de travail (ITT), l'assurance de prêt immobilier Abeille Assurances propose une exonération, partielle ou totale, de vos primes d'assurance.

L'option Sérénité de l’assurance de prêt immobilier Abeille Assurances inclut une garantie étendue sans conditions d'hospitalisation couvrant les affections disco-vertébrales (y compris les cervicalgies, cruralgies, dorsalgies, lombalgies, sciatiques ou hernies discales entraînant une invalidité ou une incapacité), les syndromes fibromyalgiques et les pathologies psychiques (les dépressions nerveuses, la schizophrénie, les troubles mentaux organiques et les troubles anxieux).

Quel est le processus de souscription à l'assurance emprunteur Abeille Assurances ?

Pour pouvoir adhérer à l’assurance de prêt immobilier Abeille Assurances, vous devez compléter un questionnaire de santé et communiquer les informations financières et complémentaires demandées. Attention, toute fausse déclaration conduit à la nullité du contrat.

Cette évaluation de votre profil emprunteur est fondamentale, car elle détermine non seulement votre éligibilité à l'assurance, mais aussi les conditions et le coût de la couverture.

💡

Bon à savoir

Dans le cadre de la loi Lemoine, l’emprunteur est exempté de questionnaire médical pour les prêts immobiliers à usage d’habitation ou mixte d’un montant maximum de 200 000 euros par assuré (400 000 euros pour un couple), si ce dernier rembourse la totalité de son prêt avant ses 60 ans. 

Quel coût pour votre assurance de prêt immobilier avec Abeille Assurances ?

Afin de connaître le coût de l’assurance de prêt Abeille Assurances, il est nécessaire de contacter un conseiller. Avant de choisir un contrat, en sus des garanties proposées, il est recommandé d’analyser le coût de l’assurance à l’appui du taux annuel effectif d’assurance (TAEA), ce dernier variant selon différents facteurs.

Comment est calculé le tarif de votre assurance chez Abeille Assurances ?

Le tarif de votre cotisation d’assurance dépend notamment des critères suivants :

Comment Abeille Assurances accompagne-t-elle ses clients en cas de sinistre ?

Quelles sont les démarches en cas de déclenchement de l'assurance ?

En cas d’invalidité permanente totale (IPT) ou d’invalidité permanente partielle (IPP), l’assuré ou ses ayants droits disposent d’un délai de deux mois pour déclarer le sinistre à compter de la consolidation de son état de santé.

En cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT), la déclaration doit être réalisée avant l’expiration de la période de franchise choisie par l’assuré lors de la souscription du contrat (30, 60, 90 ou 180 jours). L’ITT doit être constatée par le médecin-conseil de l’assurance et être d’une durée supérieure au délai de franchise.

Vous pouvez déclarer votre sinistre de deux manières :

Assurance de prêt immobilier Abeille Assurances : quels sont les avis des clients ?

Les clients Abeille Assurances sont globalement satisfaits de leur contrat individuel. En effet, il s’agit d’un contrat sur mesure avec la possibilité :

Néanmoins, certains regrettent l’absence de la garantie perte d’emploi dans les options disponibles pour les contrats.

Contacter Abeille Assurances

Pour contacter l’assureur, vous pouvez vous reporter à la rubrique « nous contacter » disponible sur le site de l’établissement. Il est également possible de se tourner vers une des agences de la marque.

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